Авто в лизинг для юридических лиц: условия, советы по оформлению, пошаговая инструкция - мы постарались собрать для вас максимальное количество информации, использование которой поможет понять особенности лизинга и правильно оценить все его особенности и нюансы.

Обновление автопарка многие юридические лица производят на основании применения услуги лизинга. Она имеет существенные отличия от кредитования и позволяет в действительности достаточно быстро получить нужные автомобили, которые расширят бизнес. Услуга лизинга в нашей стране совершенно недавно приобрела существенные моменты актуальности. Она считается сравнительно новой, тем не менее, существует уже достаточно значительное количество компаний, которые способны предоставить услуги, как юридическим, так и физическим лицам.

Этот уникальный инструмент предполагает, что вы подписываете договор с компанией - лизингодателем, получаете автомобиль и впоследствии, осуществляете уплату своеобразной аренды. В течение установленного срока формируется аренда, после, вы можете сделать выкуп. Есть масса разных вариантов лизинга. И если вы желаете получить машину или же специализированную технику без первоначальной - существенной инвестиции, то в данной ситуации вам поможет как раз лизинг. Вы можете посредством такой программы приобрести новые автомобили. Есть возможность приобрести варианты поддержанного формата.

Тем не менее, среди юридических лиц самые значительные аспекты актуальности имеет услуга, которая предполагает приобретение автобусов, грузового транспорта или же специализированной техники. Как вы понимаете, при открытии или же запуске новой ветки компании, крайне сложно изыскать дополнительные средства, чтобы произвести процесс закупки всего необходимого единовременно. Самым рациональным решением в такой ситуации станет лизинг.

Что такое лизинг

Лизинг представляет собой структуру деятельности инвестиционного плана, которая направлена на проведение процедуры передачи собственности лицам, по структуре аренды с возможностью последующего выкупа данного имущества. Другими словами, аренда долгосрочного формата, по окончанию которой есть возможность, арендованный автомобиль выкупить в личную собственность.

В процессе сделки участвует три стороны:

• Специализированная компания, которая предоставляет услугу и осуществляет закупку автомобилей за собственные средства;
• Получатель - в нашем случае юридическое лицо;
• Поставщик - продавец, компания, которая осуществляет производство, реализацию, посреднические услуги.

В определенных сделках есть необходимость в участии четвертой стороны, которая производит действия по страхованию имущества.

Современные компании по лизингу предоставляют несколько различных вариантов операций:

• С возможностью выкупа;
• С возвратом собственности;
• Вариант долгосрочной аренды с техническим обслуживанием;
• Другие варианты программ.

Самыми значительными параметрами актуальности пользуется вариант аренды с техническим обеспечением. Так как такие услуги позволяют получить перспективы истиной экономии. Лизинговые организации ставят акцент на программах с последующим выкупом автомобиля.

Особенности программ

1. Лизинг с возможностью выкупа. Структура данного варианта основана на том, что подписывается договор, в соответствии с которым, компания-получатель, осуществляет в течение установленного срока, определенные выплаты типа арендной платы. По окончанию договора начинается процесс выплаты полноценной суммы - стоимости автомобиля, что впоследствии позволяет получателю лизинга стать собственником;
2. Лизинг с возвратом имущества. Такие договора лизинговые компании подписывают достаточно редко. Суть заключается в том, что формируется аренда в течение четко определенного срока времени, с учетом установленных правил пользования. В течение всего времени получатель самостоятельно производит обслуживание технического плана. В конце срока автомобиль возвращается компании-представителю;
3. Лизинг с обслуживанием. Такой вариант предоставляется не часто, тем не менее, он существует, и особо активно применяется именно в сфере специализированной техники, автобусов и грузовиков. Суть заключается в предоставлении техники на особых условиях аренды, сумму аренды получатель выплачивает каждый месяц, в течение всего срока аренды, лизингодатель самостоятельно производит процесс обслуживания с технической позиции. Далее, есть два варианта - выкуп автомобиля компанией-лизингополучателем, или же возврат техники лизингодателю.

