В последние годы в России лизинг стал главным финансовым инструментом, который используется для приобретения и обновления основных фондов. Владельцы бизнеса (крупного и малого), решая вопрос о привлечении займов, выбирают лизинговые схемы. Сделки с легковыми и грузовыми автомобилями по таким схемам помогают бизнесу быстро решить, как взять в лизинг машину для производственных целей. Ведь, если оформлять денежный кредит в банках – уйдет много времени, потребуются залоги и поручительства, обязателен .

Лизинговые сделки (финансовая аренда) регулируются ГК РФ (2 часть, 34 глава, 6 параграф) и ФЗ №164 от 28. 10. 1998 г. Основой сделки является договор, по нему лизингодатель дает обязательство приобрести то имущество в лизинг, которое указано лизингополучателем, и у продавца, так же указанного в сделке. Затем предоставить его во временное пользование и владение за определенную денежную сумму. Единство договора и установленная схема включают в себя и аренду, и кредит, и куплю-продажу, что вполне устраивает все договаривающиеся стороны, облегчая процесс оформления сделки и отсутствие реального денежного оборота.

Автомобиль в лизинг: особенности аренды

При оформлении автомобиля в лизинг лизингополучатель получает право не только на его использование, но и на последующий выкуп в собственность (после окончания срока действия договора). Но перед этим лизингодатель выкупает автомобиль (или другой автотранспорт). А затем, за определенную плату и на определенный срок, сдает его в лизинг.

При этом у юридических лиц возникнут определенные выгоды:

• Не понадобятся большие единовременные вложения и платежи. Сумма авансового платежа – единственный взнос лизингополучателя в самом начале сделки; все остальные платежи будут гаситься постепенно (не будут отвлекаться из оборота бизнеса денежные средства).
• Арендованные в лизинг автомобили могут находиться на балансе у лизинговой компании (это поможет включить все затраты на себестоимость продукции лизингополучателя и снизить налог на прибыль: НК РФ 25 глава).
• Лизинговая компания, как таковая, подбирает удобную схему сделки для того, чтобы взять машину в лизинг юридическим лицам на выгодных условиях.
• По срокам действия договоры по оформлению авто в лизинг намного длительнее, чем банковские кредиты. При их оформлении учитывается ожидаемый срок полной амортизации с учетом коэффициента (ускоренная амортизация: НК РФ ст. 259, п. 7).
• На лизинговое имущество не распространяются претензии от кредиторов лизингополучателя (иными словами – если он окажется банкротом и его имущество арестуют с последующим изъятием, то на автотранспорт в лизинге это не распространяется, так как оно в собственности лизинговой компании). И в этом случае можно продолжать использовать оборудование и получать доход. Но на автотранспорт в лизинге могут наложить обязательства самой лизинговой компании (это как раз повод внимательнее рассматривать финансовую стабильность лизинговой компании, с которой собираетесь оформлять договор о лизинге).

Налоговые преимущества для тех, кто оформляет автотранспорт в лизинг

1. Уменьшение налогооблагаемой прибыли
2. Применение ускоренной амортизации
3. Возможность списания с баланса полностью амортизированного автотранспорта на момент его перехода в собственность лизингополучателя (уменьшается налог на имущество)
4. Суммы НДС сразу можно подавать к зачету.

Щадящий налоговый режим при оформлении авто в лизинг помогает расширить круг возможностей для бизнеса.

Взять : договор, условия, правила

Чтобы рационально использовать собственные и заемные ресурсы в бизнесе многие задумываются, как взять в лизинг машину. Для этого, в первую очередь, следует проанализировать информацию о лизинговых компаниях, принципы их работы. Чтобы подойти к наибольшей личной выгоде в работе с ними, необходимо уточнить:

• Работает ли компания с тем продавцом, у которого вы намереваетесь приобретать автомобили (но может быть и другой вариант: лизинговая компания сама предложит продавца-поставщика)
• Какие процентные ставки она устанавливает
• Какие условия устанавливаются лизингодателем для покупателя
• Каковы будут минимальный первый взнос и размеры лизинговых платежей (минимум – 10%; хотя при меньшем первом взносе пропорционально увеличиваются текущие платежи; а это приведет к удорожанию стоимости автотранспорта)
• Каков размер дополнительных расходов и что в них включается (например, страхование).

Многими лизинговыми компаниями предлагаются специальные программы по приобретению авто в лизинг, например: без первоначальных взносов, с удорожанием, равным нулю, без проверки финансового состояния лизингополучателя. Рынок растет, лизинговые компании стараются повышать свой рейтинг, привлекая к себе клиентов вот такими способами.

Д алее: если условия лизинговой компании подходят, нужно составить заявку и собрать документы, которые подтверждают платежеспособность лизингополучателя. У разных компаний требования могут немного отличаться, но основной пакет будет таким:

• Учредительные документы (свидетельства: о государственной регистрации, постановке на налоговый учет, устав)
• Банковские образцы подписей руководителей с оттиском печати
• Бухгалтерские документы: баланс, налоговая отчетность, подтверждение денежного оборота по расчетному счету.

После проверки документов лизинговая компания рассмотрит заявку, примет решение и приобретет в собственность, а затем передаст в пользование с последующим выкупом автотранспорт.

Серьезная лизинговая компания обязательно проверяет поставщика (продавца) автотранспорта службами внутренней безопасности компании.

При заключении договора можно проконсультироваться с юристами для того, чтобы подстраховаться от ненужных рисков. После подписания договора лизингополучатель обязан внести первоначальный взнос. И только после этого происходит передача автотранспорта лизингополучателю по документам:

• Доверенность лизингодателя приобретателю
• Акт приема-передачи

С этого момента начинается отсчет договорных сроков по лизингу и возникает обязанность регистрации прав на имущество в госорганах. Это может сделать как лизингодатель, так и сам лизингополучатель, но по доверенности первого.

