Собственный автомобиль является финансовым активом, который может быть использован для получения части денег в период временных финансовых проблем. На рынке есть два основных варианта краткосрочного займа, которые можно использовать.
Самым популярным финансовым продуктом является кредит под залог автомобиля, который может предоставить банк. Они и, прежде всего, истории и доверии к заёмщику. Поэтому получить кратковременный кредит в банке довольно хлопотное дело , которое занимает некоторое количество времени.
Альтернативой к быстрым наличным является автоломбард, в котором никто не спрашивает о заработной плате, не скрывает дополнительные платежи и не требует множество документов. , как правило, получает не более 50% от рыночной стоимости автотранспорта на срок от одного месяца с возможностью продления срока погашения.
Сегодня в России, в отличие от западного, автоломбардный бизнес только начинает развиваться, поэтому его доля во всём обороте ломбардного бизнеса не превышает 2%. Вся их сфера деятельности регулируется законодательством, которое предоставляет им право на краткосрочные кредиты, хранение имущества, а также оказание консультационных услуг.
Поэтому, если вам срочно понадобились наличные деньги и вы решили воспользоваться услугами автоломбарда, следует оценить все недостатки и такого вида срочного кредитования.
Кредит под залог автомобиля в автоломбарде - быстрый, безопасный, прозрачный
Кредит под залог автомобиля не относится к типичному банковскому краткосрочному кредиту. Владельцы ломбардов позиционируют его как быстрый и эффективный способ получения наличных, который идеально подходит на срок от нескольких дней до пару месяцев. Этот простой вид займа могут оформить практически все слои населения - от высокооплачиваемых работников до служащих и рабочих.
Видео об автоломбардах:
Какой вид транспорта можно оставить под залог?
Каждый автоломбард работает по собственной схеме и по своим условиям. Но всегда можно найти компании, которые возьмут под залог, кроме автомобиля:
- Кабриолет.
- Внедорожник.
- Скутер, мотоцикл.
- Строительную и сельскохозяйственную технику.
- Лодки, катера.
Необходимые документы
Перечень документации, которая необходима, чтобы оформить кредит под залог автомобиля, также может отличаться у разных компаний. Обязательный список выглядит следующим образом:
На автомобиль:
- паспорт транспортного средства;
- свидетельство о регистрации транспортного средства;
- оригинал для подтверждения прав собственности на транспортное средство.
Для удостоверения личности:
- паспорт гражданина страны;
- водительское удостоверение.
Некоторые автоломбарды потребуют дополнительные документы.
Определение размера кредита
Сумму кредита определяет сотрудник автоломбарда после диагностики автомобиля. Её величина зависит от нескольких факторов:
- рыночная стоимость автомобиля;
- работоспособность или ;
- год выпуска и пробег автомобиля;
- время нахождения автомобиля на территории страны;
- два комплекта ключей.
Схема выдачи кредита под залог автомобиля в ломбарде
Шаг 1. Выбор проверенного автоломбарда
Поскольку такой вид бизнеса только начинает развиваться, следует тщательно изучить предложения этого сегмента рынка. Чтобы получить хорошее соотношение цены и финансовых средств в первую очередь нужно выбрать надёжный автоломбард.
Лучшим способом, конечно, являются личные рекомендации знакомых и друзей. Также можно полистать страницы газет с объявлениями или заняться поиском в интернете.
В случае с финансовым оборотом остановите свой выбор на тех компаниях, которые работают в течение длительного времени. Такие автоломбарды имеют клиентов, которые могут оставить свои отзывы об их работе.
До завершения сделки не стесняйтесь спрашивать все нюансы и детали , количество денег, которые они собираются дать, и какие условия кредитования. Каждый автоломбард машины оценивает по-разному, предлагает свои процентные ставки и диагностику, от которой будет зависеть сумма кредита.
Шаг 2. Тестирование автомобиля
Автоломбард принимает под залог как новые, так и подержанные автомобили. , как правило, занимаются специалисты самой компании. В исключительных случаях могут принять документальное освидетельствование автомобиля профессионалами. В обязательном порядке автоломбард машины отправляет на криминалистическую экспертизу. Стоимость диагностики покрывается фиксированным процентом или делается за счёт автоломбарда.
Шаг 3. Подписание договора
После диагностики автомобиля автоломбард устанавливает сумму займа и проверяет предоставленные документы. Договор, который регулируется законодательством, довольно прозрачный и может заключаться на срок от 1 месяца. В принципе, оформление и подписание договора занимает небольшое количество времени.
Шаг 4. Выдача денежных средств
После машина заёмщика отправляется на стоянку, а самому клиенту выдаётся оговорённая сумма . Деньги могут быть переведены на банковскую карту либо выданы на руки. Страховку автомобиля и стоянку оплачивает заимодавец.
