Наиболее доступные, понятные и простые правовые инструменты для приобретения имущества — это заключение договора аренды или купли-продажи. Однако есть и такой договор, который объединяет в себе преимущества двух вышеназванных — договор лизинга. Очень часто этот договор используется при приобретении автомобилей — в частности, в западных странах не менее 30% новых авто приобретаются именно по договору лизинга.

Автомобиль приобретается на время в собственность, за него выплачиваются деньги, после чего он отдается обратно владельцу. Начиная с 70-х годов, данная система является одной из самых выгодных и понятных для западных автолюбителей. Возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля для частных лиц, в чем заключаются его особенности и что нужно для оформления автомобиля по данному договору?

Что представляет собой договор лизинга?

Согласно с ФЗ №194, определяющим и закрепляющим основные моменты по договору финансовой аренды, договор лизинга представляет собой соглашение арендодателя (лизингодателя) с арендатором (лизингополучателем), в результате которого первая сторона обязуется приобрести имущество по выбору второй стороны и предоставить ей данное имущество во временное пользование и владение с возможностью полного выкупа.

Законодатель дает достаточно громоздкое определение и у читателей, которые не разбираются в правовом поле, возникает вопрос: что такое лизинг автомобиля простыми словами?

Есть дать упрощенное определение, то лизинг является договором аренды с возможностью поэтапного приобретения имущества или выкупа такового. Другими словами, физическое лицо пользуется автомобилем, платит за это определенные суммы, а в конечном итоге авто может переходить в полную собственность физического лица.

В чем разница между лизингом и арендой?

Ключевым моментом договора аренды является передача имущества во временное пользование за определенную цену. Другими словами, в случае аренды автомобиля им можно пользоваться только некоторое время за плату. Практически тот же механизм действия наблюдается и у лизингового договора — заключается соглашение, лизингополучатель берет автомобиль, катается на нем, периодически платит за это деньги лизингодателю... После чего (ключевой момент) автомобиль становится собственностью лизингополучателя, а не возвращается обратно к лизингодателю.

Если проводить сравнение договоров с практической точки зрения, то аренда является более дорогой, но при этом менее затратной — не требуется первоначальных взносов, а достаточно небольшого залога. Как правило, аренду целесообразно использовать на краткий промежуток времени. Соответственно, автолюбитель, арендующий авто, не будет беспокоиться о получении КАСКО или ОСАГО, проходить Т/О, заниматься обслуживанием авто — он покупает только топливо, необходимое для поездок. В конечном итоге ставка определяется сроком аренды авто, в то время как при лизинге физическое лицо платит фиксированную в договоре сумму.

В чем разница между кредитованием и лизинговым договором?

А теперь еще один интересный вопрос: что лучше — кредит или лизинг автомобиля? Читатель наверняка заметил огромное сходство лизинговых программ с кредитными при приобретении транспортного средства — тут и необходимость первоначального взноса, и фиксированные ежемесячные платежи. Но есть ключевой момент: при кредитовании автомобиль сразу становиться собственностью физического лица и одновременно является залогом, обеспечивающим выполнение кредитных обязательств; при лизинговом договоре машина не переходит в собственность физического лица, является имуществом лизингодателя и становится собственностью автолюбителя по условиям договора.

Лизинг лучше кредита ввиду следующих особенностей:

• Главный вопрос: выгодно ли брать авто с пробегом с помощью лизинга? Отметим, что стоимость приобретенного автомобиля по лизингу ниже, в среднем, на 7-13% , в отличие от кредитного авто, вне зависимости от того, с пробегом машина или с салона;
• Лизинговые программы можно использовать лицам, которые не могут получить автокредит из-за возраста, наличия других невыплаченных кредитов или других факторов;
• Автомобиль — это собственность лизингодателя (компании). Соответственно, те люди, которые не хотят в налоговых декларациях указывать свое имущество, могут просто брать автомобиль в лизинг.

Также отметим, что приобретение машины в лизинг для физических лиц выгодно и потому, что в договоре прописываются более мягкие условия предоставления авто, в отличие от кредитных условий — куда меньше штрафов, комиссий, сборов и других платежей.

Условия лизинга разнятся в зависимости от компании, которые предоставляют услуги, однако учитывая нынешние реалии, условия кредитования в 2019 году, величину банковских ставок и другие факторы, автолюбитель должен делать выбор в пользу лизингового договора.

Видео: О лизинге автомобиля в программе «Главная дорога»

Куда обращаться за лизингом авто?

Следующий вопрос — это где можно купить автомобиль в лизинг для физических лиц. Если автолюбитель уже определился с конкретной моделью, остается обращаться в лизинговые компании или лизинговые отделы кредитно-финансовых учреждений. Существует две категории таких компаний:

1. Предприятия, созданные финансовыми структурами (страховыми компаниями, банковскими учреждениями);
2. Непосредственно лизинговые предприятия, которые напрямую сотрудничают с производителями или официальными дилерами авто.

Выбирать программу можно двумя путями:

• Обращение непосредственно в автосалон — у менеджеров всегда имеется информация касательно того, по каким лизинговым программам работает автосалон.
• Обращение в банковские и страховые организации . Перед этим рекомендуется изучить информацию о лизинговых программах учреждения в Интернете, после чего можно обращаться за конкретной информацией. Отметим, что в таком случае можно приобретать не только машины с салона, но и арестованные авто.

Как оформляется автомобиль в лизинг?

Для получения подробной информации о том, как взять машину в лизинг физическим лицам, мы рекомендуем обращаться непосредственно в финансовые организации. Но мы также отметим основные моменты, которые встречаются во всех случаях обращения автолюбителей в лизинговые организации.

Автомобиль в лизинг для физических лиц оформляется при наличии следующих документов:

• Заполненное заявление на имя директора компании-лизингодателя;
• Фотокопии страниц паспорта;
• Фотокопии страниц второго документа, подтверждающего личность — или заграничный паспорт, или водительское удостоверение;
• Документы, свидетельствующие о наличии дохода и о природе его происхождения. Это может быть трудовая книжка, любой гражданско-правовой договор (подряда, найма и т.д.) или договор сдачи недвижимого имущества в аренду;
• Документы, подтверждающие доходы (или стандартная справка НДФЛ-2, или акт приемки денежных средств).