Взять грузовую машину в лизинг юридическими лицами – не сложно; нужно только правильно просчитать финансовый результат аренды и выбрать наиболее подходящую лизинговую компанию. Для заключения сделки по лизингу запрашивается меньше гарантий, отсутствует залог – ведь автомобили весь договорной период остаются в собственности лизингодателя.

Лизинг грузового автомобиля – одна из самых востребованных услуг лизинговых компаний. Потребность в грузовом транспорте и доступность лизинга широкому кругу предпринимателей: от промышленного сектора до небольших частных компаний, индивидуальных предпринимателей и физических лиц помогает развивать бизнес и решать важные экономические задачи.

Перед заключением договора лизинга в заявке указываются основные параметры необходимой техники: модель, марка, год выпуска, цена. Есть лизинговые компании, которые финансируют по лизингу не новые автомобили, поэтому в запросе тоже нужно указывать, технику какого года выпуска можно включать в сделку.
редиты на этом фоне проигрывают: для них нужны залоги, гарантии, подтверждение высокой кредитоспособности заемщика, возможно привлечение дополнительных поручительств. При оформлении займов в банках происходит официальное увеличение долговых обязательств и ограничение финансовых возможностей заемщиков, чего не происходит в случае заключения договора лизинга.

Преимущества и возможности, которые дает лизинг

Сегодня всё больше людей хотят позволить себе купить автомобиль. Но не все имеют такую возможность. Государство и всевозможные финансовые организации стараются максимально посодействовать простым людям в приобретении личного авто, создавая и развивая различные финансовые услуги. Одна из таких услуг – лизинг.

Что такое лизинг становиться понятно, если перевести это слово на русский. To lease – в переводе с английского языка – сдавать в аренду. Суть этой финансовой услуги состоит в кредитовании приобретения основных фондов.

Классическая схема лизинга: лизинговая компания покупает то, что после слается в аренду. Далее находятся люди, которые будут пользоваться услугами лизинговой компании. За время установленного срока арендатор выплачивает полную стоимость имущества, плюс лизинговые отчисления, после чего бывший арендатор становиться полноправным владельцем имущества. Одно из главных отличий от кредита – полное отсутствие залога.

Лизинг – это гармоничное сочетание финансового кредита и аренды имущества.

Лизинг автомобилей – это аренда автомобиля с его последующим выкупом. Автолизинг достаточно давно приобрёл заслуженную популярность в США и в европейских странах. До России лизинг, как финансовая услуга, добрался относительно недавно и только начинает набирать популярность.

Лизинг в сфере транспорта популярен в России: на его долю в 2014 году пришлось более тридцати процентов всех заключённых лизинговых сделок. В чём причина? Легковые и не только автомобили – востребованные товар. Как частные лица, так и компании любого масштаба и рода деятельности нуждаются в легковых автомобилях. Со стороны организаций, занимающихся лизингом, это так же выгодный род деятельности с наименьшим риском. Автомобиль – единица высоколиквидная. Рынок купли-продажи в России развит достаточно хорошо. Вероятность того, что арендатор заберёт машину себе без ведома фирмы, минимальна – все автомобили регистрируются, арендатор также едва ли откажется платить или обанкротится.

Похожая ситуация сложилась на рынке грузовых автомобилей и на рынке спецтехники.

Разница между лизингом и кредитом

Эти услуги во многом схожи. И кредит, и лизинг – популярные финансовые услуги для приобретения автомобиля. Встаёт вопрос: так что же выгоднее? Приводим небольшой сравнительный анализ

Автокредит:

Далеко не все россияне располагают суммой, необходимой для приобретения машины. Кредит в этом деле – большой помощник;

Если расширяются финансовые возможности, расширяется и выбор. Можно купить автомобиль, который нравится, а не тот, на который удалось наскрести средств;

Различные кредитные программы делают автокредит гибким и удобным инструментом.

Большая бумажная волокита;

Кредит выдают не каждому. К заёмщику предъявляются серьёзные требования;

Проценты – лишние выплаты;

Автолизинг:

Платежи гораздо удобнее и ниже, чем были бы по кредиту в тех же условиях;

Гораздо меньше возни с бумагами;

Автомобиль, взятый в аренду, проще поменять по истечении срока аренды.

Собственником машины на время аренды остаётся лизинговая организация, а значит забрать её у временного владельца не составит труда;

Пользователь автомобиля не является его владельцем, а значит не может сдавать его в аренду;

У физических лиц отсутствуют налоговые преференции на автолизинг.

Итак, небольшой вердикт:

Лизинг – удобный финансовый инструмент. Но именно как способ аренды. При аренде на большой срок с последующим выкупом лизинг авто для физических лиц

становится дорогой и неудобной процедурой, значительно уступая в этом случае автокредиту. Убедиться в верности этого суждения можно с помощью нехитрых арифметических подсчётов – вся информация о процентах и залогах открыто предоставляется на сайте компаний.

Лизинг превосходно подойдёт для тех, кто хочет регулярно, раз в 2-3 года обновлять авто. Если же вам нужна надёжная машина на долгие годы службы, то ваш выбор – автокредит.

Программы и условия лизинга для физических лиц на автомобиль

1. Без первоначального взноса. Такая программа позволяет новоиспечённым предпринимателям в упрощённой виде находить транспорт для своего бизнеса. Как правило, такой тип лизинга предоставляется непосредственно от автодилера и на определённую марку, серию автомобилей.