Преимущества автоломбардов перед банковским кредитом
В отличие от ломбардов, банк и кредитный союз выдают краткосрочные кредиты на условиях повышенных процентных ставок, мотивируя это тем, что такие кредиты им невыгодны. К тому же для получения такого кредита всё равно требуется длительная обработка данных. А в случаях, если кредитная история является отрицательной, деньги в банке получить практически невозможно.
Клиенты ломбардов в таких случаях проблем не знают. Кредитоспособность проверяется в течение нескольких минут, когда вы берете кредит под залог автомобиля. К тому же есть возможность получения больших сумм. Всё зависит от состояния самого транспортного средства.
В автоломбарде не существует никаких возрастных ограничений, они работают с любым гражданином, который имеет паспорт РФ.
В отличие от банковских кредитов, в автоломбарде отсутствуют дополнительные и скрытые платежи. Процентная ставка регламентируется ФЗ «О ломбардах».
Недостатки автоломбардов
К минусам, когда кредит под залог автомобиля оформляется в ломбарде, относится возможность потери автомобиля в случае невыплаты суммы кредита. В случае просрочки оплаты кредита вместе с процентами, заёмщику даётся ещё 1 месяц для погашения задолженности. В противном случае автоломбард получает в собственность автомобиль, уплачивая неплательщику его остаточную стоимость.
Видео о закладывании машины в ломбард:
К тому же заёмщик не может использовать свой автомобиль, пока он находится под залогом в ломбарде. Машина, за которую несут ответственность сотрудники компании, всё это время стоит на круглосуточно охраняемой стоянке.
Сегодня автоломбарды становятся быстрым и лёгким способом получить наличные средства. Залог успешного кредитования зависит от правильно выбранного ломбарда, изучения его предложений и своевременного погашения долга. Всё остальное сделают сотрудники компании. А вы пользовались услугами автоломбардов?
Всё чаще в сети попадаются объявления вроде «распродажа автомобилей автоломбарда», «автоломбард под залог» – но в чем именно заключается суть работы автоломбарда, знают пока далеко не все. Эта статья адресована тем, кто собирается продать или в автоломбарде. Вы узнаете, как правильно выбрать автоломбард, чтобы не попасть впросак и не лишиться своего автомобиля. Из каких этапов состоит проверка автоломбардом транспортного средства и его владельца; познакомитесь с историей возникновения автоломбардов.
Итак, автомобильным ломбардом называется организация, которая выдает недолгосрочные займы под залог различной автотехники. Чаще всего под залог принимаются, конечно, автомобили – но в последнее время многие автоломбарды ссужают деньги под залог мотоциклов, спецтехники, и, в некоторых случаях, даже катеров, квадроциклов и снегоходов.
Если вы решили воспользоваться услугами автомобильного ломбарда – первым делом следует убедиться в его надежности. Для этого нужно понять, какую именно цель преследует автоломбард, а точнее – каким способом он получает основную прибыль от сделок со своими клиентами. А способы могут быть разными, и о них тоже будет рассказано в данной статье.
Возникновение автоломбарда
Ломбард как структура впервые появился во Франции давным-давно – еще в далеком XV веке. Торговцы из области Ломбардия впервые начали предлагать людям кредиты под залог имущества – движимого и недвижимого. Движимым имуществом тогда считались, в том числе, и повозки, запряженные лошадьми – то есть, можно сказать, что подобные сделки условно можно назвать первыми автокредитами.
В начале 50-х годов ХХ века на территории США был открыт первый специализированный автоломбард, существующий и поныне. В то время, в отличие от Страны Советов, каждый третий американец со средним доходом мог позволить себе покупку авто – поэтому этот бизнес быстро достиг процветания. Очень скоро система работы автоломбардов была оценена и в Европе. А вот на территории России такие организации появились сравнительно недавно – 10–12 лет назад – и располагались они первое время исключительно на территории Москвы и Санкт-Петербурга. В последние годы автомобильные ломбарды стали открываться повсеместно, и сейчас существуют практически в любом городе, помогая автовладельцам выходить из сложных финансовых ситуаций при помощи своих четырехколесных друзей.
Выбор автоломбарда
В некоторых случаях главный источник прибыли – это проценты, которые платит клиент за сумму, полученную под залог автомобиля. Иногда это штрафы, которые автоломбард налагает на своих клиентов за просрочку платежей – такие организации выдают 60-70% .
А может быть, это прибыль, получаемая автоломбардом от продажи невыкупленного транспортного средства. В этом случае автоломбард под залог выдает небольшую сумму (не более 50% от рыночной стоимости) и выставляет максимальный процент выплат, рассчитывая, что заемщик не осилит выплату займа и авто можно будет реализовать (естественно за стопроцентную стоимость). автоломбарда – главный «хлеб» этих учреждений.
