Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором лизинга и проверьте расчеты лизинговой компании, оцените величину процентной ставки, по которой она считает лизинг для Вас.

Следует учесть, что в состав процентной ставки включена не только стоимость средств для лизинговой компании (% по кредитам, которые берет лизинговая компания), но и накладные расходы лизингодателя. Поэтому для расчета берется ставка процентов с учетом наценки лизингодателя. О лизинге читайте далее.

Укажите свои данные вместо указанных как пример:

В отличие от более сложных моделей, , калькулятор не учитывает влияние налоговых последствий для лизингодателя и лизингополучателя — юр. лица, а также амортизации, НДС и других платежей.

Расчет используется для получения суммы лизингового платежа и для оценки переплаты процентов. Для сравнения предложений используется показатель % годового удорожания.

Сравнительно новая форма приобретения имущества – лизинг. С английского языка этот термин переводится как «аренда». Но у этих сделок есть лишь один общий момент — товар передается получателю в пользование за ежемесячную арендную оплату.

Лизинг авто для физических лиц имеет свои особенности – после истечения срока или полного погашения долга, предмет лизинга из временного использования может перейти в полную собственность клиента.

Понятие лизинга для физических лиц

Объектами лизинга могут быть:

• Автомобили,
• Самолеты,
• Спецтехника,
• Оборудование,
• Яхты,
• Предприятия, сооружения, здания.

Наиболее распространен такой вид приобретения в отношении автомобилей. Он только набирает популярность в нашей стране. Тогда как в странах Европы и США это явление – давно налаженный процесс. Люди зачастую видят свою выгоду гораздо большей, чем при покупке в кредит. Раньше лизинг был доступен только юридическим лицам. Теперь оформить такую сделку может любой человек.

В России лизинг регулируется федеральным законом «О финансовой аренде (лизинге)» № 164-ФЗ от 29.10.1998 года .

Взять автомобиль в лизинг для физического лица – это значит получить в пользование транспорт, оформив нечто среднее между кредитом и арендой.

Человек использует новую машину для передвижения и платит ежемесячную сумму, заранее оговоренную в договоре. Он не вправе передавать транспорт третьим лицам, продавать, менять цвет или какие-либо другие внутренние и внешние параметры автомобиля.

Важно: в течение всего времени пользования транспорт находится в собственности лизинговой компании. ПТС лизингополучатель может получить только после полного выкупа автомобиля по окончании срока действия лизингового договора

В случае кредита покупатель сразу становится владельцем авто. В этом главное отличие между лизингом и кредитом. Но не единственное.
Отличие от аренды – возможность выкупа товара после полной оплаты в течение установленного срока.

Лизинг для физических лиц: плюсы и минусы

По договору лизинга до конца срока пользования автомобилем он находится в собственности компании. Это основной недостаток для лизингополучателя. Но из этого вытекают и плюсы. Лизингодатель имеет гарантию того, что при отсутствии выплат он без проблем сможет вернуть машину, практически ничего не теряя. Поэтому к автолюбителю предъявляется меньше требований, нежели при оформлении кредита.

Привычное всем автокредитование предусматривает оставление автомобиля в качестве залога при невыполнении условий договора со стороны физического лица. Но этот факт никого не смущает, и люди смело берут кредит, а к лизингу в большинстве случаев относятся с опаской.

Суммы ежемесячного платежа при лизинге рассчитываются с учетом остаточного долга. Если сделка оформлялась с внесением первоначального взноса, то платежи по месяцам будут меньше. В этом случае самые большие суммы – это первый и последний взнос.

Итак, выделим плюсы лизинга автомобиля:

• простой и недолгий процесс оформления – гарантии лизингодателя позволяют требовать от физического лица минимум документов;
• быстрое решение по одобрению сделки. Имея гарантии в виде собственности на автомобиль, фирма не проверяет кредитную историю получателя;
• удобный график ежемесячных выплат – можно выбрать наиболее подходящую дату платежа;
• нет необходимости в поручителе;
• часто меньшая сумма ежемесячных выплат в сравнении с кредитом;
• можно выбрать удобный для себя вариант сделки – определить большую или меньшую сумму первоначального взноса;
• после арендного пользования автомобилем его можно выкупить, а можно вернуть компании (последний вариант – так называемый операционный лизинг).

Подобное приобретение удобно для людей, любящих часто менять автомобили. В конце срока вы не платите остаток долга, а берете новый автомобиль в пользование. Старый автомобиль возвращаете лизинговой компании. Такая форма пользования автомобилем удобна и для тех, кто по каким-либо причинам не хочет оформлять авто на себя в качестве собственности.

Часто людей смущают и останавливают некоторые минусы сделки:

• невозможность что-либо поменять в автомобиле;
• машина – собственность лизинговой компании, а значит, она может при любом малейшем невыполнении условий договора ее забрать;
• если человеку нужен автомобиль для сдачи его в аренду, вариант лизинга ему не подходит.

Важно отметить , что если автомобиль зарегистрирован в ГИБДД на лизингополучателя, то ему придется платить транспортный налог, несмотря на то, что по ПТС собственником является лизингодатель.

Как видно, плюсов все-таки больше. Но стоит также брать во внимание индивидуальные условия конкретной лизинговой компании. Условия могут отличаться, поэтому будьте внимательны при подписании документов.

Требования к лизингополучателю и имуществу

Процедура оформления сделки упрощена (по сравнению с кредитом) и не требует огромного времени ожидания, поиска поручителей и сбора справок. Но все же к получателю предъявляются некоторые требования.
Обязательным условием будет наличие паспорта с российским гражданством и постоянной регистрацией, а также водительское удостоверение.
Лизингодатель должен быть уверен, что получатель в состоянии в установленный срок оплачивать аренду. Поэтому необходимо иметь постоянное место работы с достаточным уровнем зарплаты. И хотя фирма до последней выплаты имеет все права на изъятие автомобиля и застрахована этим от невыплат, может потребоваться справка о зарплате при оформлении договора. В таких случаях лизингодатель хочет удостовериться в целесообразности заключаемой сделки. Но такое встречается не часто.