В случае принятия положительного решения, автолюбитель получает желаемый автомобиль в пользование по лизинговому договору. При заключении договора необходимо помнить о следующим нюансах:

• Автолюбитель не будет владельцем машины на весь срок действия договора;
• Автомобиль не должен быть существенно поврежден, переделан или тюнингован;
• Ремонт, страховку и Т/О определяет владелец авто, а не автолюбитель;
• Как правило, имеется привязка платежей к курсу доллара;

В качестве вывода отметим: лизинг является относительно новой и неизвестной для отечественных автомобилистов категорией правоотношений. Несмотря на то, что многие привыкли пользоваться стандартными договорными инструментами приобретения авто, лизинг является выгодным и с уверенностью замещает по своим характеристикам и особенностям как договоры аренды, так и договоры кредитования.

Всем привет! На связи Илья Кулик, и в сегодняшней статье я расскажу вам как взять машину в лизинг физическим лицам.

В прошлой публикации я рассказывал о лизинге для юридических лиц, который, хоть и легче банковского кредита в оформлении, но тоже довольно хлопотен. А как обстоят дела с физическими лицами (ФЛ)?

Тут все проще и требований меньше, ведь у физического лица нет обширной бухгалтерии и учредительной документации, да и суммы автомобильного лизинга в большинстве случаев скромнее.

Но несмотря на это опасность оказаться в крупном убытке или вообще остаться без машины и денег такая же, если не еще большая, т. к. у физлиц обычно нет возможностей и ресурсов, которыми располагают многие юрлица (ЮЛ).

Поэтому тут придется больше полагаться на собственные силы и для этого ознакомьтесь с предложенным материалом, после чего вы уменьшите возможные риски по автолизингу, связанные с незнанием каких-то нюансов по данному вопросу.

Прежде всего нужно вкратце разобраться с понятием физического лица, т. к. это важно и здесь нередко наблюдается путаница или же простая нехватка информации.

Что такое физическое лицо?

Итак, физическое лицо, в широком своем понимании, это человек – отдельный индивидуум общества, что просто и понятно. Однако здесь есть нюансы.

В законодательстве большинства стран Запада понятие ФЛ является основным определением правоспособности индивидуума. В таких государствах даже лицо без какого-либо гражданства, имеет расширенный набор прав.

В России законом (ГКРФ гл. 3, ФЗ № 51 от 1994 г.) предусматривается разграничение понятий ФЛ и гражданина в контексте их правоспособности. В нашем случае с лизинговыми сделками, определение физического лица будет звучать так: ФЛ – это лицо-субъект гражданского права, т. е. обладатель гражданской правоспособности (права и обязанности).

Иначе говоря, чтобы быть полноценным физическим лицом в РФ человеку необходимо иметь гражданство России или другого государства, со всеми правами на пребывание в нашей стране. Для автолизинга сюда еще добавляется возрастное требование – не менее 18 лет от роду, хотя многие лизингодатели внутренними правилами поднимают планку дееспособного возраста до 21 года.

Кто может иметь статус ФЛ и чем он отличается от ЮЛ?

Понятие физического лица с полной правоспособностью включает в себя простых граждан у которых все в порядке с личными документами. Но кроме этого субъектами ФЛ продолжают считаться люди, имеющие статус индивидуального предпринимателя, а также граждане-учредители юридического лица.

Отличия юридического лица от физического следующие:

• Без законодательного обоснования может возникать только ФЛ, а ЮЛ не имеет такой возможности.
• Дееспособность и правоспособность ЮЛ возникают сразу, а у ФЛ оно нарабатывается с возрастом (6, 14, 16, 18 лет).
• Количественный состав у ФЛ всегда равен единице, а у ЮЛ от может быть от 1 до многих субъектов.
• Ответственность по рискам у ЮЛ разделена между учредителями, а ФЛ отвечает за все самостоятельно.
• Официальное представительство ЮЛ может нести его гендиректор, совет директоров, совет учредителей и т. п., а у ФЛ это всегда одна персона.

Какие имеются плюсы и минусы у автолизинга для физического лица?

С 2011 года физическим лицам в РФ разрешены лизинговые сделки, в том числе и по автотранспорту. Причем имеется в виду любой транспорт, а не только легковой.

Пока что подобная услуга не очень распространена, но перспективы у автолизинга для ФЛ большие. Вот перечень преимуществ, которые можно получить по подобной программе:

• Минимум документации – при автокредите этот список может перевалить за десяток пунктов.
• Срок ответа на заявку предельно короткий – от одного до нескольких дней.
• Выплаты по лизингу автомобиля окажутся меньше, чем при автокредитовании – обычно в диапазоне от 1.5 до 3.5 раз, что весьма немало.
• Меньшая хлопотность владения ТС – все регистрационные действия на стороне лизингодателя, также, по согласованию с ним, в ежемесячные платежи можно включить страхование, техобслуживание и др. дополнительные условия и услуги.
• Возможность не платить первоначальный взнос – для ФЛ существуют программы, по которым авто можно взять под небольшой залоговый депозит, который может быть возвращен клиенту после окончания договора.
• Большие скидки – общая сумма всех корпоративных скидок у некоторых лизингодателей может достигать четверти стоимости машины!
• Возможность взять грузовые авто и спецтехнику – сегодня для ФЛ нет банковского автокредитования на технику коммерческого назначения, а лизинг отличный способ обойти этот запрет.

Есть для физлиц и минусы автолизинга:

• Риск расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке, что приведет к потере всей уплаченной суммы и автомобиля, а это может легко спровоцировать банкротство ИП.
• Финансовый лизинг для ФЛ предоставляется компаниями много менее охотно, чем операционный и на более жестких условиях.
• Экономия по налогообложению для физических лиц в большинстве случаев отсутствует.
• Возможность штрафных санкций со стороны лизингодателя при досрочном расторжении лизинга или форсировании выплат по нему для выкупа автомобиля, а также при других обстоятельствах.
• Срок автолизинга для ФЛ часто не предусматривает полного погашения остаточной стоимости машины и если авто хочется в собственность, то придется перезаключать договор еще раз на эту же технику.

Какие существуют программы по автолизингу для ФЛ?