Примите к сведению, что безопаснее всего будет довериться автоломбарду, основная прибыль которого складывается из процентов, выплачиваемых заемщиками. Такие ломбарды выдают максимальную сумму от стоимости вашего авто под невысокие проценты, рассчитывая, что клиент справится с выплатами. Их деятельность направлена на привлечение большого количества клиентов, из чего и складывается прибыль. Годовая процентная ставка не превышает 4–7%, а изредка может составить даже 3% годовых выплат от выданной под залог суммы.
При этом стоит заметить, что автоломбарды подобного рода проводят наиболее детальную проверку заемщика, в отличие от остальных.
После того, как заемщик – он получает назад свой автомобиль. Хотя для тех автолюбителей, кто не представляет себе жизнь «без колес», существует вариант автозалога, при котором авто остается у заемщика на весь срок выплаты кредита. Конечно, в этом случае, процент по займу становится значительно выше, о чем тоже следует помнить и правильно рассчитывать свои финансовые возможности.
Обязательная проверка автомобиля и заемщика
Для того чтобы транспортное средство было принято ломбардом в качестве залога, существует ряд условий. Первое из них – ликвидность авто – на случай беспроблемной реализации его ломбардом, если заемщик будет не в состоянии выплатить кредит. Под автомобиль отечественного производства вам выдадут кредит лишь в том случае, если авто выпущено не раньше 2004 года. Иномарки в этом смысле выигрывают – автоломбарды принимают зарубежные автомобили со сроком эксплуатации от 8–10 лет. Очень дорогие машины кредитуют неохотно – это связано с тем, что их труднее реализовать в случае невыплаты кредита.
Затем – юридическая «чистота» машины. В залог не принимаются автомобили, купленные в кредит, не оформленные по всем правилам, находящиеся в угоне, заложенные в других местах. Также не принимаются на комиссию автомобили, VIN и другие номера которых не совпадают с предоставленными документами.
Сам заемщик, в свою очередь, тоже проверяется ломбардом на предмет доходов и постоянного места работы (при этом уточняются номера телефонов и адрес компании – эта информация нужна автоломбарду для звонка или визита по месту работы заемщика). Помимо этого проверяется кредитная история клиента – для выяснения наличия или отсутствия автокредитов и других кредитов, взятых ранее. Эта процедура необходима для корректной оценки платежеспособности заемщика.
Если, после наведения всех справок, клиент признается благонадежным – автоломбард под залог автомобиля выдает ему оговоренную сумму денег.
Реализация автомобиля ломбардом
Когда срок действия кредитного договора заканчивается, а заемщик не смог выполнить своих обязательств – ломбард удовлетворяет свои договорные требования за счет автомобиля. Продают авто не сразу – чаще всего проходит несколько месяцев от прекращения клиентом выплат до реализации заложенного транспортного средства.
Продажа авто происходит через посредников или на специальных аукционах (публичных торгах). Продажа авто с аукциона осуществляется по цене, включающей все издержки автоломбарда, и обычно составляет порядка 60% от рыночной стоимости. , авто уходит по рыночной цене, а реализатор получает проценты от сделки.
Видео — автоломбард в Санкт-Петербурге
Заключение!
В заключение можно пожелать всем потенциальным клиентам автомобильных ломбардов выбирать наиболее надежные организации с минимальной процентной ставкой и обширным опытом работы. Не спешите обращаться в первый попавшийся автоломбард, – и всё сложится удачно. Успехов вам!
- Новости
- Практикум
Запрет на ручные радары ГИБДД: в некоторых регионах он снят
Напомним, что запрет ручных радаров для фиксации нарушений ПДД (модели «Сокол-Виза», «Беркут-Виза», «Визир», «Визир-2М», «Бинар» и др.) появился после письма главы МВД Владимира Колокольцева о необходимости борьбы с коррупцией в рядах сотрудников ГИБДД. Запрет начал действовать 10 июля 2016 года во многих регионах страны. Впрочем, в Татарстане инспекторы ДПС, ...
В ГИБДД Москвы возникла давка из желающих обжаловать штраф
Такая ситуация возникла из-за большого количества штрафов, выписанных в отношении водителей в автоматическом режиме, и малого времени на обжалование квитанций. Об этом на своей странице в Facebook рассказал координатор движения «Синие Ведёрки» Пётр Шкуматов. Как пояснил Шкуматов в разговоре с корреспондентом «Авто Mail.Ru», ситуация могла возникнуть из-за того, что власти продолжили штрафовать...