Плюсы и минусы

Из преимуществ нужно выделить такие нюансы:

• Достаточно быстрое оформление договора. По сути, получателю не нужно предоставлять залог и в течение существенного количества времени ждать решения по заявке;
• Получение льгот налогового формата. Сразу же скажем о том, что налог добавленного плана в такой ситуации возмещается полностью;
• Амортизация ускоренного типа. Для авто в лизинговых фирмах действует система ускоренной амортизации, что в дальнейшем может существенно снизить налог на получаемую прибыль;
• Платежи осуществляются по гибкому графику, что позволяет вам получить перспективы дополнительных преимуществ в случае негативного развития бизнеса;
• Формируется отсутствие ограничений по моделям, году выпуска и форме транспорта. То есть, в отличии от банковской системы, система лизинга предоставляет возможность приобрести любой автомобиль под ваши потребности и пожелания.

Недостатки:

• Основное количество программ от лизинговых компаний основаны на необходимости в дальнейшем осуществлять выкуп;
• Программы, в которых проводится дополнительное обслуживание технического плана, как правило, имеют достаточно высокие параметры стоимости аренды.

Соответственно, у лизинга больше достоинств, чем недостатков, поэтому, при необходимости приобрести автомобили или же специализированную технику в кредит, обязательно обратите внимание на данную возможность.

Пошаговое руководство оформления

• Шаг 1: Выбор компании. Очень важно помнить о том, что все данные по работе компании должны быть изучены вами крайне детально. Есть лизинговые компании, условия сотрудничества с которыми имеют высокие параметры ставок по износу, а также по аренде. Есть те, которые способны предоставить вам широкий ассортимент продуктов и лояльные условия. Вам нужно изучить, сверить, проанализировать и сделать правильный выбор с учетом своих потребностей и возможностей;
• Шаг 2: Собираем документы;
• Шаг 3: Подписание договора. Перед тем, как подписывать документ, внимательно изучите все его условия, а самое главное - оцените его преимущества и перспективы для себя. Если есть какие-то непонятные моменты, обратитесь к юристу для консультации;
• Шаг 4: Внесение взноса. Первое отчисление делается на этапе подписания договора. После чего, чек предоставляется в качестве копии как дополнительный документ к заявлению;
• Шаг 5: Получение автомобиля. Подписываются дополнительные документы о приеме, производится окончательное заключение сделки. После чего, вы должны выполнять условия, описанные в договоре.

Приветствую! «Головная боль» всех юридических лиц - «рабочая» недвижимость. Ведь даже крошечной компании для хоздеятельности нужен офис, склад, цех или торговый павильон.

Конечно, коммерческую недвижимость логичнее всего купить. Но многие компании не могут выводить из оборота крупные суммы и «замораживать» их на несколько лет.

Также офис или склад можно снять. Чтобы целиком и полностью зависеть от капризов арендодателя.

А еще помещение можно взять в кредит (с или без первоначального взноса). Для большинства российских предпринимателей - это тоже не вариант: дорого, хлопотно и нет гарантии положительного решения со стороны банка.

Остается последний вариант: лизинг недвижимости для юридических лиц. Юрлицо получает объект в пользование на несколько лет, может сэкономить на налогах, а в конце срока - выкупить недвижимость по остаточной стоимости.

Продукт представляет собой долгосрочную аренду с правом последующего выкупа. Для юридических лиц - это достойная альтернатива покупке, аренде или приобретению недвижимого объекта в кредит.

Виды лизинга

По типу операций лизинг делят на финансовый и операционный. По условиям финансового объект сделки переходит в собственность лизингополучателя по окончании срока действия договора. Условия операционного позволяют лизингодателю сдавать его в аренду многократно, пока не истечет нормативный срок службы объекта. Как правило, по оперативной схеме в аренду сдается строительная и сельскохозяйственная техника.

По составу участников сделки выделяют прямой, косвенный и возвратный лизинг, а также суб- и левередж-лизинг.