Лизингодателями разработано множество программ, заточенных под автолизинг физических лиц, но все они так или иначе базируются на нижеприведенных лизинговых схемах.

Автолизинг без учета платежеспособности ФЛ

Лизинговая компания предоставляет транспорт в лизинг физическому лицу, не учитывая его материальное положение или учитывая его очень лояльно. Это неплохой метод для ИП начать свое дело с минимальными стартовыми затратами, имея хорошо проработанный бизнес-план.

Однако при такой схеме с лизингополучателя требуется обязательный первичный платеж и переплата по лизинговому удорожанию может быть значительна. По данной программе можно взять только новый транспорт, а не БУ. В автолизинге для юридических лиц подобные программы вообще не применяются.

Автолизинг для ФЛ с нулевым удорожанием

Это очень привлекательная программа, по которой лизингополучатель имеет возможность взять автомобиль в лизинг без каких-либо накруток со стороны лизингодателя.

При подобной схеме вы можете выкупить машину в собственность просто выплатив за нее беспроцентную рассрочку, общая сумма которой будет равна розничной цене транспорта. Как это возможно?

Сам лизингодатель не занимается такими скидками – их предлагают производители ТС для стимулирования рынка и распродаж прошлогодних моделей.

Автолизинг для ФЛ без первоначального взноса

Данная схема предполагает замену первоначальной выплаты залоговым депозитом. Он обычно составляет 10% от стоимости авто и лизингополучатель имеет возможность его вернуть при окончании или расторжении договора. Классическая же первоначальная выплата возврату не подлежит ни при каких условиях.

Как правило, залоговый депозит впоследствии идет на покрытие остаточной суммы при выкупе авто в собственность. Для ИП здесь есть одно требование – срок регистрации его статуса должен быть не меньше шести месяцев – это нужно во избежание мошенничества посредством создания «однодневок».

Подобные программы в основном финансируются производителями или их автодилерами и у лизингополучателя, как правило, нет свободного выбора – на выгодных условиях предлагаются лишь конкретные марки/модели.

Сравнение автолизинга для ФЛ с автокредитованием + пример

Для наглядности я решил привести вам пример сравнительных расчетов по автокредиту и двум типам автолизинга, относительно одного автомобиля.

Из первой статьи о лизинге вы знаете, что у него есть два основных варианта:

• Финансовый – с последующим выкупом ТС. Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 20 и до 50%.
• Оперативный – без выкупа в собственность (фактически вид долгосрочной аренды). Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 10 и до 50%.

Срок заключения договора обычно составляет 12, 24 и 36 мес., причем остаточная стоимость авто будет определяться в каждом случае особо (согласно марке/модели, сроку договора, состоянию авто и т. п.) и может достигнуть ¼ суммы от стоимости ТС.

Что касается ежемесячных платежей, то их величина стартует от 5.5% (от стоимости машины), куда входит и износ ТС.

Итак, возьмем для примера автомобиль KIA Sportage New, стоимостью в 1.2 млн рублей – не станем мелочиться, мы же на хорошей машине хотим ездить, раз берем ее в лизинг. И финансовый срок мы для нее изберем средний – 2 года.

Если вы возьмете эту корейскую красавицу в автокредит, то расчеты будут такими:

• Авансовый взнос – 20%, что равняется 240 тыс. руб.
• Процентная ставка – 15,5% годовых, что даст сумму ежемесячных выплат в 46 775 руб. (с копейками).
• Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 362 613 руб.
• Сумма переплаты – 162 613 руб.

Если вы возьмете эту же машину в лизинг с возможностью выкупа, то расчеты будут такими:

• Ежемесячные выплаты – 42 711 тыс. руб.
• Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 241 070 руб.
• Сумма переплаты – 41 070 руб.
• Выгода в сравнении с автокредитом – 121 543 тыс. руб.

Если вы возьмете эту же машину в лизинг без возможности выкупа, то расчеты будут такими:

• Скидка, предоставляемая при подобной продаже – 10%.
• Авансовый взнос с учетом скидки – 216 тыс. руб.
• Ежемесячные выплаты – 13 662 тыс. руб.
• Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 543 899 руб.
• Сумма переплаты – 0 руб.

Как видите, автолизинг это вполне выгодный вариант приобретения авто в собственность или его долгосрочной аренды.

По какой схеме физическому лицу брать машину в лизинг?

Схема автолизинга ТС для физлица отличается от описанного мной порядка действий для юрлица только большей простотой, но не структурой – и там и тут она одинакова.

Схема лизинга для физических лиц

В первую очередь физлицо определяется с выбором ТС, проверяет свою платежеспособность и ищет подходящую лизинговую компанию. После этого этапы сделки будут примерно следующими:

• Подача лизингодателю заявки вместе с пакетом прилагаемой документации;
• Ожидание ответа от компании , который может быть дан в тот же день;
• Подписание лизингового договора в офисе лизингодателя.
• Оплата авансового взноса или внесение залогового депозита, если это предусмотрено договором;
• Получение автомобиля во владение на срок предусмотренный договором.

То есть, тут для ФЛ все очень просто, и единственный нюанс здесь заключается в различии списка прилагаемой документации для обычного физлица и для индивидуального предпринимателя.

Какие документы нужны от физического лица?

От простого ФЛ компании как правило требуют минимум документации:

1. Трудовая книжка – полная копия, заверенная производственной печатью и штампом отдела кадров.
2. Справка из бухгалтерии о З/П за 6 последних месяцев (форма 2-НДФЛ или свободная) или справка о доходах за тот же период.

Такой вот короткий список. Причем иногда лизингодателю достаточто только водительских прав и гражданского паспорта.

Какие документы нужны от физлица, являющегося индивидуальным предпринимателем?

Но если физлицо является индивидуальным предпринимателем, то тогда список прилагаемой документации несколько расширяется, хотя по сравнению с ЮЛ он также выглядит совсем не страшно:

1. Гражданский паспорт – полная копия.
2. Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) – копия;
3. Карта образцов подписи – нотариально заверенная копия;
4. Свидетельство о государственной регистрации ИП;
5. Лицензия на коммерческую деятельность;
6. Расходно-приходная книга индивидуального предпринимателя;
7. Налоговая декларация за текущий и предыдущий период – заверенная в налоговой копия;
8. Банковские справки (из банка, ведущего ваши дела) по оборотным счетам за 6 месяцев, по неплатежам (если имеются), по действенным кредитам, залогам и поручительствах.
9. Документы на собственность имеющегося ценного движимого и недвижимого имущества.
10. Личные контактные данные, используемые на постоянной основе.
11. Водительское удостоверение – полная копия.