Владельцы Mercedes забудут, что такое проблемы с парковкой
По словам Цетше, которые приводит Autocar, в ближайшем будущем автомобили станут не просто транспортными средствами, а персональными помощниками, которые здорово упросят жизнь людям, перестав провоцировать стрессы. В частности, гендиректор Daimler заявил, что вскоре на автомобилях Mercedes появятся специальные датчики, которые «будут отслеживать параметры организма пассажиров и корректировать ситуацию...
О пробках в Москве будут предупреждать за неделю
На такую меру специалисты центра пошли из-за работ в центре Москвы по программе «Моя улица», сообщает Официальный портал Мэра и правительства столицы. В ЦОДД уже сейчас анализируют автомобильные потоки в ЦАО. На данный момент на дорогах в центре бывают затруднения, в том числе на Тверской улице, Бульварном и Садовом кольце и Новом Арбате. В пресс-службе ведомства...
Лимузин для президента: раскрыты очередные подробности
Сайт Федеральной патентной службой продолжает оставаться единственным открытым источником информации об «автомобиле для президента». Сначала НАМИ запатентовал промышленные модели двух автомобилей - лимузина и кроссовера, которые являются частью проекта «Кортеж». Затем намишники зарегистрировали промышленный образец под названием «Панель приборов автомобиля» (скорее всего, именно...
Премия Грузовик 2018-2019 года: сюрприза не произошло
Напомним, что грузовики Scania четвертой генерации выпускаются больше 20 лет, с 1996 года, а недавно шведская марка презентовала машину пятого поколения, которая и завоевала титул «Международный грузовик года 2017». Кроме «Cкании», на победу были также номинированы Iveco Stralis XP/NP (это обновленная версия машины образца 2012 ...
Фото дня: гигантская утка против водителей
Путь автомобилистам на одной из местных автотрасс преграждала… огромная резиновая утка! Фотографии утки моментально разошлись по соцсетям, где у них нашлось немало поклонников. Как сообщает The Daily Mail, гигантская резиновая утка принадлежала одному из местных автомобильных дилеров. Судя по всему, на дорогу надувную фигуру снес...
В Петербурге угнали автомобиль без двигателя и крыши
По данным издания «Фонтанка.ру», в полицию обратился бизнесмен, который и рассказал, что из двора его дома на проспекте Энергетиков похитили зелёную ГАЗ М-20 «Победа», которая была выпущена еще в 1957 году и имела советские номера. По словам потерпевшего, машина вообще не имела мотора с крышей и предназначалась для реставрации. Кому потребовался автомобиль...
Как правильно реагировать на затопление улиц. Видео и фото дня
О том, что этот тезис - больше, чем просто красивые слова, наглядно доказывают видеоролики и фото, появившиеся после потопа, произошедшего в Москве 15 августа. Напомним, на столицу менее, чем за сутки, выпало более месячной нормы осадков, в результате чего канализация не справилась с потоком воды, а многие дороги просто затопило. Между тем, как...
Внедорожник GMC превратили в спорткар
телье Hennessey Performance всегда славилось своим умением щедро добавлять дополнительных скакунов «прокачиваемому» автомобилю, но в этот раз американцы явно поскромничали. GMC Yukon Denali мог бы превратиться в настоящего монстра, благо, что 6,2-литровая «восьмерка» позволяет это сделать, но мотористы Hennessey ограничились достаточно скромным «бонусом», увеличив мощность мотора...
Каждый владелец автомобиля стремится обезопасить себя от чрезвычайных ситуаций, связанных с авариями на дорогах или иного причинения вреда своему ТС. Одни из вариантов - заключение договора КАСКО. Однако в условиях, когда на рынке страхования присутствуют десятки фирм, предоставляющих услуги по...
КАКОЙ автомобиль купить новичку, какой покупать автомобиль.
Какой автомобиль купить новичку Когда долгожданные водительские права наконец-то получены, наступает самый приятный и волнительный момент — покупка автомобиля. Автопром наперебой предлагает покупателям самые навороченные новинки и неискушенному водителю очень сложно сделать правильный выбор. А ведь часто именно от первого...
Стоимость открытия автоломбарда: от 600 000 тысяч рублей
Срок окупаемости: 1,5- 2 года
На сегодняшний день, автоломбард как бизнес , в принципе, как и ломбард сам по себе – выгодный проект.
Поскольку их появляется все больше, следует вывод, что у такого предприятия есть клиенты.
Особо стремительно ломбардный бизнес развивается в условиях кризиса.
Владельцы машин в трудных ситуациях готовы оставить их под залог, для того чтобы получить кредит в короткий срок, хоть и под не особо выгодный процент.
Открывать автоломбард стоит значительно дороже, чем обычный ломбард, в котором принимают технику, ювелирные изделия и т.п.