2. Без удорожания. По такой программе стоимость автомобиля в лизинг равна стоимости автомобиля при единовременной оплате всей суммы в салоне автодилера. Это становится возможным за счёт того, что лизинговым компаниям обычно предоставляются специальные скидки при покупке больших партий техники.

3. Без оценки финансового состояния арендатора. При сдаче автомобиля в лизинг финансовая компания почти ничем не рискует – право собственности в любом случае остаётся за фирмой. Именно поэтому лизинговые компании зачастую мало интересует финансовое состояние их клиента.

Процедура оформления лизинга

Шаг 1. Согласование условий. Для начала стороны должны определить основные условия сделки: срок аренды, сумму аванса, программу лизинга. На этом же этапе определяется физ лицо, на которое будет временно зарегистрирован автомобиль.

Шаг 2. Подача документов в лизинговую организацию. Пакет необходимых документов может варьироваться в зависимости от организации, в которую вы подаёте документы, но общий перечень всегда одинаков:

Учредительные документы;

Финансовые документы;

Документы с подтверждением полномочия руководителя.

Шаг 3. Подписание договора. Когда документы собраны, а лизинговая компания одобрила сделку, приходит время подписания договора сторонами сделки. В договоре оговариваются тонкости поставки автомобилей.

Шаг 4. Выплата аванса и поставка автомобилей. Когда договоры подписаны, арендатор переводит на счёт арендодателя оговоренные авансовые средства (если это не лизинг по программе без аванса). Лизинговая фирма берёт на себя поставку техники “в руки” получателю. С момента, когда техника перешла к лизингополучателю, всё ответственность за неё несёт именно он.

Шаг 5. Действие договора.

На время действия договора арендатор пользуется транспортными средствами в своим целях, беря на себя всё ответственность за сохранность автомобиля, а так же заботы о техническом обслуживании

Шаг 6. Окончание действия договора. После того, как вышел срок, указанный в договоре, автомобиль отходит к арендатору по остаточной стоимости.

Однако действие лизингового договора может быть расторгнуто и до окончания срока. Это возможно в случае нарушения лизингополучателем своих обязательств. Тогда лизинговая компания забирает транспортное средство с целью его реализации на вторичном рынке.

Видео: лизинг авто физических лиц

Итог

Автолизинг – полезная услуга, которая может быть полезна не только крупным фирмам для приобретения спецтехники в большим объёмах, но и частым клиентам, которые собрались приобрести автомобиль для личного пользования. И пусть рынок лизинга в России пока молодой, его, судя по бурному росту и большому опыту западных стран, ждёт большое будущее.

Как купить автомобиль в лизинг для физических лиц? Каковы плюсы и минусы автолизинга? Что выгоднее предпринимателю: лизинг или кредит?

Приветствую читателей бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! С вами Эдуард Стембольский!

Сегодня мы поговорим о лизинге автомобилей для физических лиц – иначе говоря, для частных покупателей.

Мы расскажем, чем автолизинг отличается от автокредита на конкретном примере и проведём примерный расчет сделки.

Материал будет полезен всем, кто собирается приобрести автомобиль, но не знает, как сделать это наиболее выгодным способом.

Итак, поехали!

1. Что такое лизинг авто для физических лиц – общий обзор, актуальность, виды лизинга

До недавнего времени единственными методами приобретения автомобиля были покупка (единовременная или в рассрочку) и аренда. В последние годы популярность обретает принципиально новый финансовый инструмент, который отчасти объединяет упомянутые способы, но в целом является самостоятельным вариантом покупки машины.

Речь идёт о лизинге – долгосрочном владении автотранспортом с возможностью его полного выкупа по завершению срока сделки. Именно последнее обстоятельство (возможность забрать предмет лизинга в собственность) является отличительным признаком лизинга.

Сходство с арендой в том, что до конца срока договора машина продолжает оставаться чужим имуществом, которое нельзя продать, подарить, передать третьему лицу. При этом получатель заботится о сохранности автомобиля, получении страхового полиса ОСАГО, сезонной смене покрышек, расходах на топливо, регулярных техосмотрах.

В отличие от покупки, когда вся сумма переходит в распоряжение продавца сразу после сделки, при лизинге проводятся ежемесячные отчисления, как при приобретении в кредит. Разница между кредитом и лизингом в том, что в первом случае получатель сразу становится владельцем транспорта, во втором он может стать таковым лишь после истечения срока сделки.

Условия приобретения авто в лизинг для физических лиц часто выгоднее кредита и аренды, но далеко не все граждане, желающие купить машину, выбирают этот финансовый инструмент.

На отечественном рынке лизинг пока ещё не имеет повсеместного распространения, как, например, в странах Европы, но в последние годы ситуация меняется.

Виды лизинга

Есть два вида автолизинга:

1. С обязательным переходом транспорта в собственность.
2. Без перехода права собственности.

В первом случае получатель выкупает машину в личное владение после окончания срока договора. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше, чем при автокредите, но общая стоимость авто примерно аналогична.

Во втором варианте получатель возвращает машину лизинговой компании или поставщику по истечению срока договора. Такой способ подходит для людей, приобретающих статусные автомобили во временное пользование.

Автовладельцы могут поменять машину через 2-3 года эксплуатации на более современную модель и при этом не думать о продаже б/у транспорта. По сути, лизинг без перехода в собственность является разновидностью долгосрочной аренды.

2. Плюсы и минусы лизинга – что выгоднее: автокредит или лизинг

Физическим лицам, приобретающим авто в лизинг, предъявляются не такие жесткие требования, как при оформлении автокредита. Однако принципиальная разница в том, что собственником машины до окончания срока сделки остаётся компания, а не лизингополучатель.

Многих автовладельцев этот факт смущает, поскольку по условиям договора компания может в любой момент вернуть себе собственность. Это может произойти в результате просрочки платежей или других непредвиденных обстоятельств.