А какие условия для автолизинга ФЛ существуют в других странах СНГ?

Для полноты картины я вкратце остановлюсь на условиях автолизинга физических лиц в таких странах, как Украина и Беларусь.

Автомобильный лизинг ФЛ в Украине

В Украине действует схожее с российским законодательство по сделкам для автолизинга. В частности, там тоже разрешено физическим лицам брать ТС в лизинг. Структура подобных сделок идентична, но она различается по части условий.

И список основных затрагиваемых законов более обширный. В первую очередь он включает закон Украины «О Финансовом лизинге» и три кодекса:

• Гражданский
• Хозяйственный
• Налоговый

Интересная отличительная черта украинского автолизинга финансового типа заключается в возможности лизингодателя обязать своего клиента выкупить взятый в лизинг автомобиль, без права от этого отказаться.

В случае же неповиновения предусмотрены суровые штрафы, доходящие до 60% от первоначальной стоимости ТС. Вообще в Украине штрафным санкциям уделяется повышенное внимание и компании не разрывают договор при просрочке платежей, а штрафуют клиентов – обычно это 20 долларов + 10% от просроченной суммы.

Причем все лизинговые платежи здесь крепко привязаны к твердой валюте, но даже если вы найдете автолизинг в гривне, то вам никто не предложит фиксированную ставку по ежемесячным платежам – она всегда плавающая.

Для того чтобы украинцу взять автомобиль ценой 100-150 тыс. грн. в лизинг, на срок в 4 или 5 лет, нужно располагать минимум 40-50 тыс. грн. для первичного платежа и иметь справку о доходах в 8-12 тыс. грн. по З/П. Причем «левые» доходы украинские лизингодатели, в отличие от более гибких российских, не учитывают – нужна только «белая» зарплата, а подпольные прибыли в расчет не берутся.

Автомобильный лизинг ФЛ в Беларуси

В Белоруссии запрет на использование лизинга во всех его формах для физических лиц был снят совсем недавно Указом Лукашенко за № 99 («О вопросах регулирования лизинговой деятельности»).

Норматив вступил в силу 1 сентября 2014 года и на сегодняшний день особых подвижек на авторынке не принес – пока даже местные специалисты не могут взять в толк, для чего физлицам может пригодиться автолизинг.

Такое мнение, на пресс-конференции в Минске, высказали главa Белорусской автомобильной ассоциации (БАА) и председатель правления Беларусбанка. Откуда же такой скептицизм?

Дело в том, что по Белорусским законам физлица обязаны будут уплачивать немалый НДС (целых 20%), при лизинговых сделках, что сводит на нет возможности выгодных операций. Но есть там еще одна «сталинского» толка статья (317-1 УК), по которой возможна конфискация ТС, если его водитель пойман за рулем пьяным.

Статья эта, без сомнения, хорошая, но она отпугивает лизингодателей, опасающихся что их имущество может безвозвратно конфисковать государство по чужой вине.

Правда в Нацбанке заявили, что решат обе проблемы особым распоряжением, отменяющим НДС для лизинговых сделок и запрещающим конфискацию лизинговых ТС по «хмельной» статье.

В общем можно сказать, что автолизинг для ФЛ в Белоруссии пока что на стадии становления, но я уверен – там сумеют решить все проблемы и адаптировать эту услугу для широких слоев населения.

На данном этапе лизинг авто для физических лиц не получил широкого распространения в России. Потребители предпочитают оформлять классический автокредит. Это связано с тем, что пока что нет устойчивого доверия со стороны клиентов к сделке, где собственником автомобиля выступает лизингодатель. Но стоит обратить внимание на такие виды договоров. Сегодня расскажем, что такое лизинг на автомобиле, насколько это выгодно, и рассмотрим риски такой сделки.

Автолизинг

Лизинг автомобилей для физических лиц – это вид долгосрочной аренды с правом выкупа автомобиля в конце срока сделки. Авто находится в собственности у лизинговой компании весь период договора. Лизингополучатель обязуется вносить ежемесячные платежи, а при наступлении последнего платежа имеет право выкупить машину, которая перейдет к нему в собственность.

Лизинг автотранспорта не так распространен, как кредитование на автомобили. Многих потенциальных заемщиков пугает тот факт, что лизинговая организация является собственником приобретаемой техники. И может забрать транспортное средство, если будут нарушены условия договора лизинга, например ввиду просроченной задолженности.

Но и кредитные организации имеют право реализовать залоговый грузовой или легковой автомобиль в пользу погашения долга, несмотря на то, что он находится в собственности у заемщика. В России лизинговые сделки получили свое развитие в 2010 году на рынке физических лиц. Сейчас лизинговых вариантов договоров не более 3% от других видов продаж автомобилей. Тогда как в Европе осуществляется приобретение 70% транспорта таким образом. Поэтому автолизинг для физических лиц стоит рассматривать, как альтернативу кредиту.

Что такое лизинг автомобиля? Автолизинг для физического лица может быть предоставлен в двух вариантах: с выкупом транспорта и без него. Лизингодателем устанавливается график платежей, который необходимо выполнять. Также условия лизинга для физических лиц включают в себя другие документы, схожие с кредитным договором:

• сумма сделки;
• первоначальный взнос или залоговая сумма;
• остаточный платеж;
• сроки и даты оплаты.

Взять авто в лизинг можно без права выкупа. В этом случае по завершению договора заемщик имеет полное право оформить новую машину в лизинг, таким образом сэкономив время на продаже машины и регистрационных действиях. Стандартный срок действия договора на автомобиль в лизинг для физических лиц составляет 3 года, что фактически позволяет постоянно иметь новую машину.