Взять лизинг физическому лицу обычно удается по следующей схеме:

1. Получатель выбирает автомобиль;
2. Подается заявка в лизинговую компанию (для экономии времени можно обратиться в несколько фирм, а потом выбрать наиболее подходящую из одобривших);
3. Лизингодатель высчитывает график и суммы платежей и предлагает свой вариант получателю;
4. После одобрения сделки получатель должен посетить офис компании для подписания договора;
5. На этом этапе можно обговорить все нюансы и выбрать наиболее удобные условия выплат;
6. Внесение предоплаты;
7. Компания приобретает автомобиль, оформляет его в свою собственность и отдает в аренду физическому лицу.

После получения автомобиля в лизинг:

• Автолюбитель должен регулярно проходить техосмотр и следить за состоянием автомобиля.
• Выезжать за границу на арендованном транспорте в большинстве случаев запрещается.
• При использовании вразрез с требованиями договора или в случае ДТП, компания-собственник может наложить на пользователя штрафные санкции или изъять автомобиль без права повторного получения.

Обычно лизинговая сделка включает также страхование автомобиля по полису КАСКО.

Важно: не торопитесь делать заявку на лизинг, не удостоверившись в серьезности компании. Почитайте отзывы на сторонних ресурсах, оцените ее финансовую устойчивость. Это поможет вам избежать проблем, связанных с возможным банкротством лизингодателя.

Изучите сайт лизинговой компании. Хорошо, если на нем будут размещены ее финансовая отчетность, полезные статьи по теме лизинга, калькулятор расчета платежей.
Проверить адекватность расчетов вы можете с помощью калькулятора на нашем сайте.

Условия договора и потенциальные выгоды

Условия по автолизингу могут различаться в зависимости от выбора той или иной лизинговой компании. Внимательно выбирайте партнера, который предлагает наибольшую выгоду для вас.

График оплаты
Компания определяет график платежей и передает его получателю. Договор обычно оформляется на срок от 1 до 5 лет. Чем больше период пользования автомобилем, тем меньшие ежемесячные суммы придется платить. Многие фирмы дают возможность досрочного погашения и получения авто в собственность. Но будьте внимательны при прочтении условий договора – нередко за досрочное погашение взимается плата.

Предоплата
При оформлении дается возможность выбрать размер предоплаты. Она может достигать до 50 % от общей суммы долга. Некоторые фирмы предоставляют лизинг без первоначального взноса для физических лиц. От этого фактора зависит ежемесячный платеж – чем большую сумму вы внесли, тем меньше будете платить в дальнейшем.

Скидки на дополнительные услуги
В случае кредита вы получаете заемные средства для приобретения авто и оформление страховки. Список услуг лизинговых компаний намного шире, что позволяет во многом сэкономить и получить еще большую выгоду.

Часто лизинговые компании имеют большой список партнеров среди автопроизводителей, а необходимость возврата авто из лизинга ведет к тому, что у них налажены связи также с официальными дилерами, СТО и другими партнерами. За счет масштаба они могут получать от них хорошие скидки.

Сервисное обслуживание осуществляется за счет компании. Получатель в установленные сроки проходит осмотр автомобиля на станции техобслуживания, но весь необходимый ремонт и замена оборудования в финансовом плане лежит на плечах лизингодателя.

Плюс к этому клиентам часто предоставляются выгодные предложения, проводятся топливные программы для экономии средств, существует опция помощи в дороге.

Скидки от продавца
Лизинг авто для физических лиц в Москве и других крупных городах практически всегда осуществляется со скидкой. Это обусловлено особыми отношениями лизинговых компаний с фирмами-производителями автомобилей. Они поддерживают взаимовыгодные сотрудничество: одни покупают по несколько тысяч автомобилей в год, другие делают огромные скидки, продавая по оптовой цене. Для привлечения клиентов лизинговая компания делится частью своей выгоды. Поэтому приобретать таким образом автомобиль экономичнее, чем в кредит.

Лизинг без выкупа автомобиля в конце срока

Машина в лизинг для физических лиц может быть взята в двух вариантах:

• с обязательным выкупом в конце срока (финансовый лизинг),
• без перехода авто в собственность (операционный лизинг).

В первом случае , после внесения предварительного взноса и ежемесячных выплат на протяжении всего срока договора, автомобиль переходит в собственность лизингополучателя.

Второй случай удобен для людей, не стремящихся к выкупу автомобиля. Вернув компании автомобиль, которым пользовался какое-то время, получатель может взять другой автомобиль более новой модели. Эта схема удобна для тех, кто любит часто менять машины. Плата производится только за пользование, полная стоимость не выплачивается. По истечении срока оформляется новая машина, прежняя возвращается компании, освобождая получателя от проблем с продажей старого автомобиля. Фактически это вариант долгосрочной аренды.

Таким способом практично брать лизинг грузовых авто для физических лиц. Покупка такой техники требует огромных средств. Получение кредита приведет к существенным переплатам. Удобнее оформить ее в лизинг и пользоваться постоянно или до тех пор, пока не наберется необходимая для покупки сумма.

Многие не хотят иметь в собственности автомобиль из-за грядущего развода в семье, раздела бизнеса или проблем с судебными приставами. Но средство передвижения необходимо, поэтому лизинг в этом случае – идеальный вариант.

Сравнение лизинга и автокредита

Для наглядности все плюсы и минусы можно объединить и сравнить лизинг с автокредитом – так будет легче определиться с видом сделки по приобретению автомобиля.

Показатель	Лизинг	Кредит
Условия договора	Лизингодатель покупает новый автомобиль и дает его в пользование физическому лицу с последующим выкупом или без него	Кредитор выдает денежные средства на покупку автомобиля, получатель обязуется вернуть долг с уплатой процентов в соответствии с договором
Объект покупки	Новые или подержанные	Новые или подержанные
Предоплата	По условиям компании – от 0 до 50%	Обязательно не менее 15%
Страхование	ОСАГО обязательно. КАСКО по желанию, но при отказе сделка обойдется дороже	ОСАГО и КАСКО – обязательно. При отсутствии КАСКО могут отказать, или увеличить процент
Документы для оформления	Паспорт и водительские права	Полный пакет
Право собственности	Собственность компании до момента выкупа получателем	Сразу оформляется в собственность получателя, но является залогом до полной выплаты кредита
Время принятия решения по выдаче	1-2 суток	1-2 недели, зависит от банка
Дополнительные услуги	Техосмотр, обслуживание, оплата транспортного налога, другие дополнительные опции	Не предусмотрены
Ограничения	Выезд за границу	Отсутствуют
Изъятие в случае неуплаты	По решению компании	По решению суда

Какой выбор сделать, зависит от индивидуальных потребностей каждого. Рекомендуется запросить калькуляции в нескольких банках и лизинговых компаниях и сделать выбор.