Не буду сейчас детально рассматривать каждый тип. Уделю внимание лишь самому популярному среди российских компаний. Речь о возвратном лизинге - когда собственник недвижимости «играет» сразу за двух участников сделки: владельца и лизингополучателя.

Схема возвратного (обратного) лизинга:

1. собственник недвижимости продает свой объект компании лизингодателю;
2. сразу после этого берет его в пользование, но уже на условиях долгосрочной аренды;
3. по окончании срока договора бывший владелец выкупает недвижимость обратно.

К чему такие сложности, если есть старое-доброе кредитование?

• Во-первых, компания получает деньги от продажи объекта, которые может использовать в хозяйственной деятельности. При этом сам объект остается в ее полном распоряжении.
• Во-вторых, цена привлеченных таким способом средств будет ниже, чем при оформлении банковского кредита под залог недвижимости.
• В-третьих, улучшается структура баланса (увеличивается доля оборотных средств).
• В-четвертых, компания экономит на налогах. Скажем, ускоренная амортизация позволяет снизить размер налогооблагаемой прибыли.

Возвратный лизинг для юрлиц

Возвратная схема аренды позволяет решить сразу несколько задач:

1. получить дополнительные оборотные средства;
2. легально снизить налоговую нагрузку;
3. использовать преимущества ускоренной амортизации.

Процентные ставки

При расчете лизинговых платежей используют плавающие или фиксированные ставки в рублях, евро или долларах США. Каждый проект оценивается индивидуально. Конечная цифра переплаты зависит от десятка факторов (срока договора, структуры выплат, размера аванса, валюты, финансового положения юрлица, стоимости объекта недвижимости).

Вместо процентной ставки лизинговые компании часто используют термин «удорожание». Это разница в процентах между суммой всех платежей по договору и стоимостью объекта с учетом срока лизинга. Другими словами, удорожание - это переплата лизингополучателя (в процентах годовых).

Замечу, что разница в размере удорожания по договору на три года с 20% авансом в четыре раза выше, чем по договору на один год с авансом 50%.

Условия лизинга

Рассмотрим основные условия долгосрочной аренды на примере продукта от Альфа-Лизинг. Лизинг недвижимости здесь можно оформить сроком до 10 лет в рублях, долларах США или евро на сумму от 30 млн. рублей.

Требования к заемщикам

Компания должна работать на рынке не менее двух лет. И получать стабильную прибыль, достаточную для внесения лизинговых платежей. Объем годовой выручки должен превышать сумму запрашиваемого финансирования в три и более раза.

Есть и ограничения по виду деятельности. Как правило, лизинговые компании не работают с игровым бизнесом, производством взрывоопасных веществ и оружия, перевозкой опасных грузов и атомной энергетикой.

Список документов

Все документы должны быть заверены подписью директора и печатью компании.

1. Бухгалтерская отчетность (от первой по пятую форму) на пять последних отчетных дат
2. Детальные расшифровки (текущей дебиторской и кредиторской задолженности, регулярных финансовых потоков, кредитов и займов, забалансовых обязательств компании)
3. Кредитная история за последние два года
4. Справка из банка о наличии либо отсутствии ссудной задолженности
5. Данные об оборотах по счетам на территории РФ
6. Справки из налогового органа об открытых расчетных счетах и отсутствии задолженности по налогам и сборам
7. Справка о структуре выручки за последние пять кварталов
8. Расшифровка статьи «Основные средства» и информация о начисленной амортизации за последние пять кварталов
9. Данные о поставщиках и покупателях (5-6 копий договоров)
10. Данные о положении компании на рынке
11. Управленческая отчетность
12. Краткое описание компании (в формате коммерческого предложения)
13. Бизнес-план с описанием проекта
14. Список инвестиционных затрат
15. Документы, подтверждающие праводееспособность юрлица (копия Устава, выписка из ЕГРЮЛ и другие).

Сроки предоставления

Чаще всего недвижимость сдается в долгосрочную аренду на срок от 7 до 10 лет. Еще на этапе согласования принято обсуждать условия пролонгации договора или досрочного выкупа объекта.