Правда при автокредите автомобиль также не является стопроцентной собственностью клиента, а выступает в качестве залогового имущества до финального взноса по договору.

В целом лизинговые платежи обычно меньше, чем выплаты по автокредиту. Причина в том, что они рассчитываются с учетом остаточной стоимости, которая выплачивается получателем по окончанию договорного срока.

Ещё на размер платежей влияет авансовая сумма, которую вносит получатель. Иными словами, при лизинге приобретающая сторона часто платит больше в конце и в начале срока, но меньше – каждый месяц. Срок лизинговой сделки обычно от 1 до 5 лет.

Основные преимущества покупки в лизинг:

• платежный график более гибкий и вариативный;
• упрощенная процедура оформления договора (меньшее количество документов);
• небольшой срок рассмотрения заявки (в сравнении с заявкой на кредит);
• нет необходимости вносить залог и искать поручителя;
• у получателя есть две возможности – взять автомобиль в собственность или вернуть компании;
• низкие (в сравнении с автокредитом) ежемесячные платежи.

Данный финансовый инструмент освобождает автовладельцев от множества хлопот и экономит их время. Для деловых людей (индивидуальных предпринимателей) экономия времени – важное преимущество.

У автолизинга есть и минусы:

• машина остаётся в собственности компании на протяжении всего срока сделки (малейшие проблемы с выплатами у получателя или финансовые трудности у лизингодателя – и автомобиль будет изъят у клиента);
• у физических лиц нет никаких налоговых преференций (льгот) на лизинг авто;
• получатель не имеет права сдавать машину в субаренду.

Здесь стоит отметить также что посвящена наша отдельная публикация.

Финансовый аспект вопроса зависит от конкретных условий договора и разновидности лизинговой сделки. Эксперты не дают однозначного ответа на вопрос, что выгоднее – автолизинг или кредит, и советуют исходить из первоначальных целей получателя.

Общий вывод

Лизинг однозначно выгоднее в том случае, если получатель намеревается вернуть авто после окончания срока договора.

Такой вариант попутно избавляет автовладельца от головной боли по поводу продажи подержанной машины.

Таблица ниже призвана помочь понять разницу между лизингом и автокредитом

№	Критерии сравнения	Автокредит	Автолизинг
1	Имущество	Новые или подержанные машины	Только новые легковые автомобили, как правило, зарубежного производства
2	Срок финансирования (в месяцах)	12-60	12-36
3	Аванс	Обязателен, составляет минимум 15%	На усмотрение компании – от 0% до 49
4	Пакет документов	Полный (некоторые организации предлагают упрощенный порядок оформления, но в этом случае расходы получателя увеличиваются)	Паспорт, водительское удостоверение
5	Страхование автомобиля	Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО	Обязательно страхование ОСАГО, КАСКО по желанию, но его отсутствие приводит к удорожанию договора.
6	Право собственности	Сразу переходит в собственность клиента, но находится в залоге до окончания выплат	Собственность компании (клиент получает право временного пользования)
7	Скорость оформления	Стандартная	Высокая (в некоторых компаниях решения принимаются за 1 сутки)
8	Ограничения	Нет	Выезд авто за рубеж только с позволения компании
9	Дополнительные услуги	Отсутствует	Некоторые договоры включают ежегодные техосмотры, сезонный шиномонтаж, уплату транспортного налога
10	Изъятие	Через суд в случае просрочки	По решению компании без привлечения судебных органов

А теперь – конкретный пример.

Пример

В качестве предмета лизинга рассмотрим автомобиль Toyota Corolla стоимостью 690 000 рублей. Расчет выполнен представителями лизинговой организации с усредненными условиями по лизинговым и кредитным сделкам.

Если учесть все расходы на кредитные и лизинговые выплаты (ежемесячные платы, первоначальный взнос, процентную ставку, страхование), то очевидное преимущество за лизингом. Ежемесячный платеж при автолизинге меньше на 38%.

Это ощутимая сумма, но есть один нюанс. Столь привлекательная схема выплат предлагается лизингодателями лишь в том случае, если договором предусмотрен возврат имущества по окончанию срока эксплуатации. Обычно это 36 месяцев (3 года) с момента совершения сделки.

Таким образом, лизинг будут выгоден тем, кто берёт автомобиль во временное (хотя и довольно длительное) пользование. Если же вы желаете приобрести машину навсегда, то схема лизинга с последующим выкупом будет менее экономичной, чем автокредит.

Общий итог расчетов экспертов: 826 000 руб. при автокредите против 1 033 400 при автолизинге.

Выбирая между кредитом и лизингом, следует четко понимать свои потребности. Если ваша цель – статусное авто, которое вы хотите регулярно обновлять на более новую модификацию, то финансовая аренда без выкупа – идеальный вариант для вас.

Если же вам нужен надёжный «железный конь» на долгие годы, то более целесообразная схема приобретения – кредит.

Впрочем, в различных компаниях – разные условия договора. Некоторые фирмы продвигают свои лизинговые продукты с максимальной выгодой для пользователя, но минус в том, что такие организации работают далеко не во всех регионах РФ.

Пару слов о том, почему автолизинг не так популярен в РФ, как в Европе и Штатах. Разница в психологии автолюбителей. Наши граждане размышляют примерно так: «при лизинге машина – в чужой собственности, если что, её заберут, и плакали мои денежки».

Кредит воспринимается как вклад в личную собственность и поэтому более близок. На Западе отношение к авто и инвестициям более прагматичное. Выше также уровень финансовой грамотности граждан.