Желание приобрести автомобиль приводит к раздумьям – на каких условиях лучше это сделать.
Во многих случаях лизинг – идеальный вариант (нежелание оформлять на себя имущество, потребность в грузовом дорогостоящем транспорте, привычка постоянно менять автомобили). Плюс скидки, техническое обслуживание, дополнительные услуги – все это очень заманчиво.

Все индивидуально, но хорошо просчитывается при наличии нескольких предложений.

Сделка лизинга заключается лишь при условии, что получатель лизинга примет на себя обязанности по оплате в полной величине лизинговых оплат и четко отведенный для этого период времени. Понятие лизинговых оплат включает в себя весь размер оплат, который обязан выплатить получатель лизинга за предоставленное ему лизингодателем право использовать имущество – предметом соглашения лизинга.

Что это такое?

Лизинг – тип финансовых услуг, форма кредитования при покупке главных фондов организациями либо очень дорогостоящих товаров физическими лицами. Если придерживаться значительной строгости в понятиях, то необходимо упомянуть другую дефиницию лизинга.

Лизинг – это совокупность экономических и правовых отношений, соответственно с которой лизингодатель обязуется купить указанные получателем лизинга активы и предоставить их получателю лизинга за оплату во временное использование с правом следующего выкупа.

Соглашением лизинга может предусматриваться, что предпочтение продавца и активов делается лизингодателем. Существует три главных участника операции лизинга.

• Получатель лизинга (клиент обычно юр. лицо).
• Лизингодатель (Коммерческая организация либо кредитное небанковское учреждение и т.д.).
• Поставщик оборудования.
• Страховая компания.

Как оформить?

Если вы приняли решение купить снабжение при помощи применения лизинговой схемы, то вам следует знать, как обычно оформляется такого рода сделка.

Необходимо выполнить такие действия:

• Для начала лизинговой организации следует предоставить определенный ряд бумаг. Также подайте заявку на оформление сделки лизинга.
• С вами свяжется работник организации для получения кратких данных о хозяйственной работе вашей организации.
• После одобрения сделки организация заключает с вами соглашение лизинга.
• Вам доставляется техника и отдается в лизинг.

Видео: Расчет аннуитетного и дифференцированного платежей

Как рассчитать лизинг на авто для физических лиц?

На результат расчетов лизинга на авто для физ. лиц воздействуют многие факторы, которые проходят по сделке лизинга.

Это и ставки, и время аренды, и величина начального взноса, который посильно внести вероятному клиенту. К тому же значительную роль играет начальная стоимость авто, его пробег либо он привезен из завода-производителя.

Для обеих сторон – лизингодателя и получателя лизинга, важно определить. Столько же будет стоить транспорт, взятый в лизинг. Чтобы рассчитать лизинг, пример формулы используется: X = Y – (C + O + %), где

Но для всех автомобилистов близко будет формула, которая означает величины ежемесячных оплат, которая смотрится так:

ЛП = АО + ПК + Кn + ДУ + Вn + НДС, где

Для юр. лиц

Для того чтобы сделать подсчеты автомобильного лизинга для юр. лиц, необходимо занести исходную информацию. Она будет такой: стоимость предмета лизинга, время соглашения лизинга, вид графика оплат, размер удорожания, кто будет балансодержателем актива, включается ли размер страховки оплаты по КАСКО.

Что касается цены актива, то здесь все легко. Когда вы подаете заявление на лизинг, то в нем вы прописываете ту марку транспорта и ее критерии, которую хотите купить. Лизингодатель ищет искомый объект, отсылает заявки изготовителю либо дилерам транспорта.

Если транспортное средство, которое вы желаете купить, имеется у партнеров лизинговой организации, то сделка предусматривает большие выгоды.

Ведь в данном варианте для лизинговой организации будет работать особая стоимость на него. Стоимость приобретения автомобиля можно узнать у лизингодателя и занести в необходимую графу.

Без первоначального взноса

Расчет лизинга без первого взноса определяется персональными требованиями и нуждами клиента и ввиду данного обстоятельства он должен исполняться лишь компетентными и опытными специалистами.

Проведение подсчета опирается на цену объекта лизинга, время работы соглашения и процент лизинга. Для подсчета лучше использовать лизинговый калькулятор.

Удорожание

Обычная формула подсчета удорожания предмета сделки на время лизинга такая:

Удорожание = ((затраты по соглашению лизинга – покупная цена предмета сделки)/покупная цена предмета сделки) * 100.

График лизинговых платежей

Главными принятыми в практике графиками лизинговых выплат есть:

• Регрессивный (ежемесячная выплата на протяжении периода лизинга снижается).
• Аннуитетный (ежемесячная оплата на протяжении времени лизинга остается одинаковым).
• Сезонный (график оплат привязывается к сезонности предпринимательства получателя лизинга).

Условия

Условия лизинга для физ. и юр. лиц различные. Время предоставления предмета в лизинг для юр. лиц доходит до трех лет, а для физ. лиц до пяти лет.

От периода зависит размер суммы контракта. А также размер лизингового платежа.

Условия для юридических лиц

Условия для физических лиц

Необходимые документы

Банку либо лизинговому учреждению для принятия решения о финансировании нужны документы по будущему предмету сделки, в качестве которого обычно выступает снабжение.

Сначала следует предоставить технические бумаги, в которых есть марка и модель актива, переданного в лизинг, изготовитель поставщик, цена предмета сделки, условия доставки, прочие условия сделки.

Также следует указать, делались ли какие-то авансовые расчеты за снабжение, и подкрепить это расчетными бумагами. Физические лица должны предоставить лизингодателю паспорт и ИНН.