Преимущество для физических лиц

Покупка авто в лизинг физическим лицам имеет свои неоспоримые преимущества:

• возможно исключить первоначальный взнос. Может быть использована залоговая сумма, которую можно вернуть по завершению;
• компании предлагают скидки на легковой, грузовой, коммерческий транспорт до 30% за счет тесного сотрудничества с дилерами;
• предусмотрен проект государственной поддержки, благодаря которому предоставляется минимальная скидка в 10%;
• условия по договору несколько мягче, чем в случае кредитования. Сумма ежемесячного платежа может быть в три раза ниже, чем при аналогичном кредите;
• есть возможность включить в стоимость авто лизинга обслуживание со стороны лизингодателя, который будет осуществлять ТО, заниматься сменой и хранением резины, также в цену можно включить и дополнительное оборудование на транспорт;
• решение о возможности сделки принимается быстрее, чем при автокредите;
• сокращен пакет документов. Машину в лизинг для физических лиц можно оформить по паспорту и водительскому удостоверению, но при условии подтверждения справками платежеспособности.

Арендовать, купить или оформить лизинг

Анализ	Лизинг	Аренда	Покупка
Требования к заемщику	Возраст с 18 лет, положительная кредитная история, подтверждение платежеспособности, иные документы		Дееспособность
Быстрота оформления	Требуется время, ориентировочно в течение 3 рабочих дней		В день покупки
Срок предоставления авто	Аренда с правом выкупа в конце срока	Договор оформляется на короткий срок, до 1 года	Бессрочный договор
Ответственность	Ремонтом занимается клиент, выплаты по договору не приостанавливаются, не меняются	Ремонт за счет клиента, выплаты по аренде не производятся на время ремонта	Полная ответственность
Собственность	Собственник – лизинговая компания, в конце срока можно выкупить авто	Не предполагается
График платежей	Необходимо выполнять условия по графику		нет
Первоначальный взнос	Разные варианты – есть с первоначальным взносом и без него, есть вариант с залоговой суммой, которая возвращается в конце срока		Не применяется

Договор на автомобиль в лизинг для физических лиц выгоден обоим участникам сделки. Лизинговая компания сохраняет за собой право собственности. В связи с чем риски значительно снижаются. Таким образом, лизингодатель может назначить низкую процентную ставку, также в связи с лояльными условиями ежемесячный платеж достаточно небольшой и минимальные требования к заемщику.

Для смены авто, в случае если оно остается у лизингодателя, нет необходимости заниматься продажей, можно по завершению еще раз взять автомобиль в лизинг на определенный срок, тем самым продолжая долгосрочные арендные отношения.

Предусмотрен лизинг коммерческого транспорта спецтехники, грузовых автомобилей, что не осуществимо в банках. В банковских организациях деньги можно получить за счет потребительского кредита, а для того, чтобы сумма была достаточна, вероятней всего, придется обеспечить кредит залогом собственной недвижимости.

Альтернативой является получение грузовика в аренду. Но в этом случае сумма ежемесячных платежей будет выше и нет возможности получить транспорт в собственность в отличие от лизинга.

Кредитные договоры предполагают дополнительные услуги и комиссии. Чтобы купить автомобиль в кредит с более низкими ставками, часто приходится заключать договоры страхования жизни и здоровья и другие дополнительные страховки. Некоторые банки взимают комиссии за перевод денежных средств или ведение счета.

В условиях лизинга автомобиля заемщик может сэкономить до 30% от рыночной стоимости транспорта. Это связано с темным сотрудничеством лизинговых организаций и дилерских центров. Залоговый автомобиль, приобретаемый в кредит, должен быть застрахован по рискам угона и ущерба. Сумма каско включается в тело кредитования или оплачивается за счет заемщика, в большинстве банковских организаций это обязательное условие. Возьмем предложение Сбербанка или ВТБ 24. Лизинг можно оформить без каско.

Кредитная организация не будет заниматься обслуживанием автомобиля. Всю ответственность за залоговое авто заемщик принимает на себя. В то время как лизинговый договор может предполагать, что техническую сторону по обслуживанию автомобиля лизингодатель принимает на себя.

Многие перед тем, как оформить лизинг, интересуются, требуется ли разрешение супруга на такую сделку. В отличие от кредитов с залогом, такое разрешение получать нет необходимости. Таким образом, лизинг стоит сравнивать именно с кредитом. Выгодным может быть как первый, так и второй вариант. Все зависит от текущих предложений и ситуаций на рынке.

Частное лицо, обращаясь к лизингодателю, имеет право оформить договор без первоначального взноса. Такие предложения актуальны на лизинговом рынке. Компания в этом случае получает дополнительные риски, поэтому заемщику стоит учитывать, что оформление по двум документам в этом случае не предусмотрено, необходимо будет подтверждать свои доходы. Достаточными справками являются документ 2-НДФЛ, выписка из банковского счета и другие стандартные бумажки, характерные для оформления кредита.

Процедура оформления схожа с обычным кредитованием. Необходимо сначала определиться с автомобилем. После чего обратиться к лизингодателю с документами, удостоверяющими личность для получения предварительного решения. В течение 3 дней специалисты проверят кредитную историю, сформируют запрос на автомобиль и свяжутся с заемщиком для формирования сделки.

На этом этапе необходимо выполнить требования по документам и предоставить их лизингодателю. После чего компания пригласит клиента для оплаты первоначального взноса, подписания документов и назначит день, когда можно будет забрать новое авто.

Лизинг постепенно набирает популярность на территории России, основными преимуществами являются:

• низкий ежемесячный платеж;
• возможность исключить самостоятельную продажу авто за счет оформления нового долгосрочного лизинга;
• возможность вернуть залоговую сумму;
• можно не оформлять дорогостоящее каско.

Большинство клиентов предпочитают не менять автомобиль, а выкупать его в конце срока договора, становясь собственником. Также предусмотрен удобный сервис со стороны лизинговой компании, которая может организовать постановку и снятие с учета транспортного средства, обеспечить ТО.

1. «ВЭБ-лизинг». Лидирующая компания, которая в своем портфеле содержит более 524 млн рублей за счет лизинговых сделок. Расположена в Москве.
2. «ВТБ Лизинг». Дочерняя компания всем известного банка с 380 млн рублей в портфеле. Также Москва.
3. Замыкает тройку московских лидеров «Сбербанк Лизинг». Около 375 млн рублей.
4. Из региональный компаний можно выделить «Сименс Финанс» (34 млн рублей). Расположена в Приморском крае.
5. Питерский «Балтийский лизинг» содержит 32 млн в портфеле (г. Санкт-Петербург).
6. Сибирская лизинговая компания из Новосибирска с 12 млн рублей.