Прежде всего, из-за того что один автомобиль занимает прилично пространства, а при успешной работе ломбарда, их будет много.
Поэтому основные затраты уйдут на оборудование для размещения автомобилей и аренду, а может и покупку помещения.
Все что требуется от владельца данного предприятия, так это умение работать с финансами и опыт работы с автомобилями.
Как привлечь инвесторов, чтобы открыть автоломбард?
Помимо основных затрат на то, как открыть ломбард и организацию всего для его деятельности, стоит подумать о том, что также нужны будут деньги непосредственно на выдачу кредитов под залог автомобилей (оборотные средства).
В случае отсутствия денег на исполнение задуманного, можно обратиться за кредитом самому, но какой в этом смысл?
Намного правильнее и выгоднее будет найти партнеров, тех же самых инвесторов, которые готовы вложить солидные деньги в предприятие, которое принесет прибыль.
Требования инвесторов можно удовлетворить с наличием всех нужных документов, таких как:
- заявление на оформление предприятия;
- оформленный документ о создании фирмы, как юридического лица;
- документация и сведения об учредителях фирмы;
- свидетельство о том, что уплачен денежный налоговый сбор;
- документ, в котором указан устав предприятия и род деятельности.
Что нужно, чтобы открыть автоломбард?
Помимо документации для того, чтобы зарегистрировать автоломбард как бизнес, есть еще много аспектов, которые нуждаются в организации и оформлении.
Например, документация для того, чтобы отрегулировать деятельность внутри самой фирмы.
Для начала любой деятельности компаний, стоит определить, под какой аббревиатурой она будет существовать.
Возможные вариант для бизнеса такого рода: «ЗАО», « », « ».
Для того чтобы не иметь лишней головной боли, самым доступным и простым будет вид управления: «ООО».
Очевидно, что в данном бизнесе, как и в любом другом, требуются работники.
Для любого ломбарда, в первую очередь, важны специалисты в финансовой сфере, оценщики, а потом уже прочий обслуживающий персонал.
Для устройства на работу любого сотрудника нужно будет с каждым заключить трудовой договор.
После, все служащие должны ознакомиться с инструкциями и правилами, связанными с их должностями.
Не стоит также забывать, что ломбарды воспринимаются, как людьми, так и правоохранительными органами, как нечто преступное и неправильное.
Но это так только при условии, что они ведут незаконную деятельность.
Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы все внутренние документы составлялись правильно, а сотрудники действовали сугубо в рамках закона.
Неплохо было бы иметь личного юриста/нотариуса, который мог бы в короткий срок добраться до ломбарда и помочь в заключении сделок или, в идеале, такой должен работать на предприятии и лично составлять все договора.
Какой офис нужен под автоломбард?
Очевидно, что офис автоломбарда не может существовать отдельно от стоянки, на которой и будут находиться заложенные автомобили.
В лучшем случае, стоянка будет находиться под офисом.
Намного легче организовать ее охрану, если она будет размещаться на нулевом этаже под зданием.
Для того чтобы сэкономить, можно разместить офис в жилом районе, так как нет необходимости чтобы он находился именно в самом центре.
Самое главное, чтобы район был густонаселенный, а сам офис располагался где-то рядом с торгово-развлекательными центрами или другими людными местами.
Главное в том, как открыть автоломбард, – это безопасность стоянки автомобилей.
Так как по закону, ломбард полностью берет на себя ответственность за заложенное имущество.
Для большей экономии было бы отлично арендовать уже готовую стоянку, чем оборудовать самому территорию, выбранную под стоянку.
Регистрация автоломбарда как бизнеса в налоговой инспекции
Большинство предприятий прогорают, так как имеют проблемы с налоговой инспекцией.
Бизнесмены в погоне за прибылью, скрывают доход своих фирм, а в итоге попадают на штрафы в разы больше, чем сэкономленные таким путем деньги.
Если речь идет о ломбарде, тогда есть два возможных режима налогообложения: общий и специальный.
Примечания: ВД — вмененный доход; БД – базовая доходность; К1, К2 – коэффициенты корректирующие базовую доходность; ФП – физический показатель.
Персонал
Работники нужны на любом предприятии.
В автоломбарде должны работать квалифицированные сотрудники, как в сфере оценки автомобилей, так и в финансах.
Для открытия автоломбарда требуется такой персонал:
Планирование работы автоломбарда
Для начала стоит создать страницу, а еще лучше сайт, на котором будет указано, чем занимается ломбард, примерные критерии оценки стоимости автомобиля, условия кредитования и прочая информация о фирме.
Как определять стоимость автомобилей?
«Бизнес в большей степени, чем любое другое занятие, каждодневно имеет дело с будущим; это непрерывный расчет вероятностей, инстинктивное упражнение в предвидении.»