Как проходит сделка?

Как и любая финансовая сделка, лизинговая оформляется в несколько этапов:

1. Компания подает в ЛК заявку.
2. Лизинговая компания анализирует финансовое состояние потенциального заемщика и проверяет документы на выбранный объект.
3. Стороны согласовывают условия сделки и выплаты долга.
4. Кредитный комитет ЛК «дает добро».
5. Подписываются договора: купли-продажи и лизинга.
6. Компания-лизингополучатель оплачивает комиссии и делает авансовый взнос.
7. ЛК покупает объект недвижимости у продавца.
8. Оформляется страховой договор (компания-заемщик оплачивает страховую премию).
9. Лизингополучатель принимает предмет лизинга в пользование.

Как происходит погашение?

Заемщик может выбрать одну из схем погашения:

• аннуитет (раз в месяц или раз в квартал);
• дифференцированный график (на понижение);
• сезонное погашение;
• с предоставлением грейс-периода;
• на базе показателей cash flow компании.

Куда обратиться?

Практически все крупные ЛК предлагают такую услугу.

Например:

• «Альфа-Лизинг» (коммерческие, офисные и торговые помещения);
• «ВТБ24 Лизинг» (две программы: «Экспресс» на сумму до 30 млн. рублей и с авансом от 30% и «Стандарт» на сумму до 500 млн. рублей и авансом от 10%);
• «Уралпромлизинг» (коммерческая недвижимость, офисы, производственные помещения, склады, служебные квартиры в лизинг). Максимальный срок договора составляет пять лет.

Как взять квартиру?

В некоторых случаях юрлица оформляют в долгосрочную аренду не склады или офисы, а жилые квартиры. Чаще всего - это служебное жилье для сотрудников (схема позволяет экономить на налогах). А еще такие сделки характеры для компаний гостиничного бизнеса.

Жилую недвижимость в лизинг в России предоставляют, например, лизинговые компании Альфа, ВТБ24 и Балтийский Лизинг.

Преимущества и недостатки

Плюсы

1. Не нужно изымать серьезные средства из оборота компании.
2. Заключить договор лизинга гораздо проще, чем получить кредит без справок в банке. Это особенно актуально для молодых компаний с низкими финансовыми показателями.
3. Можно использовать нормы ускоренной амортизации.
4. Можно сократить налогооблагаемую базу (лизинговые платежи относят к прямым расходам, которые уменьшают размер прибыли). Кроме того, компания не платит налог на имущество - объект находится на балансе у ЛК. В некоторых случаях возможен возврат НДС.
5. Лизинговый договор можно заключить без дополнительного обеспечения.
6. Гибкий график платежей. Требования к возврату в любой ЛК мягче, чем в банке. Кому-то удобней каждый месяц вносить равные платежи, кому-то - использовать схему «на понижение», кому-то - учитывать сезонность.
7. Первоначальные затраты (аванс) либо небольшие, либо отсутствуют вовсе.
8. В отличие от условий банковского кредита лизинговые платежи «включаются» только после фактической передачи недвижимости в пользование.
9. Условия договора часто предусматривают возможность досрочного погашения.

Минусы

1. На весь период лизинга недвижимость остается в собственности лизингодателя. В случае банкротства лизингополучателя объект сразу изымается.
2. Сложно выбрать на рынке профессиональную лизинговую компанию.
3. Итоговая сумма лизинга всегда выше, чем конечный размер кредита.
4. Платежи не зависят от хозяйственной деятельности компании и от уровня прибыли.
5. По схеме лизинга нельзя взять в аренду землю, на которой расположен объект сделки.

Лизинг как форма инвестирования

Сдачу недвижимости в долгосрочную аренду можно расценивать и как вариант для вложения собственных средств. Можно открыть лизинговую компанию: выкупить крупные объекты и сдавать их в долгосрочную аренду. А можно выступить и в роли частного инвестора.