На данный момент действует более 100 лизинговых организаций, расположенных по всей России. Существуют как крупные федеральные компании, входящие в банковские структуры, так и небольшие региональные фирмы. При выборе партнера стоит учитывать все предложения, чтобы найти наиболее выгодное для себя. А сравнивать условия можно с альтернативными кредитными сделками на автомобиль.

Когда нет возможности выплачивать высокие проценты по кредиту или ежемесячные арендные взносы, а пользоваться услугами и транспортом для бизнеса необходимо, ООО и ИП используют лизинг. Он представляет собой слияние кредита и аренды: выплачивая взносы за транспорт/имущество, лизингополучатель после полного внесения суммы становится его владельцем.

Малым и крупным ИП и ООО, а также частным лицам, интересующимся развитием бизнеса, будет полезно узнать информацию, где оформить лизинг, и каковы плюсы услуги.

Преимущества оформления лизинга для ИП и ООО

В отличие от кредита и аренды, лизинг для ООО практически не имеет недостатков:

• Для оформления требуется меньше документов, отчетностей, нет необходимости предоставлять бизнес-план и соответствовать «срокам давности».
• Лизингополучатель фактически совершает рассрочку по приобретению бизнес-единиц: после выплат собственность переходит к нему.
• Коммерческая выгода и возможность использовать объект в целях бизнеса возникают сразу после заключения договора лизинга.
• Залог и поручительство при оформлении договора лизинга не предусмотрены.

Выбирая между арендой и кредитом, ИП и ООО могут остановиться на оптимальном варианте. Даже если проценты по кредиту или арендная плата невысоки, если есть возможность, лучше оформить лизинг и пользоваться ресурсами здесь и сейчас, рассчитывая на дальнейший переход объекта лизинга в собственность.

Лучшие компании для лизинга

Рынок лизинга претерпевает изменения: если раньше услугой пользовались только крупные организации, то сейчас заключение договоров на аренду (с переходом в собственность) встречается и среди малого бизнеса. Небольшие компании в 75% случаев интересуются транспортом: где взять автомобиль в лизинг, не разорившись на обязательных взносах?

Европлан — лизинг для бизнеса и физических лиц

Лизинговая компания специализируется на автотранспорте. Чтобы заключить договор, клиенты должны заполнить данные на сайте – ФИО и телефон. Оператор свяжется с лизингополучателем и уточнит подробности договора. Процедура занимает не более 15 минут.

Достоинствами «Европлана» является низкий аванс (10-49%) и оформлении КАСКО в подарок. На выбор лизингополучателя – автомобили от 480 тыс. рублей до 15 млн. рублей.

Необязательно разоряться на покупку нового, «салонного» авто – машины с пробегом успешно оформляются по лизингу «Европлана».

Если есть финансовая возможность, то полностью выкупить автомобиль можно по истечении полугода после оформления договора лизинга.

Важно: никаких справок, деклараций и бухгалтерских отчетностей для подтверждения и оформления лизинга компания не требует. Достаточно быть зарегистрированным в качестве ИП не менее 12 месяцев.

Сбербанк Лизинг — лизинг от крупнейшего банка страны

Дочерняя организация самого крупного банка страны ПАО «Сбербанка» входит в ТОП-3 лизинговых компаний страны.

Лизингодатель сотрудничает как с мелким бизнесом, предоставляя в качестве объектов лизинга легковые и грузовые автомобили, имущество, спецтехнику, так и с крупнейшими холдингами (в том числе и ОПК).

«Сбербанк Лизинг» поддерживает отечественный автопром, предоставляя скидку на аванс российского транспорта по договору лизинга: 10% — минимальный взнос. Для остальных категорий автомобилей, имущества и недвижимости аванс составляет 15% (иностранные производители грузовиков) и 20%. Срок предоставления лизинга – 13-48 месяцев.

Заключить договор можно в течение суток (от 8 часов), оставив заявку на сайте. Если возникнут вопросы по заполнению данных или разъяснению условий договора, то специально для клиентов существует Контактный центр.

ВТБ Лизинг — выгодные условия от «дочки» ВТБ

Весомое преимущество лизинга компании «ВТБ» связано с бизнесом, требующим использование железнодорожного транспорта. Лизингодатель готов предоставить объект с авансом от 0%!

Валюта при любом виде лизинга (энергетическом оборудовании, авиатехнике, ж/д транспорте, спецтехнике и авто, речном и морском) – рубли, доллары и евро.

Компания к каждому клиенту подходит индивидуально, поэтому авансовые условия, сроки сделки и платежи рассчитываются согласно финансовым возможностям ИП или ООО. Финансирование морского и речного транспорта не ограничено. Залогового обеспечения в качестве доказательства платежеспособности лизингополучателя не требуется. «ВТБ Лизинг» поддерживает государственную программу субсидирования, предоставляя российский автотранспорт в лизинг с авансом от 10% и скидками от производителя на срок 13 месяцев и более.

Альфа-Лизинг — надежная компания для лизинга

Крупнейшая негосударственная лизинговая компания России является универсалом, предоставляя услуги по всей стране в 8 направлениях.

Беспрецедентное предложение: лизинг легкого автотранспорта с авансом от 5%, сроком до 4 лет, до 40 млн. рублей.

Заключить договор лизинга можно менее чем за 1 сутки. Срок лизинга – от 13 месяцев. Специально для частных клиентов разработана программа лизинга на автомобили (количество новых моделей – более 20 тыс.) Услуга выбора модели доступна на сайте в режиме онлайн. Схема оформления следующая:

• клиенты заключают договор лизинга на приобретение авто,
• уплачивают аванс;
• пользуются транспортным средством в этот же день.

Дополнительно: скидки от партнеров-дилеров и акции на сайте «Альфа-Лизинга» позволяют сэкономить до 10% на покупке объекта.

Ураллизинг — выгодный лизинг в Уральском регионе

С помощью «Ураллизинг» клиенты могут получить автотранспорт с авансом 0%: пользоваться техникой сейчас, а платить потом. Заполнить заявку онлайн можно на сайте компании. Чтобы получить в лизинг авто и другие объекты, необязательно предоставлять финансовую отчетность: достаточно 12-месясного срока существования ИП.