3. Как купить машину в лизинг индивидуальному предпринимателю – пошаговая инструкция

Общая схема проста. Вы хотите приобрести авто. Денег на единовременную покупку нет. Вы решаете взять машину в лизинг, обращаетесь в лизинговую компанию. Там объясняете, какой автомобиль хотите купить и предоставляете заявку.

Пакет документов требуется минимальный. Компания рассматривает заявку, вы оформляете договор, автомобиль переходит во временное пользование.

Ещё несколько лет назад закон предусматривал приобретение в лизинг автомобилей только для коммерческого использования. По этой причине в лизинг брали в основном грузовой транспорт, фуры, спецтехнику, автобусы.

В настоящее время работают лизинговые программы для индивидуальных предпринимателей и частных лиц, приобретающих легковые автомобили в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Шаг 1. Выбор автомобиля

В лизинг предоставляются новые автомобили, как правило, популярной марки, с гарантией производителя на весь срок эксплуатации.

Получатель имеет возможность выбрать самые актуальные модели современных авто – Opel, Kia, Nissan, BMW, Audi, Mercedes Benz. Некоторые компании работают только с определенными производителями (поставщиками) авто.

Шаг 2. Выбор компании и изучение условий лизинга

Современный финансовый рынок представлен сотнями лизинговых компаний, многие из которых занимаются предоставлением услуг физическим лицам – частным предпринимателям и рядовым гражданам.

Выбирая партнера, следует обращать внимание на следующие факторы:

• срок работы компании на рынке;
• финансовое состояние фирмы;
• масштабы организации;
• репутацию фирмы;
• отзывы пользователей в интернете, СМИ;
• ограничения по клиентам и предметам лизинга.

Для получателя важнейшим критерием выступает стоимость услуг компании (процентная ставка). Не всегда можно разобраться в реальной цене автолизинга (например, некоторые клиенты упускают такие факторы, как «удорожание», «остаточная стоимость»).

Идеальный вариант – спросить совета у специалиста по финансовым инструментам. Лучше потратиться на профессиональную консультацию, но сэкономить на выборе наиболее выгодной для вас лизинговой компании.

Шаг 3. Подготовка документов

Почти во всех лизинговых компаниях требования к документам получателя стандартные.

От клиента требуют:

1. Заявление на лизинг.
2. Паспорт.
3. Права (водительское удостоверение).
4. Документ, подтверждающий сумму доходов.
5. Копию трудовой книжки.

Сам процесс оформления обычно не представляет сложностей, поскольку ни залог, ни поручитель не нужны. Заявку могут подать лица, достигшие возраста 18 лет.

Шаг 4. Страхование при автолизинге

Страхование при автолизинге – обязательный этап сделки. Страховка ОСАГО нужна на весь срок действия договора, но лучше страховать автомобиль ежегодно, получая скидки за повторное оформление сделки. Кроме того, так можно найти страховщика с более выгодными условиями.

Страхование КАСКО осуществляется по взаимному соглашению получателя и лизингодателя. Расходы можно снизить, если исключить из списка рисков маловероятные случаи и отказаться от дополнительных услуг.

Шаг 5. Заключение договора лизинга

Договор подписывается при согласии обеих сторон с условиями автолизинга. Согласно договору, клиент получает машину во временное пользование и обязуется ежемесячно выплачивать компании определенную сумму.

Получатель также выплачивает аванс (первоначальный взнос), если таковой предусмотрен условиями сделки. После этого клиент может пользоваться машиной в своих целях, но обязуется следить за состоянием транспорта, проходить регулярный техосмотр и обеспечивать оптимальные условия хранения.

Можно скачать образец договора или просто посмотреть как он выглядит.

4. Обзор крупных компаний по автолизингу для физических лиц – ТОП-7 популярных в России

Услуги лизинга предоставляет всё большее число финансовых организаций. Почти все крупные банковские компании имеют дочерние фирмы, занимающиеся исключительно лизингом. Все они работают с юридическими лицами, но не все - с физическими.

Кстати, на нашем сайте есть отдельная статья - . Рекомендуем вам с ней ознакомиться, если вы хотите взять автомобиль в лизинг как юридическое лицо.

Суть лизинга в способе приобретения автомобиля в пользование – одновременно аренды и покупки. При заключении договора на авто в лизинг для физических лиц, приобретатель обязуется выплачивать лизинговой компании ежемесячно конкретную сумму, рассчитанную на несколько месяцев или лет. По окончании договора он получает возможность выкупить машину в собственность. Такой вариант оформления лизинга наиболее распространенный, хотя есть и другие варианты, которые будут рассмотрены далее.

Лизинг в России появился в 90-е годы прошлого столетия, в период кризиса и многие предприниматели воспользовались этим способом приобретения разной техники: сельскохозяйственной, грузового автотранспорта, автобусов. Лизинг для физлиц в стране стал доступен только в 2014 году, когда финансовый кризис привел к недоступности автокредитов для большинства потребителей из-за грабительских ставок. Способствует привлекательности автолизинга и поддержка Госпрограммы для физических лиц. Сначала льготы касались только юридических лиц, но в 2017 году льготы применяются и в отношении физлиц.

Но даже если не участвовать в госпрограмме, автолизинг сегодня все равно более выгоден для желающих приобрести автомобиль, чем его приобретение в кредит. Кроме того, для некоторых людей кредиты недоступны из-за плохой кредитной истории. Для заключения лизингового договора не станут препятствиями ни возраст, ни кредитная история, ни отсутствие финансовых накоплений. Ведь приобретая авто по лизингу, физическое лицо не становится его собственником, а это упрощает решение всех вопросов по договору.

Отличие лизинга от кредита/аренды

Лизинг отличается от аренды тем, что после прекращения действия договора, авто можно выкупить и оформить как собственность. Аренда предполагает, что все расходы по обслуживанию автомобиля ложатся на арендатора. Это и ремонт, и ТО и покупка страховок. Лизинговый договор предусматривает, что эти мероприятия будут выполняться лизинговой компанией.