Бумаги по лизингополучателю юр. лицу:

• Документы о деятельности вероятного лизингополучателя.
• Текущие и будущие соглашения с контрагентами, доставка продукции, которая производится на новом снабжении.

Финансовые бумаги организации:

• Финансовая отчетность организации.
• Документы, которые подтверждают отсутствие кредитных задолженностей.
• Бумаги, удостоверяющие платежную дисциплину организации.

Юридические бумаги организации:

• Учредительные бумаги.
• Бумаги о регистрации и взятии на учет органами гос. власти.
• Бумаги из налоговой службы.

Требования к лизингополучателю

Требования к получателю лизинга менее жесткие, чем запросы к клиенту при получении банковского займа. В ситуации, если арендатором является юр. лицо, он должен работать от года, частный бизнесмен – не меньше трех лет.

Получатель лизинга должен обладать достаточным для лизинговых оплат размером выручки. Запросы к физ. лицам походят на запросы по кредитованию: регистрация в месте работы лизингового учреждения, российское гражданство.

Требования к получателю лизинга

К транспорту

При передаче в лизинг к транспорту предъявляются определенные запросы. В лизинг можно получить новую и подержанную технику.

Но для транспорта с пробегом есть отдельные ограничения. Она не должна быть старше некоторого возраста. Период может зависеть от изготовителя. Можно одержать в лизинг крупные и маленькие модели автомобильной техники.

Требования к автомобильной технике

Сроки

Чем больше начальная оплата, тем лучше условия может предложить финансовая организация, тем мягче будут условия по сделке и меньше будут следующие оплаты.

Обычно финансовые компании предлагают вложить от 20 % цены транспорта. Лизинговые контракты длительные. Время финансовой аренды колеблется от трех до пяти лет.

Заключение сделки

При заключении сделки по лизингу клиент пишет заявку и отправляет в лизинговую организацию. С ним связывается работник организации и приглашает для заключения договора в офис.

К заявке следует приложить необходимые бумаги. Постановление принимается на протяжении семи дней.

Плюсы и минусы

Лизинг, как и другие финансовые сделки, имеет достоинства и недостатки.

Достоинства лизинга:

• Не нужно собирать много бумаг.
• Лизингополучатель не тревожится о сервисе предмета лизинга. Также он одерживает поддержку по страхованию.
• У юр. лиц есть льготы по уплатам в налоговый орган.
• Не всегда необходимо переплачивать за предмет лизинга.
• Есть несколько вариантов переплаты за технику.

Недостатки лизинга:

• Предметом лизинга владеет лизинговая компания.
• Лизинговая организация может забрать предмет лизинга и можно потерять уплаченные деньги.
• Лизингополучатель не может делать что-то с предметом лизинга без указания арендодателя.

На результат расчетов лизинга на снабжение действуют многие факторы, которые проходят по сделке. Это и ставки, и время аренды, и сумма начального взноса, который может внести вероятный клиент.

Казалось совершенно невероятным делом. Сегодня же это доступно как крупным компаниям, так и простым людям.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Несомненно у , но все же этот способ достаточно активно используется. Но перед тем как оформлять договор, необходимо четко представлять как рассчитывается стоимость и что может повлиять на нее.

Какие нужны исходные данные

Перед заключением любого договора необходимо четко представлять картину будущих расходов. Особенно, если речь идет о приобретении автомобиля, что само по себе подразумевает значительное вложение.

Поскольку заключая будущий лизингополучатель вправе выбрать любой автомобиль, необходимо понимать, что цена машины будет одним из основных критериев при расчете лизинга.

Так к примеру, бюджетные модели обойдутся существенно дешевле по сравнению с автомобилями премиум класса. То же самое касается автомобиля с пробегом и новой машины, только что прибывшей с завода.

Кстати, говоря об машинах с пробегом, не стоит забывать, что это отличный вариант для лизинга. Такие автомобили проверяются досконально и при оформлении оперативного лизинга, обслуживаются за счет лизингодателя.

Таким образом. лизингополучатель может обновлять автопарк каждые несколько месяцев, не затрачивая на это крупных сумм.

Помимо стоимости машины в расчете участвуют:

• срок аренды;
• размер первоначального взноса;
• процент ставки удорожания;

Размер первоначального взноса существенно влияет на стоимость лизинга, и в большинстве случаев, компании просят от 10 до 30%.

Это стандартные условия, на которые может рассчитывать обратившийся в лизинговую компанию. Но на ряд автомобилей размер авансового платежа может достигать и половины стоимости.

Это делается для обеспечения гарантий при невыплате или просрочке . Размер взноса указывается в условиях получения автомобиля и также это существенное условие договора.

Однако на рынке есть предложения, в которых отсутствует первоначальный взнос, что порой удивляет потенциальных лизингополучателей.

По логике всю стоимость автомобиля оплачивает лизингодатель, но есть ряд компаний у которых заключены договора с поставщиками. Те предоставляют для лизинга машины, которые пользуются популярностью.

Как правило, это автомобили занимающие средней ценовой сегмент. Подобные договора направлены на увеличение продаж, поэтому если на стадии обсуждения условий сделки лизинговая компания предлагает подобные условия на определенный автомобиль, это серьезное основание для обсуждения.

Формула

Согласно этому документу, помимо стоимости имущества, в платежи по договору лизинга включают:

• амортизацию имущества за весь срок договора;
• компенсация платы лизингодателя, если тот использовал для приобретения предмета лизинга заемные средства;
• комиссионное вознаграждение;
• оплата дополнительных услуг лизингодателя, которые предусмотрены в договоре.

ЛП= АО+КВ+ДУ+ПК + НДС

Для вычисления первого слагаемого (Амортизационных Отчислений) используется следующая формула:

АО = (БС*На)/100

На сегодня действует «Единая норма АО…» утвержденная Пост. Совета Министров СССР от 22.10.90. В пункте 504 приведены нормы на автомобильный транспорт.

Учитывая, что рекомендации лишь предлагают использовать данный способ расчетов, а не обязывают, то ряд компаний используют формулу аннуитетов, которая четко демонстрирует связь всех условий договора лизинга. В этом случае используются равные платежи.