Лизинговые компании часто привлекают инвестиции со стороны, обещая хорошую доходность.

Но, на мой взгляд, лизинг в России - еще слишком «сырая» и непрозрачная сфера. И инвестиции в лизинг сегодня стоит расценивать как агрессивные и неоправданно рискованные.

Портал сайт уже рассказывал о появлении в России такой услуги, как лизинг для физических лиц и разбирал плюсы и минусы этой схемы. А как насчёт конкретных примеров? Мы взяли Toyota RAV4 и рассчитали, во сколько обойдется её покупка в кредит, а потом сравнили это с предложением лизинговой компании.

Итак, популярная Toyota RAV4 с 2-литровым бензиновым двигателем, вариатором и передним приводом в комплектации Стандарт. Добавим к базовой цене в 1 062 000 окраску металлик и пару аксессуаров и получим стоимость 1 080 000 рублей. Сейчас мы готовы расстаться примерно с 20% от этой внушительной суммы (216 000 рублей) и не хотим платить дольше, чем два года. На что можно рассчитывать в таком случае?

Банки-то разные…

Первым делом смотрим на предложение коммерческого банка. Например, UniCredit Bank согласился выдать займ на 864 000 рублей за вычетом тех 216 000, которые у нас есть. Ставка немаленькая – 14,5% годовых. Ежемесячный платёж составит при этом 41 688 рублей, а переплата за весь срок – 136 512 рублей. Приличная сумма.

А может быть, обратиться в «Тойота Банк»? В отличие от «обычных» финансовых учреждений, такие кредитные организации призваны в первую очередь стимулировать продажи автомобилей, а уж потом зарабатывать деньги на процентах. Во всяком случае, так их представители утверждают на пресс-конференциях.

На деле расчёт получился не особо привлекательным. Получить первый взнос в 20% и рассрочить остаток на 24 месяца тойотовцы согласились, но ставка составила аж 16,3% годовых. Ежемесячный платеж – 42 428 рублей, а переплатить придётся 154 274 рублей. Вот тебе и стимулирование продаж…

Лизинг минус

В поисках лизинговой альтернативы мы обратились в компанию «Major Лизинг». При первом взносе 20% и сроке 24 месяца процентная ставка оказалась выше кредитной – 16,9%, а ежемесячный платеж – 42 711 рублей. В этом случае машина по окончанию лизингового договора переходит в собственность клиента.

Выходит, что при прочих равных лизинг не так уж и выгоден. Идём в коммерческие банки? Спешить не стоит: лизингодатели готовы предложить интересные опции. В «Major Лизинг» утверждают, что готовы обеспечить 10%-ю скидку на приобретение автомобиля – уже интереснее, хотя и не так, чтобы очень. Такой же (если не больший) дисконт можно получить и просто так, особенно если покупать по весне прошлогодний автомобиль.

Лизинг - плюс?

А что если воспользоваться лизингом без перехода права собственности, то есть, фактически, взять машину в долгосрочную аренду? Рассчитать нам покупку по этой схеме мы попросили компанию «Контрол Лизинг». Там согласились расписать всё подробно, но оговорились: с брендом Toyota они не работают. В качестве замены предложили новый Nissan Qashqai c 2-литровым мотором, механической коробкой и передним приводом. Такой автомобиль как раз стоит ровно 1 080 000 рублей.

Первый взнос 216 000 рублей и двухлетний срок остаются в силе и в течение ближайших 24 месяцев нам предложили выплачивать каждый месяц по 22 172 рублей. Почти в два раза меньше, чем в случае с кредитом! Но не стоит забывать: как только договор закончится, машину придётся вернуть лизингодателю.

Но так ли это плохо?

За два года мы выплатим лизингодателю 532 128 рублей процентов. Плюс первый взнос. Итого — 748 128 рублей. А сдав авто и взяв новое на тех же условиях (плюс-минус, учитывая рост цен и на машины, и на финуслуги, но не забывая про скидки), еще через два платим такую же сумму. Выходит, что четыре года ездим на всегда новом авто за 1 496 256 «деревянных». И дальше повторяем схему до бесконечности. Довольно интересный вариант с тем минусом, что можно оказаться на всю жизнь привязанным к определённым маркам и моделям (смотря по тому, чем «торгует» лизингодатель).