От кредита лизинг отличается размером ежемесячных выплат (при лизинге они будут гораздо меньше кредитных), и возможностью оформления авто в собственность (оформление происходит по окончании договора, с условием соблюдения сторонами всех его условий).

Оформление автолизинга для физических лиц похоже на оформление банковского кредита. Лизинговые услуги оказываются финансовыми компаниями и банками. Процедуру лизинга можно представить следующим образом:

• ознакомиться с наиболее оптимальными условиями предоставления лизинговых услуг в компаниях. Необходимо найти компании, работающие с физическими лицами. При этом надо узнать о них как можно больше информации через отзывы на сайтах сети Интернет, через реальных клиентов. Можно прибегнуть к услугам опытного финансового консультанта, или обратиться непосредственно в автосалон, где есть лизинговые программы.
• выбрать подходящий автомобиль. В лизинге более выгодным вариантом будет автомобиль средней и высокой стоимости, тогда как дешевый вариант нецелесообразен.
• заключить договор с лизингодателем. С его условиями необходимо ознакомиться заранее и выяснить все нюансы. Договор является трехсторонним, участниками его выступают: банк, лизинговая компания и физическое лицо. Сроки выплат обычно устанавливаются от 6 до 60 месяцев. Первый взнос самый большой. Условия договора могут незначительно отличаться у разных компаний, предоставляющих подобные услуги. Одни предлагают фиксированную процентную ставку, у других есть возможность не вносить первоначальный аванс, третьи устанавливают размер первоначального взноса в 10-20% и более от стоимости авто. Важно в дальнейшем соблюдать все условия договора, так как просрочка очередного платежа в течение двух месяцев может стать причиной изъятия автомобиля у клиента.
• получить авто в долгосрочный лизинг. По лизинговому договору лизингополучатель не является собственником транспортного средства. Поэтому он не может переделывать авто, проводить тюнинг и вносить изменения в конструкцию автомобиля. Лизинговая компания вправе проводить мониторинг состояния автомобиля.

Оформление автолизинга

Для оформления автолизинга необходим минимум документов:

• копия паспорта, или второго документа, удостоверяющего личность заявителя;
• трудовая книжка или договор, подтверждающий трудовую занятость;
• справка, форма 2-НДФЛ.

Грузовой автомобиль может первым шагом в организации собственного бизнеса. Лизинговый вариант будет оптимальным, для начала собственного дела в качестве грузоперевозчика или в организации небольшой коммерческой фирмы. Это шанс поправить свои финансовые дела для предпринимателя, у которого возникли проблемы с бизнесом. Оформив грузовой автомобиль в лизинг, физическое лицо имеет определенные преимущества:

• он может выбрать любую марку грузового авто, как из легких моделей, так и тяжеловозов;
• первый взнос на получение лизинга или небольшой, или вовсе отсутствует;
• нет необходимости оплачивать транспортный налог, проводить гарантийный ремонт, ТО и оформлять страховки. Эти мероприятия остаются в компетентности лизинговой организации;
• автомобиль сразу станет источником дохода от его эксплуатации.

По правилам лизинга, компания, предоставляющая услуги покупает и страхует машину. Получатель забирает ее и эксплуатирует согласно своим намерениям.

Оформить грузовик в лизинг можно, следуя определенному алгоритму:

• выбор оптимального грузового автомобиля в соответствии с задачами, которые приобретатель будет решать с его помощью;
• подача заявления на лизинг в выбранной компании;
• заключение договора с лизинговой компанией и финансовой организацией;
• покупка автотранспорта лизингодателем;
• внесение аванса, если это необходимо по договору;
• передача грузовика лизингополучателю согласно условиям договора.

В договоре обязательно должны быть отображены разделы:

• предмет лизинга и его характеристика;
• стоимость лизингового автотранспорта;
• размер авансового взноса;
• срок действия лизинга;
• размер платежей;
• вопросы страхования, ТО, гарантийного ремонта, транспортного налога;
• условия, при которых возможна конфискация автотранспорта;
• правила передачи лизингополучателю автомобиля в собственность по окончании договора.

Как взять авто в лизинг для организации такси

Оформление такси в лизинг такое же, как и на другие виды транспорта. Но есть и нюансы. Дело в том, что к служебному транспорту предъявляются определенные требования. Одни компании предоставляют авто только желтого цвета и с шашечками и надписями. Другие предоставляют право выбора клиенту. Некоторые компании делают ограничения в выборе марки автомобиля, если лизингополучатель не будет вносить первоначальный взнос. Чем больше процент аванса, вносимого клиентом, тем больше возможностей у него в выборе автомобиля.

Договор на лизинг такси заключается на срок до 3-5 лет. Такой небольшой срок для лизинга такси вполне объясним – машина в данном виде бизнеса работает на износ.

Лизинг подержанных авто

Хотя у потребителей авторынка есть потребность в подержанных авто, лизинг этой категории автомобилей практически не развивается. Объясняется это опасениями лизинговых компаний и банков в адекватности оценки подержанных авто. Состояние автомобилей б/у не имеет стандартных критериев оценки, кроме того, некоторые из них имеют не совсем прозрачную историю.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц

Рассмотрев нюансы лизинга авто для физических лиц можно выделить положительные моменты:

• меньшие платежи, чем по кредиту;
• минимум документов и нет жестких требований к клиенту со стороны банка и лизинговой компании;
• можно перезаключать договор на новый автомобиль;
• по окончании срока договора авто оформляется в собственность клиента.