Такая формула позволяет учитывать различные нюансы, такие как виды платежей. Оплата может производиться следующим образом:

• фиксированная сумма закрепленная в договоре, оплата равными частями;
• плата неопределенна, поскольку напрямую зависит от прибыли получаемой от использования предмета лизинга. Такой способ используется при больших объемах реализации и редко применяется при лизинге легковых автомобилей.

Платежи по периодические на протяжении всего срока действия договора. Составляется график платежей, которого необходимо придерживаться, поскольку в противном случае могут применяться санкции.

Если применяется формула расчета аннуитетов, то она выглядит следующим образом:

Р = А * И: Т / (1 — 1/ (1+ И: Т) Т*П)

Примеры расчета

Разумеется проще всего воспользоваться онлайн калькулятором. Но при необходимости и зная все исходные данные, можно попытаться посчитать лизинг вручную.

На примере того же Форда Фокуса, цена которого 750 тыс. рублей. Вспоминаем формулу расчета:

ЛП= АО+КВ+ДУ+ПК + НДС

В данном случае переплата по договору выходи 214 тыс. р. С учетом первоначального взноса в 15% в размере 112500 р.

Более подробно рассмотреть данный пример можно оперируя данными онлайн калькулятора.

Как сделать расчет лизинга автомобиля для юридических лиц онлайн

На сегодня на сайте лизинговых компаний есть специальные онлайн калькуляторы, которые позволяют примерно просчитать во сколько обойдется лизинг той или иной машины.

Для расчета не требуется математических вычислений, поскольку калькулятор сам оперирует с заданными цифрами.

Вот пример онлайн калькулятора компании Альфа- Лизинг:

Графы в калькуляторе просты и понятны. Первым делом необходимо выбрать марку и модель автомобиля и внести стоимость. Сделаем это на примере Форда Фокуса, цена которого примерно 750 тыс. рублей.

После внесения этих данных система делает расчет автоматически исходя их первоначального взноса в размере 15 %.

Однако лизингополучатель вправе выплатить авансовый платеж в большем размере. Если рассчитывать, что будет оплачено вдвое больше, то есть 30%, то сумма изменится.

Также сумма изменится при авансовом платеже в размере 15%, но более кротком сроке договора.

Использование лизингового онлайн-калькулятора дает возможность определить примерную сумму.

Не стоит воспринимать их как публичную оферту, поскольку все онлайн-калькулятора снабжены четким предупреждением о том, что расчет предоставлен лишь для ознакомления.

Расчет удорожания

Процент удорожания представляет собой отношение суммы переплаты к рыночной стоимости предмета лизинга.

Данная величина не фиксирована и зависит от следующих факторов:

• политика лизинговой компании, которая определяет стоимость оказанных ими услуг;
• размер авансового платежа. Логично, что чем большая сумма была уплачена изначально, тем меньше придется платить потом. Это подтверждают приведенные выше данные онлайн-калькулятора;
• схема платежей, закрепленная в договоре.

Поскольку большая часть лизинговых компаний приобретает имущество за счет заемных средств, то важную роль играет политика кредитования в банке.

Если лизингодатель сотрудничает только с одним кредитным учреждением, то вариантов для выбора не предлагается.

Однако, в большинстве случаем, число банков, с которым лизингодатель состоит в партнерских отношениях больше, и клиенты могут выбрать наиболее приемлемые условия.

Также надо учитывать что лизингодатель берет на себя вопросы регистрации автомобиля, что тоже включается в оплату. В условиях договора можно вставить пункт, что данный вопрос будет решаться лизингополучателем. Это несколько снизит расходы.

Также если по договору будет решено что предмет лизинга будет стоять на балансе лизингополучателя, то это уменьшит процент удорожания.

X = ((C-O)/O) * 100%,

Для примера можно рассмотреть приведенный выше расчет автомобиля марки Форд Фокус с рыночной стоимостью 750 тыс. рублей.

Сумма к уплате 964 404 рубля при условии первоначального взноса 15%, сроке договора 3 года и остаточной стоимости в размере 10 %.

Х=((964404-750000)/750000)*100%
Х = 29%

Срок договора 3 года, а значит годовое удорожание составит около 10%

Однако это схема подразумевает равные платежи. Но зачастую лизингодатель переносит большую часть платежей на начало срока, а последний год остаются незначительные суммы.

В этом случае удорожание также не будет ровно разбито на три части. Большую часть придется выплачивать в первые два года лизинга.

Кто производит

Заключению договора лизинга предшествует долгая работа. После того как компания принимает решение о необходимости приобретения автомобиля в лизинг необходимо провести анализ потенциальных лизингодателей.

В условиях конкуренции каждая лизинговая компания стремиться предложить варианты, которые покажутся предпочтительнее, чем у коллег.

Выбирая лизинговую компанию, важно обратить внимание на следующие моменты:

• комиссия за заключение сделки часто не включается в общую сумму а оплачивается дополнительно;
• может быть предусмотрен запрет на досрочный выкуп или штрафные санкции;
• остаточная стоимость может не включаться в расчеты, что на первый взгляд уменьшает платежи, но при окончании придется доплатить существенную сумму.

Изначально подается заявка на лизинг. Перед заключением договора и расчетом стоимости лизинга компании необходимо предоставить доказательства финансовой состоятельности.

Несмотря на то, что автомобиль не переходит в собственность лизингополучателя и, на первый взгляд, лизинговая компания ничем не рискует, необходимо подтвердить платежеспособность.

При оформлении расчета подписывается согласие на обработку персональных данных. Это стандартная форма для внутреннего пользования.

Расчет лизинговых платежей производится сотрудниками лизинговой компании, но в каждом конкретном случае цифры могут выходить различными. Это зависит от репутации будущего арендатора и многих других факторов.

Слово "лизинг" имеет английские корни. В переводе термин означает "сдавать в аренду". Лизинг - это разновидность финансовых услуг, специфическая форма кредитования для приобретения ОС предприятиями либо дорогостоящих товаров физлицами.

Суть сделки

Согласно договору, лизингодатель принимает обязательство приобрести имущество, определенное лизингополучателем, в собственность. Продавца определяет получатель. Ему же передается приобретенное имущество за плату в пользование и временное владение.

Как правило, такая процедура осуществляется в рамках предпринимательской деятельности. С 1 янв. 2011 г. лизинг может быть и потребительским.