И тут уже переплата не кажется столь огромной, и особо начинают радовать низкие ежемесячные платежи (и заморачиваться с уплатой транспортного налога и постановкой на учёт не нужно: авто получаешь сразу с номерами), а значит престижный автомобиль можно позволить себе с меньшей нагрузкой на кошелёк. Пожалуй, что в стесненных обстоятельствах лизинг и вправду может быть интересен. Главное – не портить себе настроение детальными расчётами. Или наоборот - высчитать всё до копеечки.

Если вы еще не знаете, что для вас лучше — лизинг или автокредит, поможет определиться в нашем этих финансовых услуг.

Статья дает ответ на вопрос, какие особенности имеет лизинг, как грамотно составить договор.

Что такое лизинг

Определение договора дает ст. 665 Гражданского кодекса.

Схема финансовой аренды для бизнеса

1. Арендатор дает указание арендодателю, какой купить автомобиль.
2. Арендодатель покупает транспорт.
3. Затем за плату предоставляет транспортное средство в пользование арендатору.

ГК дает право сторонам дополнять соглашение любыми условиями.

Итак, лизинг – это возмездное пользование транспортом в течение длительного периода времени. После окончания договора арендатор покупает автомобиль.

Важно! Стороны могут установить, что арендодатель сам выбирает продавца, у которого приобрести транспорт.

Лизинговую организацию выбирают как посредника для сделки продавец-покупатель.

Участники сделки

Соглашение является сложной сделкой и включает несколько действующих лиц.

3 основных участника сделки

1. Роль лизингодателей исполняют кредитные организации. Пока действует соглашение, владельцем объекта остается банк. Банк – посредник между покупателем и продавцом автомобиля. Организации осуществляют лизинговую деятельность, как ведущее направление бизнеса. Как правило, компания делает выбор в пользу одного объекта для аренды. Клиенты получают полный комплекс обслуживания по услуге.
2. Получатели лизинга – это компании, которые хотят купить автомобиль. Фирмы платят за эксплуатацию автомобиля. По окончании срока соглашения выплатить остается невысокую стоимость.
3. Продавец – это владелец транспортного средства. Он заключает соглашение на покупку автомобиля с лизинговой компанией.

Кроме главных действующих лиц соглашения, имеются и дополнительные участники. К ним относятся заимодатели, поручители, подрядчики. Также принимают участие компании, обслуживающие технику.

Важно! Обязательное действующее лицо соглашения – это страховая компания. Выбор страховщика осуществляет в основном лизингодатель. Иногда дается список компаний, с которыми можно заключить договоренность.

С помощью договора финансовой аренды можно купить транспорт, а также дорогое оборудование.

Таким образом, договор финансовой аренды позволяет компании решить проблемы с приобретением техники и транспорта.

Читайте также Выбираем, что выгоднее при покупке автомобиля: кредит или лизинг

Какие бывают разновидности лизинга

• Стандартная схема. Получатель объекта платит за аренду имущества. В дальнейшем покупает машину.
• Оперативная аренда подразумевает, что лизинговая компания получит обратно транспортное средство.
• Обратный лизинг – это схема, при которой организация приобретает имущество. Затем заключает сделку купли-продажи с другой компанией. После этого оформляется соглашение. Предметом сделки так и остается средство транспорта. Столь сложная схема используется с целью уменьшить обязательные платежи.

Зачем заключается соглашение финансовой аренды

Компания может использовать лизинг, чтобы приобрести новые транспортные средства, обновить технику. При этом покупка автомобиля позволяет экономить на уплате налогов, обходится для предприятия дешевле, чем приобретение транспорта в кредит. Раньше соглашение заключалось для аренды объектов, в которых нуждается компания. Но сегодня таких ограничений закон уже не содержит. Поэтому финансовая аренда служит способом покупки дорогостоящих автомобилей для руководителей бизнеса.