Тем, кто не привык переплачивать – программа «Американо», которая «замораживает» удорожание до 0%. Важно: аванс по данному лизингу не менее 40%.

Частным клиентам предоставляют возможность приобрести в лизинг авто, уплатив 20%-ный аванс и собрав пакет документов (паспорт, копию трудовой и справку 2-НДФЛ). Доступно клиентам со стажем работы от 2-х лет.

Лизинг для ИП в России, несмотря на преимущества, значительно уступает рынку кредитования. Недостаточная реклама и малая распространенность лизинговых компаний – основные причины непопулярности. Лизинг для физических лиц встречается еще реже, ведь частные лица «по традиции» обращаются за кредитом или классической арендой. В первом случае приходится переплачивать банку за быстрое финансирование, во втором – тратить деньги на объект, который так и останется в собственности у первоначального владельца. Но приобретение бизнес-единиц в лизинг намного выгоднее и для частных лиц, и для ИП. Именно поэтому современные предприниматели все чаще предпочитают сотрудничать с лизинговыми компаниями, приобретая авто и недвижимость по договору аренды с постепенным переходом в собственность: без рисков и переплаты, с мгновенной экономической выгодой.

Что такое лизинг авто простыми словами? Как выгодно купить автомобиль в лизинг? Как выбрать надёжную лизинговую компанию начинающему бизнесмену?

Добрый день, уважаемые читатели! С вами Эдуард Стембольский, постоянный автор издания.

Тематика новой публикации – лизинг авто, набирающий популярность в нашей стране вид финансовых услуг.

Данная статья будет полезна всем, кто хочет купить автомобиль и выбирает наиболее выгодный вариант приобретения.

Итак, поехали!

1. Что такое лизинг авто – практический смысл, выгоды и преимущества

Приобрести машину желают многие, но не все уверены, что такая покупка в кризисное время будет выгодным и разумным вложением средств. Потенциальные автовладельцы продумывают разные варианты приобретения авто – кредит, единовременная покупка, аренда.

Относительно недавно актуальность обрёл ещё один вид покупки – лизинг. Этот способ обновления автопарка могут использовать как юридические, так и физические лица, то есть частные покупатели.

В одной из статей нашего журнала можно ознакомиться с понятием « » б олее подробно. Несколько слов для тех, кто вообще не в курсе, что собой представляет данный финансовый инструмент.

Официальное определение

Лизинг – приобретение имущества в долгосрочное пользование с правом его последующего выкупа.

Другими словами, это вариант длительной аренды, по окончанию которой вы можете забрать арендованное имущество в собственность.

Покупка в лизинг легковых и грузовых авто, а также спецтехники – самое востребованное направление лизинговых инвестиций.

Компании таким способом расширяют свой автопарк, частные лица и индивидуальные предприниматели приобретают машины для личного пользования, а финансовые организации и поставщики – получают стабильную прибыль.

Преимущества лизинга для лизингодателей и лизингополучателей

Для лизинговых компаний продажа машин в лизинг является минимально рискованным видом деятельности по следующим причинам:

• автомобиль – высоколиквидное имущество, которое можно легко реализовать на вторичном рынке;
• до окончания срока аренды авто остаётся в собственности лизинговой компании: более того, фирма может в любой момент изъять имущество у лизингополучателя без решения судебных органов (как при кредите);
• вся техника, переданная в пользование, регистрируется в государственных органах: при необходимости можно легко и быстро определить местонахождение авто.

Вот почему практически все лизинговые организации предлагают своим клиентам сделки с автотранспортом, а некоторые фирмы занимаются исключительно «автомобильным» направлением финансовых операций.

Выгоды лизингополучателя также многочисленны:

• покупатель платит за автомобиль не сразу, а в сроки, установленные договором, при этом может распоряжаться имуществом по своему усмотрению сразу после внесения авансового платежа;
• сделки лизинга отличаются своей вариативностью. Клиент выбирает максимально подходящий для своих целей график погашения долга и заранее решает, вернёт ли он автомобиль после окончания срока аренды или заберет себе, заплатив остаточную стоимость;
• юридически лица получают налоговые преференции (льготные условия);
• сама финансовая операция значительно проще, чем покупка в кредит – дополнительного залога и многочисленных проверок документов и финансового статуса фирмы (или индивидуального предпринимателя) не требуется;
• быстрота оформления сделки: некоторые компании предлагают оформить лизинговый договор в течение 1-3 дней с момента подачи заявки.

В нашей стране лизинг транспорта ещё не достиг европейского уровня популярности. Там почти треть всех автомобилей (ок. 30%) находится в лизинге.

В России этот процент сравнительно мал; причиной такого положения эксперты считают низкую информированность населения и психологию отечественных автолюбителей (а точнее предвзятость в отношении незнакомых финансовых услуг).

Надо сказать, что постепенно ситуация меняется к лучшему – всё больше людей и компаний пользуется этим видом приобретения транспорта, осознавая выгоды и преимущества лизинга в сравнении с автокредитом и покупкой.

2. Основные виды автолизинга – лизинг для физических и юридических лиц

О котором я подробно писал в одной из публикаций нашего журнала, ст ал доступной финансовой операцией лишь несколько лет назад, после принятия соответствующего закона.

Это стимулировало развитие и расширение сфер влияния лизинговых компаний: теперь почти в каждом городе и регионе РФ есть организации, оказывающие населению (частным лицам и индивидуальным предпринимателям) данный вид финансовых услуг.

Тысячи людей уже воспользовались долгосрочной арендой с правом выкупа и по достоинству оценили все преимущества данной операции.

Компании и предприятия пользуются лизингом автомобилей уже давно, правда, ранее транспорт таким способом можно было приобретать только для коммерческого использования.

Теперь в лизинг свободно можно взять легковые автомобили, в том числе – представительского класса и б/у. Подробности о том как взять описаны в нашей отдельной статье.

На вопрос, что лучше – автокредит или лизинг, эксперты по финансовым инструментам отвечают: всё зависит от долгосрочных целей клиента.