В договоре может предусматриваться что выбор продавца и имущества осуществляет лизингодатель. При этом лизингополучатель может являться собственником ценностей.

Нюансы

В законодательствах разных государств налоговые последствия лизинга рассматриваются по-разному. В РФ, например, такая аренда позволяет рассчитывать амортизацию по ускоренному методу. Также законом предусмотрено перераспределение сроков отчисления НДС.

По своей сути, лизинг является долгосрочной арендой с последующим выкупом имущества. Конвенция УНИДРУА, ратифицированная РФ, не предусматривает обязательность права выкупа, допускается только аренда.

Предмет договора

Им являются любые непотребляемые объекты. В их числе, например, сооружения, здания, оборудование, транспорт, прочее имущество.

Не могут выступать предметом такой аренды земельные наделы, объекты, которые запрещены или ограничены в обороте.

Предмет лизинга, предоставленный получателю во временное пользование и владение, считается собственностью лизингодателя. Объекты, переданные по договору, учитываются на балансе одного из участников сделки по их соглашению.

Предмет лизинга относится к конкретной профильной группе. Принадлежность к той или другой категории определяет риск сделки.

Классификация

Виды лизинга различаются в зависимости от периода полезной эксплуатации объекта и экономического содержания договора. Аренда может быть:

• Финансовой. Срок договора аналогичен периоду полезного использования. Обычно при окончании действия соглашения остаточная стоимость предмета приближается к нулю. Объект в таком случае может перейти в собственность получателя без дополнительной платы. Финансовая аренда считается одним из способов привлечения целевых средств.
• Оперативной. Период действия договора существенно меньше периода полезной эксплуатации. Как правило, предметом соглашения выступают активы, уже находящиеся в распоряжении арендатора. В таком случае в сделке может и не быть продавца (третьей стороны). После завершения срока действия договора объект или возвращается лизингодателю и может повторно передаваться в аренду, или его выкупает арендатор по остаточной рыночной цене. Последний вариант считается больше исключением из правил. Арендная ставка по операционному лизингу может быть выше, чем по финансовому.

Отдельно рассматривается возвратный лизинг. Суть его в том, что продавец имущества является одновременно и лизингополучателем. Возвратный лизинг можно рассматривать как получение кредитных средств под залог производственных средств и извлечение дополнительной экономической выгоды от разницы в налогообложении.

Графики платежей

Основными вариантами считаются:

• Регрессивный. По этому графику предусматривается, что ежемесячная сумма уменьшается в течение срока аренды.
• Аннуитентный. В этом случае сумма остается неизменной.
• Сезонный. В таком случае график привязывается к сезонности деятельности лизингополучателя.

Финансовый лизинг регламентируют статьи 665 и 666 ГК, положения ФЗ № 164 и других нормативных актов.

Существенные условия сделки

В договоре должны присутствовать пункты о:

1. Предмете сделки.
2. Продавце имущества и о том, что его выбор производит лизингополучатель.
3. Сроке.
4. Стоимости (величине платежей).

При отсутствии указанных условий договор признается незаключенным.

Лизинговые платежи

Ими являются суммы, отчисляемые лизингодателю за предоставленное лизингополучателем право пользоваться имуществом, являющимся предметом договора.

При расчете сумм лизинговых платежей учитываются:

• Амортизация объекта за весь период действия соглашения.
• Компенсация оплаты лизингодателя за использованные им кредитные средства.
• Суммы, перечисленные за предоставление дополнительных услуг лизингодателем, установленные в договоре.
• Комиссионное вознаграждение.
• Стоимость выкупаемого объекта, если в соглашении предусмотрена соответствующая процедура и порядок выплаты этой цены частями в составе лизинговых платежей.

При оформлении договора участники сделки определяют общую величину отчислений, метод и форму расчета, периодичность внесения и способ оплаты.

Платежи могут быть в денежной, компенсационной или смешанной форме. Стоимость услуг или продукции при втором способе определяется на основании положений законодательства.

лизинговых платежей

Стороны при заключении договора могут выбрать следующие варианты начисления:

1. С фиксированной общей суммой. Эта методика расчета лизинговых платежей предполагает распределение равных частей суммы на согласованные периоды в течение срока соглашения.
2. С авансом. В этом случае лизингополучатель выплачивает лизингодателю предварительную сумму. Ее размер устанавливается сторонами. Остальная часть начисляется и выплачивается на протяжении периода действия соглашения в порядке, аналогичном при расчете лизинговых платежей с фиксированной суммой.
3. Минимальных отчислений. В этом случае в общую сумму включается величина амортизации имущества за весь период договора, оплата за использование заемных средств, комиссионное вознаграждение, а также оплата дополнительных услуг, оговоренных участниками договора, и стоимости выкупаемого имущества (если это установлено участниками сделки).

Общие правила расчета

Уменьшение задолженности лизингодателя приводит к уменьшению оплаты за использование заемных средств. Кроме того, снижается размер комиссионного вознаграждения, если его ставка устанавливается в процентах к непогашенной стоимости объекта, взятого в лизинг. Расчет лизинговых платежей в этой связи целесообразно производить по следующей схеме:

1. Производится расчет сумм по годам, охваченным договором.
2. Определяется общая величина выплат за все время действия соглашения. Для этого суммы, определенные по годам, складываются.
3. Рассчитывается величина взносов исходя из периодичности, выбранной сторонами, методики расчета лизинговых платежей и способа их внесения.

При оперативной аренде, если срок действия соглашения меньше года, величина отчислений определяется по месяцам. Подробное описание алгоритма приводится в Методических рекомендациях по расчету лизинговых платежей .

Схема начисления

На практике используется следующая :

ОП = ПК + АО + ДУ + КВ + НДС, в которой:

• ОП - общая величина платежей.
• ПК - плата за использование заемных средств.
• АО - амортизация.
• ДУ - оплата доп. услуг.
• КВ - вознаграждение за предоставление объекта.
• НДС - налог на доб. стоимость.

Следует учесть, что если лизингополучателем является малое предприятие, при расчете общей суммы лизинговых платежей НДС не включается.

Амортизационные отчисления

Для их определения используется формула:

АО = БС х На / 100, в которой:

• На - норма амортизации.
• БС - балансовая стоимость.