Есть и негативные моменты. Лизинговый автомобиль остается собственностью компании, его нельзя дарить, передавать в аренду, подвергать трансформациям. При неуплате взносов по графику автомобиль без суда изымается у клиента.

Возвратный лизинг автомобилей для физических лиц

В нашей стране, в отличие от Европы и США более известны такие виды лизинга как финансовый, мало отличающийся от кредита и операционный. Но есть еще один вариант лизинга — возвратный, об особенностях которого знают далеко не все, кто хотел бы воспользоваться услугами лизинговой компании.

Суть возвратного лизинга состоит в том, что продавец предмета лизинга и лизингополучатель является одним и тем же лицом. Собственник автотранспорта продает его лизинговой компании и в то же время заключает с ней договор лизинга на это же авто. Такая схема позволяет лизингополучателю использовать преимущества лизинга и его налоговые льготы, а также получить свое транспортное средство обратно в бизнес.

Также продавец и лизингополучатель в одном лице вносит лишь часть средств от продажи своего авто в качестве первоначального взноса, а остальная часть от продажи может расходоваться им по своему усмотрению. Несмотря на законность возвратного лизинга, большая часть лизинговых компаний не работают с физическими лицами по данной форме лизинга, предпочитая ему финансовый.к оглавлению

В заключение

Рассмотрев нюансы лизинга авто для физических лиц можно подвести определенный итог. Если решив обратиться к услугам лизинговой компании, физическое лицо выбирает бюджетный вариант автомобиля, то это будет нецелесообразно с финансовой точки зрения. Лучше в таком случае оформить кредит.

Оптимальным вариантом для лизинга будет дорогостоящий автомобиль, стоимостью от одного миллиона рублей. Такой вариант окупит себя за продолжительный лизинговый срок. Это же касается и грузовых авто. Не имеет смысла приобретать дорогостоящий автомобиль в кредит, если автовладелец привык менять машины каждые пять лет. Это как раз вариант для лизинга. Но, прежде чем оформлять договор лизинга авто, стоит учесть все плюсы и минусы этой сделки, проконсультироваться с опытными экспертами в этой области.

Об автолизинге — из первых уст

(голосов: 1, в среднем: 5,00 из 5)

Приобрести автомобиль сразу за полную стоимость довольно накладно. А оформлять кредит в некоторых ситуациях не совсем выгодно. Поэтому будущие собственники машин тратят много времени на оценку и сравнение всех имеющихся вариантов покупки и узнают о возможности взять машину в лизинг для ИП.

Лизинг: что это такое?

Под лизингом понимается пользование автомашиной на протяжении определенного срока по соглашению. По своим характеристикам он очень похож на аренду. Но главное отличие состоит в том, что по окончании действия договора ТС становится собственностью покупателя.

Не все знают, как и где взять машину в лизинг для ИП. Подобные услуги предоставляют компании, которые выступают, как посредники между покупателями и продавцами машин. Подобная деятельность ведется не только отдельными финансовыми организациями. Договора по лизингу очень часто заключаются в филиалах и департаментах крупных банков.

А знаете ли Вы, что за рубежом первые лизинг – компании появились в середине 50-х годов XX века. А в России коммерческие банки стали учреждать подобные организации только в начале 90-х годов.

Каким требованиям необходимо соответствовать, условия

Не каждый коммерсант может быстро узнать, как получить одобрение лизинга на автомобиль для ИП. Сначала надо выполнить все требования, служащие своеобразной гарантией для лизинг-компании.

Требования к клиентам

Чтобы купить автомобиль в лизинг, индивидуальному предпринимателю необходимо соответствовать следующим условиям:

• быть старше 21 года (в некоторых случаях 23 лет);
• иметь соответствующую регистрацию ИП;
• заниматься ведением хозяйственной деятельности на протяжении 6 месяцев, последние три должны быть безубыточными;
• внести первый взнос в пределах 15%-25%.

Лизинговой компанией тщательно проверяется отчетность частника. Поэтому отсутствие прибыли ведет к отказу ИП купить машину в лизинг. Также важно наличие хорошей кредитной истории.

Какое ТС оформляется в лизинг

Лизингодателю выгодно заключить договор, предметом которого будет являться новая машина. Если планируется купить подержанное авто, условия лизинга на автомобиль для ИП ужесточаются:

1. Максимальный срок пользования - всего 5 лет.
2. Обязательное прохождение капитального ремонта.
3. Наличие действующего договора с автосервисом по обслуживанию выбранного автомобиля.
4. Документальное подтверждение того, что машина иностранного производства прошла таможенное оформление.

Большим плюсом для обеих сторон станет гарантия от автозавода на все время соглашения.

Интересно знать! Инновации в России: Новые - Отечественная Tesla!

Срок действия

На практике продолжительность сделки редко бывает более 5 лет. В лизинге легковых автомобилей для ИП определены такие же правила, как в автокредите. Когда соглашение заключают на больший период, то величина ежемесячного взноса автоматически становится меньше. В каждом случае срок подбирается индивидуально. Поэтому предпринимателю сразу нужно прикинуть свои финансовые возможности, чтобы потом не нарушить условия договора.

Первый взнос по договору лизинга

Когда покупатель переводит первоначальный платеж, то лизинговая компания видит, что малое предприятие серьезно настроено на длительное сотрудничество.

Но бывают ситуации, когда в автопарке финансовой организации не имеется конкретной машины. Тогда лизингодатель может купить такой автомобиль и предоставить его для ИП в лизинг.

Переплаты и комиссии

Для ИП в договоре лизинга для покупки автомобиля прописывается условие, что за весь срок произойдет удорожание объекта, показатель чего исчисляется в процентах. В конце предприниматель значительно переплатит за автомобиль. На сумму таких затрат влияет:

• финансовая политика лизинговой организации;
• размер первоначального взноса;
• схема начисления ежемесячных платежей - аннуитетные или дифференцированные.