Соглашение нужно заключить, чтобы закрепить порядок взаимодействия всех участников сделки. Контракт устанавливает обязанности и права сторон, а также порядок их выполнения.

На какой срок можно подписать договоренность

Стороны могут подписать контракт на любой срок. Выбор срока сотрудничества зависит от целей использования имущества. В зависимости от сроков все контракты можно поделить на три категории.

Таблица сроков договоренности

Когда транспортное средство полностью оплачивается в период действия соглашения, речь идет об окупаемом лизинге. Если оплата полностью производится, значит, финансовая аренда окупается не в полном объеме.

Читайте также Приобретение машины в лизинг физическими лицами без первоначального взноса

Чем отличается кредит от лизинга

Кредитное соглашение подразумевает погашение суммы кредита вместе с процентами. Транспорт становится собственностью заемщика после того, как заем будет полностью погашен.

Аренда подразумевает осуществление платежей, пока работает соглашение аренды. После окончания договора транспорт возвратится арендодателю.

Финансовое пользование совмещает функции двух этих соглашений. Кроме того, участником является организация, которая занимается поставкой транспорта.

Преимущества лизинга

Отвечаем на вопрос, какие имеет плюсы и минусы автомобиль в лизинг для юридических лиц.

4 основных плюса финансовой аренды

1. Все заботы, связанные с поиском имущества и продавца, лизинговая организация берёт на себя.
2. Отпадает необходимость уплачивать излишний налог, ведь автомобиль не ставится на баланс организации.
3. Упрощение оформления документации. Оплата по соглашению финансовой аренды включает перечисления в государственные фонды и налоговую инспекцию.
4. Оптимизация налогов. Цена техники снижается в процессе использования. К дате постановки техники на баланс получателем снижается сумма налога.

Почему компании все чаще выбирают лизинг? Финансовая аренда упрощает ведение бизнеса.

3 возможности финансовой аренды

• использование автомобиля;
• постепенное погашение займа;
• оплата автомобиля со скидкой.

Преимущества лизинга для юридических лиц являются очевидными. Но имеются и недостатки.

Какие недостатки имеет договоренность о лизинге

Сделка имеет риск. Опасность наступает, когда финансовое положение организации ухудшится и теряется возможность вносить платежи. Тогда имущество изымается, а расходы, связанные с исполнением сделки, никто не возместит.

Также арендатор отвечает за сохранность имущества. Если автомобилю будут нанесены повреждения, обязанность по возмещению ложится на плечи арендатора.

Стороны вправе дополнить контракт другими условиями выполнения договоренности.

Заключение

Итак, соглашение о лизинге имеет как положительные, так и отрицательные моменты. Если компания не имеет достаточно средств для приобретения транспортного средства, то есть смысл подписать договор финансовой аренды. Однако предварительно нужно сделать прогноз развития ситуации. Посмотреть, позволит ли экономическое состояние компании расплатиться с задолженностью.

Сегодня мы посвятим наш разговор одной из актуальных финансовых услуг, которая носит название лизинг. Статья будет интересна не только начинающим бизнесменам, владельцам автомобилей, но и тем, кто просто хочет знать о популярных направлениях в финансовой отрасли и в сфере бизнеса.

Понятие лизинга для физических лиц

Суть такого финансового термина, как «лизинг для физических лиц» кроется в самом названии. С английского языка он переводится как аренда. Именно поэтому, как и при аренде в данном случае объект сделки отдается во временное пользование. Однако различие состоит в том, что при совершении лизинговых операций по сравнению с традиционными видами аренды пользователю предоставляется возможность в дальнейшем приобрести предмет лизинга для постоянного владения.

Есть и другие различия между двумя этими понятиями. О них расскажу ниже.

Более строго определение лизинга можно сформулировать следующим образом. Лизинговая процедура представляет собой комплекс экономических и правовых отношений, по которому лизингодатель за оговоренную в договоре плату передает объект лизинга лизингополучателю с возможностью выкупа.