При расчете лизинговых платежей балансовую стоимость определяют по правилам бухучета.

Участники сделки вправе применить метод ускоренной амортизации с коэффициентом не больше 2 ед.

Плата за использование кредитных средств

Для определения суммы оплаты за пользование займа на покупку объекта лизинга при расчете лизинговых платежей применяется следующее уравнение:

ПК = Ст х КР / 100, в котором:

• КР - сумма кредита.
• Ст - ставка по займу.

При этом подразумевается, что в течение каждого расчетного года показатель ПК соотносится со среднегодовой величиной непогашенного кредита в текущем периоде либо со среднегодовой остаточной ценой объекта:

КРтек = К х (ОСнач + ОСкон) / 2, где:

• КРтек - кредитные средства, используемые на покупку объекта, оплата использования которых производится в текущем периоде.
• ОСнач и ОСкон - расчетная остаточная цена имущества на начало и завершение периода, соответственно.
• К - коэффициент, учитывающий долю займа в общей стоимости объекта. Если при приобретении имущества используются только кредитные средства, коэффициент принимается равным единице.

Комиссионное вознаграждение

При расчете платежей по лизинговому договору вознаграждение может определяться в процентах от:

• среднегодовой остаточной цены объекта;
• балансовой стоимости предмета сделки.

В зависимости от этого будет использоваться соответствующее уравнение. При расчете лизинговых платежей вознаграждение может определяться так:

КВ = БС х р, где:

• БС - балансовая стоимость;
• р - ставка вознаграждения.

Также можно использовать такое уравнение:

КВ = Св / 100 х (ОСнач + ОСкон) / 2 , в котором:

• Св - ставка вознаграждения.
• ОСнач и ОСкон - остаточная цена объекта на начало и завершение периода.

Дополнительные услуги

При расчете лизинговых платежей оплата доп. услуг лизингодателя в текущем году производится так:

ДУт = (Р + … Pn) / Т, где:

• Р… Pn - затраты лизингодателя на услуги (каждую в отдельности), оговоренные участниками сделки.
• Т - период действия соглашения.

Начисление НДС

Если используется общий порядок расчета лизинговых платежей , налог определяется следующим образом:

НДСтек = Втек х СТ / 100, где:

• НДСтек - размер отчисления в текущем году.
• Втек - величина выручки по сделке в расчетном периоде.
• СТ - ставка налога.

Выручку определяют по следующей формуле:

Втек = КВтек + ПКтек + АОтек + ДУтек.

Следует учитывать, что состав элементов, формирующих выручку, определяется НК и правилами определения налогооблагаемой базы.

Расчет сумм при отчислении в равных долях

Если стороны предусмотрели ежегодную выплату, расчет лизинговых платежей производится так:

ЛПг = ОП / Т, где:

• ЛПг - величина взноса в год.
• ОП - общий размер платежей.
• Т - срок действия соглашения.

Если стороны установили ежеквартальные выплаты, для выполнения расчета используется формула:

• ЛПк = ОП / Т / 4.

Расчет суммы лизинговых платежей в месяц осуществляется так:

• ЛПм = ОП / Т / 12.

Эффективная ставка

Она представляет собой реальную цену лизингового проекта. Эффективная ставка формируется из затрат, которые должен произвести лизингополучатель. Рассмотрим пример. Исходные данные:

• Гражданин решил приобрести дорогое авто за 2,8 млн руб.
• На руках у покупателя только 280 тыс. руб., что составляет 10 % от аванса.
• Договор оформлен на 10 лет.
• Ежемесячно необходимо вносить по 100 000 руб.
• Ставка удорожания составляет 9,52 %.
• Общий размер выплаты 3,6 млн руб.
• Погашение осуществляется аннуитентным способом.

После внесения первого взноса ставка удорожания применяется к оставшейся сумме: 2,8 млн - 280 тыс. = 2,52 млн. Эта сумма - реальный кредит, взятый у лизинговой компании.

Лучше выполнять расчет лизинговых платежей в Excel. Можно воспользоваться следующей моделью расчета:

Эфф.ставка(месяцы аренды; -сумма платежа в месяц (знак "-" необходимо ставить перед показателем в обязательном порядке); общая величина задолженности).

В поля формулы вводятся значения:

• Эфф.ставка (36; -100 000; 2 520 000).

В результате получатся значения 2,07 % в мес. и 24,85 % в год.

Начисление суммы по договору оперативной аренды

Исходные данные следующие:

• Цена объекта - 72 млн руб.
• Период договора - 2 г.
• Норма амортизации - 10 %/год
• Ставка по кредиту - 50 %/год.
• Комиссионное вознаграждение - 12 %/год.
• Сумма оплаты за дополнительные услуги - 4 млн руб. (в их числе: консалтинговые услуги по эксплуатации объекта 1,5 млн руб., расходы на командировки - 500 тыс. руб., обучение сотрудников - 2 млн руб.).
• Внесение сумм осуществляется равными долями первого числа в первый месяц каждого квартала.
• НДС - 20 %.

Среднегодовая стоимость объекта (в млн руб.)

	Ст-сть объекта на начало года	Амортизационные отчисления	Ст-сть объекта к концу года	Среднегодовая цена имущества

Определим общую сумму по годам (в млн руб.).

• ПК = 50 x 68,4 / 100 = 34,2.
• АО = 10 x 72,0 / 100 = 7,2.
• КВ = 12 x 68,4 / 100 = 8,208.
• В = 2,0 + 34,2 + 7,2 + 8,208 = 51,608.
• ДУ = 4 / 2 = 2.
• НДС = 20 х 51,608 /100 = 10,3216.
• ОП = 2,0 + 7,2 + 10,3216 + 34,2 + 8,208 = 61,9296.

• КВ =12 х 61,2 / 100 = 7,344.
• ПК = 50 х 61,2 / 100 = 30,6.
• АО = 10 х 72,0 / 100 = 7,2.
• ДУ = 4 /2 = 2.
• В = 2,0 + 7,2 + 30,6 + 7,344 = 47,144.
• НДС = 20 х 47,144 / 100 = 9,4288.
• ОП = 9,4288 + 7,344 + 7,2 + 30,6 + 2,0 = 56,6328.