Если получатель желает приобрести легковой или грузовой автомобиль во временное пользование, а после окончания срока аренды вернуть его компании, лизинг будет выгоднее в финансовом плане.

Если же цель клиента – полноценная покупка авто, то экономическая выгода лизинга нивелируется в сравнении с кредитом. Однако нельзя забывать о других преимуществах лизинга – быстром оформлении сделки, налоговых льготах для юридических лиц, отсутствии дополнительного залога.

Понять разницу между кредитом и лизингом поможет сравнительная таблица

№	Критерии сравнения	Автокредит	Автолизинг
1	Сроки принятия решения	3-6 недель	от 1 дня до 2 недель
2	Налог на имущество (для юридических лиц)	2,2%	отсутствует
3	Возмещение НДС (для компаний)	нет	да
4	Наличие залога	есть	нет
5	График выплат	фиксированный	гибкий
6	Приобретение б/у транспорта	не практикуется	возможно
7	Срок договора	до 3 лет	2-5 лет

3. Как выгодно купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – пошаговая инструкция

Общая схема приобретения авто в лизинг предельно проста.

Предпосылка: компания или физическое лицо хочет купить транспорт, но не имеет средств на единовременную покупку.

Принимается решение оформить лизинговую сделку, благо, недостатка в предложениях от финансовых компаний в городах РФ не наблюдается. Получатель выбирает фирму, изучает условия сделки, подаёт заявку.

Компания рассматривает заявку и выносит решение. Поскольку лизинговые организации имеют больше свободы действий, нежели банки, решение обычно выносится гораздо быстрее, чем при предоставлении заявки на кредит.

Дальнейшие этапы – сбор документов, переговоры, оформление сделки, взнос авансового платежа (если таковой предусмотрен договором), получение автомобиля у поставщика, страхование имущества, эксплуатация машина получателем.

А теперь остановимся подробнее на основных шагах сделки.

Шаг 1. Выбор компании и изучение условий лизинга

Выбор компании – самый ответственный этап процедуры. О том, как найти максимально надежного и честного партнера по лизингу, будет рассказано в отдельном разделе данной публикации. Здесь же хотим обратить внимание читателей на необходимость тщательного изучения условий лизингодателя.

От этого зависит, будет ли сделка экономически целесообразной, и получите ли вы в конечном итоге именно тот финансовый продукт, который намеревались приобрести.

Самые важные пункты (особенно для частных лиц):

• процентная ставка компании (по сути, стоимость услуг финансовой организации);
• размер ежемесячных выплат;
• сумма авансового взноса;
• график платежей.

Условия лизинговых соглашений характеризуются вариативностью. На практике это значит, что получатель может выбрать наиболее выгодный для себя или своей фирмы платежный график.

По умолчанию сумма платежей каждый месяц одинакова, но если вам удобнее платить по иной схеме, компания может пойти навстречу и согласиться с предложенными вами условиями.

Разобраться в реальной стоимости автолизинга не всегда просто. Например, некоторые клиенты упускают из вида такие понятия как «остаточная стоимость», «удорожание», «амортизация».

В идеале условия сделки лучше изучать с профессиональным юристом. Это позволит выбрать наиболее выгодный и надёжный вариант договора.

Обратите внимание на способы завершения сделки.

Крупные лизинговые компании предлагают несколько возможностей:

• обменять машину на новую и заключить ещё один контракт;
• вернуть авто владельцу;
• выкупить в собственность, заплатив остаточную стоимость;
• продлить долгосрочную аренду.

Выбор целиком зависит от ваших личных предпочтений.

Шаг 2.

Требования к клиентам во всех лизинговых фирмах примерно одинаковые. Лизингополучатель должен быть гражданином РФ, достигшим возраста 18 лет.

Физическим лицам необходимо представить следующие документы:

1. Заявку на лизинг.
2. Паспорт.
3. Удостоверение водителя.
4. Документ, подтверждающий размеры доходов получателя.
5. Копия трудовой книжки.

Залог и поручитель для оформления договора не нужны.

Для юридических лиц список документов более обширный. Требуются: копия Устава компании, копия документа, подтверждающего назначение руководителя, бухгалтерские документы – выписка по балансу и отчетность.

Обязательный этап сделки – страхование. Часто страховщик является партнером лизингополучателем и выступает фактически от его имени. Страхование ОСАГО необходимо для всех автомобилей, переходящих в долгосрочное пользование, и на весь период эксплуатации. Страховка КАСКО происходит по взаимному договору сторон.

Знатоки советуют страховать авто не на весь срок, а на каждый год, получая автоматические скидки в качестве постоянного клиента. Можно также сменить страховщика, если вы найдёте фирму с более выгодными условиями.

Шаг 3. Эксплуатация и выкуп машины

После подписания договора клиент вносит авансовый платеж (в разных фирмах его величина варьируется орт 5% до 49%), и автомобиль переходит во временное пользование получателя, который имеет право распоряжаться им по своему усмотрению, используя в коммерческих или личных целях.

По окончанию срока аренды клиент может выкупить авто в собственность, если таковая опция предусмотрена договором.

Получатель обязуется следить за исправностью машины и её внешним видом.

Некоторые лизинговые компании в сотрудничестве с поставщиками автомобилей предоставляют клиентам дополнительные услуги:

• регулярное техобслуживание;
• сезонную смену шин;
• частичную или полную оплату сервиса в случае поломки.

Такие бонусы характерны для покупки новых транспортных средств через дилеров известных автомобильных брендов.

Поскольку продавцы заинтересованы в распространении своего продукта, клиентам предоставляются разнообразные льготы, скидки и прочие полезные штуки.

4. Как выбрать надежную лизинговую компанию – советы эксперта

Количество лизинговых организаций, работающих на отечественном рынке, измеряется сотнями. Каждая из фирм привлекает клиентов, рекламируя уникальные предложения, преимущества и не распространяясь о «подводных камнях».

Понятно, что идеальной компании, которая подходила бы всем клиентам по всем статьям, не существует: каждый лизингодатель имеет свои слабые и сильные стороны.

Эксперты по финансовым и инвестиционным инструментам советуют при выборе компании обращать внимание на следующие критерии:

• срок работы компании на рынке;
• финансовое состояние организации;
• репутация фирмы в профессиональных кругах;