Следует пояснить, что лизингодатель – это банк, коммерческая или любая общественная организация, а лизингополучатель – это физическое иди юридическое лицо, получающее объект сделки.

Плюсы и минусы лизинга для физических лиц

Объектами лизинговой сделки могут стать:

• Предприятие;
• Транспортное средство;
• Оборудование;
• Движимое имущество;
• Сооружение;
• Здание;
• Недвижимое имущество.

В России в особенности востребован лизинг автомобиля и специализированного оборудования.

Согласно отзывам молодых развивающихся компаний, которые мне доводилось слышать о лизинговых операциях, аренда имущества с последующей возможность его выкупа – самый оптимальный вариант в начале становления фирмы. Оборудование приобретается в кротчайшие сроки.

Рассмотрим, в чем заключаются плюсы и минусы лизинга для физических лиц, то есть для человека как субъекта экономической деятельности.

Сегодня новый финансовый инструмент активно конкурирует с традиционными способами приобретения автомобилей такими, как единовременная покупка или покупка в рассрочку, а также аренда.

Различают два вида автомобильного лизинга:

1. С обязательным переходом автомобиля в собственность
2. Без перехода права в собственность.

Приобретая автомобиль в лизинг по первому варианту, покупатель получает автомашину в аренду сразу после внесения первоначального платежа, а после иссечения срока сделки лизингополучатель становится полноправным владельцем транспортного средства.

Существенный минус лизинговой сделки в том, что во время действия сделки владельцем машины считается компания, а не покупатель. Компания в случаях, оговоренных договором, например, при просрочке платежа, может вернуть свою собственность.

Второй метод, при котором лизингополучатель после истечения срока действия договора должен вернуть компании автомобиль, позволяет автовладельцам регулярно менять автомобили на более новые модели, не задумываясь о продаже старой автомашины.

Что лучше выбрать: лизинг или кредит

Для того чтобы понять, что выбрать лизинг или кредит, следует рассмотреть основные положительные и отрицательные стороны лизинговой сделки.

Основными плюсами приобретения машины в лизинг для физических лиц являются:

• Гибкие графики платежей;
• Несложный процесс оформления договора;
• Нет необходимости оставлять залог или искать поручителя.

Разъясню все пункты подробнее. При покупке авто в лизинг в отличие от автомобильного кредита лизинговая сделка характеризуется большей вариативностью. Покупателю предоставляется возможность выбирать подходящий график ежемесячных платежей. К тому же лизинг отличается более низкими размерами платежей в счет погашения долга.

Лизингополучателю заранее предоставляется выбор, вернуть автомобиль после окончания сделки, или стать полноправным владельцем.

При оформлении лизингового договора не требуется дополнительный залог. Процедура проверки платежеспособности клиента более упрощенная. Это обстоятельство существенно сокращает время оформления сделки.

На вопрос, в чем выгода лизинга, отвечу следующим образом, лизинг значительно экономит время автовладельцам и освобождает их от множества хлопот. Это имеет не последнее значение для деловых людей.

Недостатки лизинга:

• Владельцем автомобиля во время действия договора считается компания. То есть лизингополучатель не имеет права сдавать автомобиль в субаренду.
• Отсутствуют какие-либо налоговые льготы на покупку машины в лизинг для физических лиц.
• При финансовых трудностях покупателя компания изымает автомобиль.
• Выгодная схема распространяется для случаев, когда предусмотрен возврат автомобиля.

Мое мнение о лизинге для физических лиц

По моему мнению, выгода лизинга полностью определяется особенностями договора и разновидностями лизинговой сделки. Финансовое преимущество для каждого случая индивидуально, зависит от условий соглашения.

Советую при выборе финансового инструмента покупки автомобиля, четко разобраться в своих потребностях. Для желающих постоянно обновлять автомобиль на более новые модели, вариант аренды без выкупа наиболее приемлем. Автомобиль для длительного пользования лучше приобретать по кредиту.