Общая величина:

• 56,6328 + 61,9296 = 118,5624.

Размер взносов - 14,8203:

• 118,5624 / 2 / 4.

Определение сумм по соглашению о финансовой аренде с полной амортизацией

Исходные данные:

• Цена объекта - 160 млн руб.
• Соглашение оформлено на 10 л.
• Амортизационная норма - 10 % годовых.
• Ставка по кредиту - 40 % в год.
• Комиссионное вознаграждение - 10 % годовых.
• Кредитные средства - 160 млн руб.
• Дополнительные услуги - 9.6 млн руб.
• Взносы отчисляются ежегодно с первого года равными долями.
• НДС - 20 %.

Среднегодовая стоимость объекта (млн руб.)

	Ст-сть объекта на начало года	Амортизационные отчисления	Ст-сть объекта на конец года	Среднегодовая цена

Определим общую сумму в млн руб.

• АО = 10 х 160 / 100 = 16.
• ДУ = 9,6 / 10 = 0,96.
• ПК = 40 х 152 /100 = 60,8.
• КВ = 10 х 152 / 100 = 15,2.
• В = 15,2 + 0,96 + 16 + 60,8 = 92,96.
• НДС = 20 х 92,96 / 100 = 18,592.
• ОП = 16 + 18,592 + 60,8 + 0,96 + 15,2 = 111,552.

• ДУ = 9,6 / 10 = 0,96.
• АО = 10 х 160 / 100 = 16,0.
• КВ = 10 х 136 / 100 = 13,6.
• ПК = 40 х 136 / 100 = 54,4.
• В = 13,6 + 0,96 + 16 + 54,4 = 84,96.
• НДС = 20 х 84,96 / 100 = 16,992.
• ЛП = 54,4 + 16,992 + 16 + 0,96 + 13,6 = 101,952.

Аналогичным образом проводятся вычисления за 3-10 годы. В итоге величина взносов (в млн руб.) составит - 68,352 (683,52 / 10).

Экономическая целесообразность сделки

Покупка основных фондов в рамках лизингового договора позволяет предприятию уменьшить налоговую нагрузку. Так, платежи уменьшают базу по налогу с прибыли, поскольку признаются расходами. с использованием коэффициента 3 дает возможность уменьшить базу по отчислению с имущества и дополнительно снизить ее по налогу с дохода.

При грамотном планировании потоков НДС в рамках лизингового соглашения в некоторых случаях позволяет получить дополнительную выгоду.

Отдельно стоит рассматривать возвратную аренду, при которой лизингополучатель является и продавцом объекта. Предприятие, другими словами, берет в лизинг имущество, изначально принадлежавшее ему. При возвратной аренде заключается 2 договора: 1 - о купле-продаже, 2 - о передаче объекта в лизинг.

Данная процедура не предусматривает изменений в процессе производства. Возвратный лизинг используется для покрытия дефицита оборотных средств предприятия, получающего одновременно деньги и за "реализованное" имущество. Такую сделку эксперты сравнивают с предоставлением кредита под залог. Но при возвратном лизинге расходы по договору ниже, чем в банке.

Дополнительно

В отечественной практике принято определять в договоре ставку удорожания. Как правило, она рассматривается как годовые %. Рассчитывается ставка как разница общей суммы платежей и стоимости объекта, приведенная к ставке годовых с учетом срока действия договора.

Оценку эффективности лизинговых операций можно провести в ходе анализа структуры платежей и экономических результатов. Для этого платеж раскладывают на составляющие:

ЛП = основной долг + (% по кредиту + налог с имущества + дополнительные расходы) х 1,18 (НДС).

Реальная стоимость ресурсов предприятия уменьшается на экономию, возникающую вследствие использования При этом следует учитывать, что по завершении аренды компания не отчисляет налог с имущества, поскольку актив передается по нулевой стоимости.

Кроме того, при покупке ОС на собственные или кредитные средства фирма засчитывает НДС с цены по договору купли-продажи. При лизинге налог ставится с общей суммы платежей.

Как показывают расчеты, лизинговая модель приобретения имущества намного выгоднее, чем кредитование в обычном порядке через банковскую структуру. Однако следует учитывать, что ее использование ограничивается суммой сделки. Чем она выше, тем больше экономическая выгода.

Перед тем как воспользоваться услугами финансовой аренды автотранспорта, многие бизнесмены стараются заранее узнать, сколько стоит машина в лизинг. Предварительные расчеты позволяют спланировать бюджет компании и выбрать оптимальное количество единиц техники. Благодаря лизингу вы сможете приобретать современные машины без существенных материальных вложений. Наша компания предлагает воспользоваться выгодными условиями финансовой аренды различных типов автомобилей.

Как рассчитать стоимость лизинга

Сумма ежемесячных выплат за автомобиль зависит от нескольких факторов: стоимости техники, срока аренды, размера первоначального взноса и других условий, которые индивидуально согласовываются при заключении договора. Чтобы узнать, сколько стоит лизинг автомобиля, воспользуйтесь нашим калькулятором:

• из предложенного списка выберите тип имущества, марку и модель автомобиля;
• после отображения стоимости определите размер первоначального взноса в рублях или процентах;
• выберите срок лизинга и график платежей.

Финансовая аренда на выгодных условиях

Мы поможем вам выбрать оптимальный вариант лизинга, максимально отвечающий возможностям и потребностям вашего бизнеса. Так, при минимальном размере первоначального взноса вы сможете сохранить основную часть средств и равномерно распределить финансовую нагрузку на весь срок аренды. Если же для вас важны низкие ежемесячные расходы, то наиболее приемлемым будет вариант с максимальным авансом и длительным сроком лизинга. Обратите внимание и на разные варианты графиков погашения задолженности. При аннуитетных платежах вы будете каждый месяц вносить одинаковую сумму, а при равномерных она будет постепенно уменьшаться. Также возможен ускоренный график выплат.

Узнать, сколько стоит лизинг машины, просто. Для этого заполните форму на сайте или обратитесь к специалистам филиала в вашем городе по телефонам, указанным в разделе «Контакты ». Также вы можете оставить заявку, и мы вам позвоним.