Генри Люс
Для начала, нужно узнать, сколько стоит такая модель автомобиля, примерную стоимость, по которой в интернете и, конечно же, оценить ее состояние.
Если машина в идеальном состоянии, за нее можно предложить до девяноста процентов от её стоимости на рынке подержаных автомобилей.
Процентная ставка кредитования в автоломбарде
Процент напрямую зависит от срока кредитования и суммы кредита.
Изначально рассчитывается от 3% — десять дней.
Если срок свыше месяца — то расчет идет от 5% и выше.
Расчет стоимости открытия автоломбарда
Чтобы посчитать, сколько стоит и как открыть ломбард с нуля, нужно учитывать такие факторы, как масштабы предприятия, регион в котором будет находиться ломбард, а также способы охраны своего бизнеса.
Например, можно нанимать охранников лично или же заказать услуги охранного агентства.
А еще такие агентства, зачастую, могут предложить более широкий спектр услуг, например, установка сигнализации и пультов вызова охраны.
Для того чтобы инвестиции окупились, нужно выбрать тот масштаб, который максимально подойдет к категории населенного пункта (малонаселенный, густонаселенный).
Нет смысла в маленьких городках ставить огромные автоломбарды: рентабельность такого бизнеса значительно уменьшается.
Примерный расчет затрат
| Статьи затрат: | Стоимость (рубли) |
|---|---|
| Итого: | от 875 000 руб. |
| Оформление и регистрация | от 100 000 |
| Аренда помещения под офис | от 75 000/месяц |
| Аренда парковочного комплекса | от 150 000/месяц |
| Офисное оборудование | от 80 000 |
| Оборудование для диагностики автомобилей | от 300 000 |
| Оплата труда работникам | от 95 000/месяц |
| Охрана предприятия | 35 000/ месяц |
| Реклама | 40 000 |
PS. Стоит понимать, что точно рассчитать стоимость открытия автоломбарда невозможно, так как это особый вид бизнеса, в котором предстоит выдавать немалые суммы в кредит. Поэтому должен быть капитал не только на организацию деятельности фирмы, а и на выдачу средств под залог. И их понадобится в десятки раз больше тех, что ушли на оформление документов, оплату аренды и покупку оборудования.
Что же собой представляет автоломбард на практике,
вам расскажет совладелец одного из таких видов бизнеса:
Риски автоломбарда как бизнеса
К основным рискам при открытии автоломбарда, относятся:
- кража автомобилей со стоянки;
- покупка краденой машины;
- неправильная оценка состояния автомобиля.
Для того чтобы избежать этого, стоит:
- позаботиться об охране стоянки;
- проверять кредитную историю клиентов, которые сдают автомобиль;
- нанять хороших специалистов по оценке автомобилей.
Из всего этого следует, что автоломбард как бизнес , очень выгодное капиталовложение.
Но, тем не менее, вложения очень велики, как и возможность допустить грубые ошибки в организации такого бизнеса.
Нужно быть крайне внимательным и ответственно относится к оформлению документов.
Даже если ломбард быстро окупится и начнет приносить прибыть, стоит быть начеку и тщательно следить за рабочим процессом.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Относительно новое явление в ломбардном бизнесе – это автоломбарды. Спрос на услуги автоломбардов постоянно растет. Сегодня автоломбарды Москвы выдают по 50-70 кредитов в месяц.
Привлекательность этого сегмента заключается в более крупных суммах кредитов – 2-70 тыс. долларов за один автомобиль – и, следовательно, более крупных заработках на процентной ставке. Соответственно, чтобы открыть автоломбард , требуется большой объем оборотных средств для выдачи кредитов, а, кроме того, нужно платить немалую арендную плату за автостоянку. Поэтому инвестиции в автоломбард многократно превышают затраты на открытие обычного ломбарда.
Автоломбарды принимают в залог легковые и грузовые автомобили практически всех марок, автобусы и даже мото- и спецтехнику. Принцип оценки здесь такой же, что и для других товаров: автомобиль должен быть ликвидным. Поэтому кредит легче получить под залог иномарки, которую можно быстрее реализовать на вторичном рынке, если кредит не возвращен.
Клиентами автоломбардов обычно становятся люди со средними доходами, у которых возникла необходимость сделать какие-то крупные покупки или отдохнуть за границей. Прибегают к подобным займам и мелкие предприниматели, которым срочно понадобились деньги на закупку товаров. Со временем многие становятся постоянными клиентами.
В отличие от банков, вопрос о выдаче кредита в автоломбардах принимается быстро, и получить кредит можно в течение одного дня. И сбор документов не займет много времени - российский паспорт, ПТС и свидетельство о регистрации транспортного средства. Именно эта возможность быстро перехватить деньги на небольшой срок и привлекает владельцев автотранспорта.