Лизингодателям разрешается взимать комиссионный сбор за подготовку договора и прочей документации, которые обязательно подтверждаются соответствующими бумагами. При этом они вправе направить платеж индивидуального предпринимателя на погашение комиссии. Если потом окажется, что сумма недостаточна для ежемесячного взноса, то лизинг-компания может еще и штраф приписать. Поэтому рекомендуется внимательно читать договора.

А знаете ли Вы, что производителем автомобилей Генри Фордом осуществлялась продажа машин с использованием интересной схемы оплаты. Согласно ей, покупатели получали отсрочку для окончательного расчета. Они регулярно вносили платежи, постепенно возвращая предпринимателю по частям стоимость авто и уплачивая проценты.

Перечень документов на лизинг для юридических лиц

ИП требуется предоставить заявление и финансовую отчетность. Если компания даст разрешение, то для заключения нужно принести:

• паспорт;
• сведения об имеющихся задолженностях;
• справка о наличии статуса ИП;
• выписка из ЕГРИП.

Лизингодатели вправе запрашивать дополнительные документы.

Как проходит сделка

Процесс выглядит следующим образом:

1. Предпринимателем делается выбор модели автомашины, после чего предоставляется пакет документов в компанию, занимающуюся лизингом.
2. В случае положительного решения с покупателем заключается договор.
3. Вносится первоначальная оплата, авто выдается в пользование.
4. В течение действия соглашения переводится фиксированный платеж каждый месяц.

После закрытия договора ТС передается в собственность.

Где оформляется автолизинг

Долгосрочная аренда машин входит в деятельность многих известных банков. Подробно узнать о том, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, можно в любой из представленных ниже компаний.

ВТБ 24

Частным коммерсантам предлагается следующие программы:

1. Минимальный аванс. Сумма взноса от 10%.
2. Минимальное удорожание. Здесь реализована возможность покупать автомашины практически без переплат.
3. Минимальный платеж. Компания одобряет уменьшение размера ежемесячных выплат за счет увеличения срока до 5 лет.
4. Операционный лизинг. Суть этой программы заключается в том, что ИП оформляет договор на обслуживание автомобиля с управляющей компанией, тем самым понижая величину своих затрат.

Каждое из этих предложений чем-то выгодно отличается от другого. В любом случае, бизнесмен выбирает ту, которую он сможет потянуть в течение действия договора.

Сбербанк

Индивидуальный предприниматель может взять одну из четырех программ, которые различаются лишь видом транспортных средств: легковые или коммерческие автомобили, специальная техника, грузовики. Договора заключаются на срок от 1 до 3 лет. Общая сумма до 24 миллионов рублей.

Европлан

В этой компании можно легко купить автомобиль в лизинг для ИП. У нее достаточно большой выбор специальных программ:

• легковые авто от заводов-производителей со скидками:
• машины с автопробегом;
• крупный выкуп автомобилей с 10% выгодой;
• лизинг такси;
• коммерческие и грузовые транспортные средства с возможностью сезонных взносов;
• строительная и специальная техника;
• операционный лизинг;
• предложения от дилеров.

Европлан оформляет договора на лизинг с ИП, по которым переплат нет. Чтобы таким способом приобрести автомобиль, нужно выполнить определенные условия.

А знаете ли Вы, что современный лизинг - практически самый эффективный способ для того, чтобы приобрести дорогостоящие основные средства. В развитых государствах уровень инвестиций в экономику достигает 40% от лизинговых операций.

Для владельца небольшой фирмы важно знать, в чем выгода лизинга автомобиля для ИП. Есть ряд неоспоримых преимуществ, которые в автокредитах отсутствуют:

1. выплачивается лизингодателем, так как она числится на его балансе.
2. Комиссионные сборы за обслуживание счета не взимаются.
3. Лизинговые платежи в полном объеме в бухучете ИП относятся на затраты. В случае автокредита разносятся только проценты.
4. График оплаты подгоняется под предпринимателя.

Получается, что для индивидуального предпринимателя выгоднее оформить договор лизинга. Можно выбрать программу с первоначальным взносом и без него.

Может ли взять ИП автомобиль в лизинг у производителя? Конечно же, да. И это будет выгодным вложением. Многими иностранными и отечественными автозаводами предлагается использование их продукции в лизинг по специальным ценам. Как только истечет срок договора, автомобили передаются в собственность. Среди предпринимателей спрос имеется на машины следующих производителей:

• Лада;
• Камаз;
• Мерседес.

Договора оформляются с компаниями – посредниками. Предоставлять кучу бумаг не требуется. Сделка проводится за весьма короткое время. Также у лизингополучателя есть возможность самостоятельно выбрать программу и узнать на практике, как работает лизинг автомобилей для ИП.

Плюсы и минусы лизинга авто для ИП

Выделяют следующие достоинства автолизинга:

• предоставляется меньшее количество документов, в отличие оформления кредита;
• не нужно платить налоги за автомобиль до конца действия договора (см. Какие существуют ?);
• если машина повреждается, со страховой компанией разбирается лизингодатель.

Несмотря на то, что в лизинге есть явные преимущества, такие сделки отличаются и недостатками:

• переплата за автомобиль;
• право лизинг-компании накладывать ограничение на пользование машиной, например, установка лимита пробега за год;
• возможность расторжения договора без возврата денег, уплаченных ИП.

Что такое лизинг автомобиля для индивидуального предпринимателя? Это, в первую очередь, простое оформление и наличие совсем не рискованных программ, в отличие от автокредитов. Поэтому лизингодатель может одобрить заявку даже с нулевым балансом.