Как работает автоломбард
Стоимость услуг по предоставлению кредита устанавливается в процентах от выданной ссуды и зависит как от суммы, так и от времени кредита. Чем больше сумма или время, тем дороже клиенту обходятся заемные деньги. Например, кредит на сумму 250 000 рублей сроком на 10 дней будет стоить 2,5–3 процента от полученной суммы (6250–7500 руб.). Если брать эти же деньги на 30 дней, то процентная ставка будет составлять уже порядка 4,5–6,5 процента (11 250–16 250 руб.). Минимальные проценты возможны лишь в том случае, когда ссуда выдается на короткое время и размер залога существенно выше суммы кредита.
Помимо процентов, которые клиент выплачивает в конце месяца, за свой счет он оформляет стандартную нотариально заверенную доверенность (850 руб.). Хранение машины на стоянке стоит клиенту в среднем 100–150 рублей в сутки. Счетчик включают сразу после помещения машины на автостоянку. Однако бывают и исключения. Некоторые автоломбарды устанавливают для своих клиентов так называемый льготный период хранения. Его продолжительность, как правило, не превышает первоначального срока кредита. В течение этого времени нахождение машины на стоянке автоломбарда является для клиентов бесплатным.
Однако в случае пролонгации договора оплачивать хранение автомобиля придется уже по более высоким расценкам - 250–300 рублей в сутки.
Еще одна особенность ломбардного кредитования состоит в том, что некоторые автоломбарды оставляют за собой право менять процентную ставку при пролонгации договора. Делается это на вполне законных основаниях. Заключается, к примеру, с клиентом договор займа на 10 дней, но заемщик не успевает к концу срока вернуть основной долг и погашает только проценты. Тогда составляется дополнительное соглашение, в котором может быть указана более высокая ставка, чем та, что была ранее.
Сама пролонгация в некоторых автоломбардах – тоже не бесплатная услуга, то есть с заемщика берется дополнительная комиссия. Обычно она составляет 1 процент от выданной суммы.
В любом автоломбарде торг уместен. Окончательная сумма, которую выдаст ломбард, определяется после досконального осмотра машины. Любой изъян, выявленный оценщиком, - царапина, вмятина, трещина на фаре и даже степень изношенности покрышек - понижает желанную сумму на пару десятков тысяч.
В целом величина кредита зависит от модели и марки автомобиля, года выпуска, пробега, типа коробки передач и объема двигателя - всего того, что составляет ее рыночную стоимость на данный момент.
Но автоломбарды принимают в заклад далеко не все машины:
Во-первых, не дают деньги под залог купленного в кредит автомобиля, а также сильно пострадавших в аварии машин.
Во-вторых, серьезным ограничением служит возраст. Кредит под отечественный автомобиль выдадут в том случае, если он выпущен не ранее 2004 года. «Срок годности» иномарок побольше - от восьми-девяти лет эксплуатации.
В-третьих, слишком дорогие авто тоже берут в залог неохотно, так как у таких машин очень узкий круг потребителей, поэтому реализовать их в случае невозврата кредита будет сложно.
Работа автоломбардов целиком завязана на наличии мест для хранения автомобилей. Если стоянка, собственная или арендованная, заполнена, прием машин временно прекращается.
Больше чем на месяц автоломбарды договор не заключают. По истечении указанного срока сначала придется оплатить проценты, а затем, при необходимости, пролонгировать договор. У большинства автоломбардов срок пролонгации не ограничен - продлевай хоть всю жизнь. Другое дело, что при продолжительном кредитовании услуги автоломбардов теряют смысл, поскольку становятся дороже банковских кредитов. Следовательно, автоломбард интересен лишь в том случае, когда требуется перехватить деньги на очень короткое время.
По окончании срока действия кредитного договора (ссуды) в случае неисполнения заемщиком обязательств, ломбард может удовлетворить свои требования по кредиту за счет автомобиля. Правда, продают автомобиль в случае неуплаты не сразу. Обычно от момента остановки платежей до момента реализации залогового автомобиля проходит несколько месяцев.
Процесс реализации авто в случае просрочки платежей обычно прописывается в договоре: это может происходить как на публичных торгах (аукционах), так и через посредников. В первом случае ломбард выставляет авто по цене, которая включает все издержки учреждения (как правило, это около 60% рыночной стоимости). Во втором случае компания отдает машину реализатору, который продает ее по рыночной цене, получая процент от продажи.
Что это такое? Автоломбард является разновидностью кредитной организации, которая занимается оказанием услуг по кредитованию автовладельцев под залог их автомобиля. Некоторые автоломбарды помимо автомашин принимают и другую технику, подпадающую под определение "самоходное транспортное средство", а именно:
- микроавтобусы и грузовики;
- специальную технику (рефрижераторы, манипуляторы);
- тракторы и квадроциклы;
- дорожную технику (асфальтоукладчики, катки);
- строительную спецтехнику (бульдозеры, экскаваторы);
- железнодорожные вагоны всех типов;
- катера, аэроглиссеры и другие подобные средства передвижения по воде;
- мотоциклы и мотороллеры;
- раритетные автомашины.
Чтобы обратиться в ломбард за получением денежного займа совсем не обязательно быть собственником совершенно новой или очень дорогой машины. Также необязательно, чтобы отдаваемая в залог машина была иномаркой, – автомобильные ломбарды рассматривают практически все заявки.
ФОРМЫ ЗАЛОГА ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ В ЛОМБАРД
Залог любого транспортного средства имеет две основные формы:
- Машина (или иной транспорт), отданный в залог, остаётся у владельца и им можно продолжать пользоваться.
- Машина остаётся на охраняемой стоянке автоломбарда до полного внесения суммы залога, что даёт существенный выигрыш в размере предоставляемого денежного займа.
Кроме того, в ломбардах часто используется услуга "кредит под залог ПТС ".
Любой кредит под залог авто оформляется в течение одного дня. Набор необходимых документов для получения займа в ломбарде включает в себя:
- Паспорт владельца.
- Документ, подтверждающий право собственности на машину.
- Паспорт транспортного средства (ПТС).
- СТС – свидетельство о регистрации транспортного средства.
- Права на автомашину.
Большинство ломбардов допускает досрочное погашение займа. Оно распространяется на любые разновидности договора кредитования. Тем не менее, в договоре обязательно прописываются штрафные санкции.
ПРЕИМУЩЕСТВА ОБРАЩЕНИЯ В АВТОЛОМБАРД ЗА КРЕДИТОМ
Многими ломбардами допускается заключение договора с автовладельцем без идеальной кредитной истории. Удобство обращения автовладельца в ломбард, а не в банк состоит в быстроте рассмотрения заявки на кредит и в минимуме требуемых документов. После проверки документов юристом следует подписание договора о залоге автомобиля. Цели, на которые берутся деньги, не декларируются в договоре, ссуда выдается в большинстве случаев наличными. Решение о выдаче денег под обеспечение автомобиля принимается максимально быстро, к тому же обычно такие заведения работают без выходных, то есть предоставляют возможность получить значительную денежную сумму в нужный момент.
Особенности работы автомобильного ломбарда
Как работает автоломбард? При обращении автовладельца для получения займа после ознакомления с условиями кредитования происходит процедура оценки оставляемого авто (или иного транспортного средства). Эксперты-оценщики, суммируя все данные об автомашине, озвучивают верхнюю границу денежного займа. Изучив кредитные программы, клиент делает свой выбор и подписывает договор. Затем, в зависимости от выбранного варианта кредитования, автовладелец или оставляет свой автомобиль на охраняемой стоянке ломбарда, или уезжает на нём. Собственная служба безопасности несет полную ответственность за транспортные средства, которые остаются под охраной на стоянке (крытом паркинге), к тому же на автомобиль в обязательном порядке оформляется страховка.
Услуги, которые предоставляет солидный автоломбард с проверенной репутацией, выглядят приблизительно таким образом:
- интернет-оформление заявки;
- бесплатная оценка авто;
- выдача денег в течение часа;
- выдача наличными;
- краткосрочные займы (экспресс-кредитование);
- юридическое оформление;
- полная конфиденциальность;
- индивидуальный подход к каждому клиенту.
Процедура возвращения ломбардом автомобиля его владельцу происходит следующим образом: после погашения займа юристы оформляют акт возврата и в течение суток после зачисления денег на счёт компании автовладельцу возвращают ПТС. Если клиент на протяжении нескольких месяцев не погашает денежную ссуду (не выплачивает проценты) и не выходит на связь, то ломбарду не остаётся ничего иного, как приступить к реализации заложенного транспортного средства. Если заёмщик не смог выплатить деньги по договору, ему могут помочь (используя собственную клиентскую базу) выгодно продать машину, чтобы погасить долг.
Перед окончанием срока договора о займе по желанию автовладельца договор можно продлить. Продление договора займа оформляют те же юристы, которые помогали его составить. При продлении кредитных отношений возможно клиенту будет предложено ознакомиться с какой-нибудь выгодной акцией; помимо этого, персонал любого подобного заведения заинтересован в том, чтобы клиент остался доволен не только кредитом, но и условиями его получения, качеством обслуживания и уровнем общения.