В последние годы в России лизинг стал главным финансовым инструментом, который используется для приобретения и обновления основных фондов. Владельцы бизнеса (крупного и малого), решая вопрос о привлечении займов, выбирают лизинговые схемы. Сделки с легковыми и грузовыми автомобилями по таким схемам помогают бизнесу быстро решить, как взять в лизинг машину для производственных целей. Ведь, если оформлять денежный кредит в банках – уйдет много времени, потребуются залоги и поручительства, обязателен .

Лизинговые сделки (финансовая аренда) регулируются ГК РФ (2 часть, 34 глава, 6 параграф) и ФЗ №164 от 28. 10. 1998 г. Основой сделки является договор, по нему лизингодатель дает обязательство приобрести то имущество в лизинг, которое указано лизингополучателем, и у продавца, так же указанного в сделке. Затем предоставить его во временное пользование и владение за определенную денежную сумму. Единство договора и установленная схема включают в себя и аренду, и кредит, и куплю-продажу, что вполне устраивает все договаривающиеся стороны, облегчая процесс оформления сделки и отсутствие реального денежного оборота.

Автомобиль в лизинг: особенности аренды

При оформлении автомобиля в лизинг лизингополучатель получает право не только на его использование, но и на последующий выкуп в собственность (после окончания срока действия договора). Но перед этим лизингодатель выкупает автомобиль (или другой автотранспорт). А затем, за определенную плату и на определенный срок, сдает его в лизинг.

При этом у юридических лиц возникнут определенные выгоды:

• Не понадобятся большие единовременные вложения и платежи. Сумма авансового платежа – единственный взнос лизингополучателя в самом начале сделки; все остальные платежи будут гаситься постепенно (не будут отвлекаться из оборота бизнеса денежные средства).
• Арендованные в лизинг автомобили могут находиться на балансе у лизинговой компании (это поможет включить все затраты на себестоимость продукции лизингополучателя и снизить налог на прибыль: НК РФ 25 глава).
• Лизинговая компания, как таковая, подбирает удобную схему сделки для того, чтобы взять машину в лизинг юридическим лицам на выгодных условиях.
• По срокам действия договоры по оформлению авто в лизинг намного длительнее, чем банковские кредиты. При их оформлении учитывается ожидаемый срок полной амортизации с учетом коэффициента (ускоренная амортизация: НК РФ ст. 259, п. 7).
• На лизинговое имущество не распространяются претензии от кредиторов лизингополучателя (иными словами – если он окажется банкротом и его имущество арестуют с последующим изъятием, то на автотранспорт в лизинге это не распространяется, так как оно в собственности лизинговой компании). И в этом случае можно продолжать использовать оборудование и получать доход. Но на автотранспорт в лизинге могут наложить обязательства самой лизинговой компании (это как раз повод внимательнее рассматривать финансовую стабильность лизинговой компании, с которой собираетесь оформлять договор о лизинге).

Налоговые преимущества для тех, кто оформляет автотранспорт в лизинг

1. Уменьшение налогооблагаемой прибыли
2. Применение ускоренной амортизации
3. Возможность списания с баланса полностью амортизированного автотранспорта на момент его перехода в собственность лизингополучателя (уменьшается налог на имущество)
4. Суммы НДС сразу можно подавать к зачету.

Щадящий налоговый режим при оформлении авто в лизинг помогает расширить круг возможностей для бизнеса.

Взять : договор, условия, правила

Чтобы рационально использовать собственные и заемные ресурсы в бизнесе многие задумываются, как взять в лизинг машину. Для этого, в первую очередь, следует проанализировать информацию о лизинговых компаниях, принципы их работы. Чтобы подойти к наибольшей личной выгоде в работе с ними, необходимо уточнить:

• Работает ли компания с тем продавцом, у которого вы намереваетесь приобретать автомобили (но может быть и другой вариант: лизинговая компания сама предложит продавца-поставщика)
• Какие процентные ставки она устанавливает
• Какие условия устанавливаются лизингодателем для покупателя
• Каковы будут минимальный первый взнос и размеры лизинговых платежей (минимум – 10%; хотя при меньшем первом взносе пропорционально увеличиваются текущие платежи; а это приведет к удорожанию стоимости автотранспорта)
• Каков размер дополнительных расходов и что в них включается (например, страхование).

Многими лизинговыми компаниями предлагаются специальные программы по приобретению авто в лизинг, например: без первоначальных взносов, с удорожанием, равным нулю, без проверки финансового состояния лизингополучателя. Рынок растет, лизинговые компании стараются повышать свой рейтинг, привлекая к себе клиентов вот такими способами.

Д алее: если условия лизинговой компании подходят, нужно составить заявку и собрать документы, которые подтверждают платежеспособность лизингополучателя. У разных компаний требования могут немного отличаться, но основной пакет будет таким:

• Учредительные документы (свидетельства: о государственной регистрации, постановке на налоговый учет, устав)
• Банковские образцы подписей руководителей с оттиском печати
• Бухгалтерские документы: баланс, налоговая отчетность, подтверждение денежного оборота по расчетному счету.

После проверки документов лизинговая компания рассмотрит заявку, примет решение и приобретет в собственность, а затем передаст в пользование с последующим выкупом автотранспорт.

Серьезная лизинговая компания обязательно проверяет поставщика (продавца) автотранспорта службами внутренней безопасности компании.

При заключении договора можно проконсультироваться с юристами для того, чтобы подстраховаться от ненужных рисков. После подписания договора лизингополучатель обязан внести первоначальный взнос. И только после этого происходит передача автотранспорта лизингополучателю по документам:

• Доверенность лизингодателя приобретателю
• Акт приема-передачи

С этого момента начинается отсчет договорных сроков по лизингу и возникает обязанность регистрации прав на имущество в госорганах. Это может сделать как лизингодатель, так и сам лизингополучатель, но по доверенности первого.

Взять грузовую машину в лизинг юридическими лицами – не сложно; нужно только правильно просчитать финансовый результат аренды и выбрать наиболее подходящую лизинговую компанию. Для заключения сделки по лизингу запрашивается меньше гарантий, отсутствует залог – ведь автомобили весь договорной период остаются в собственности лизингодателя.

Лизинг грузового автомобиля – одна из самых востребованных услуг лизинговых компаний. Потребность в грузовом транспорте и доступность лизинга широкому кругу предпринимателей: от промышленного сектора до небольших частных компаний, индивидуальных предпринимателей и физических лиц помогает развивать бизнес и решать важные экономические задачи.

Перед заключением договора лизинга в заявке указываются основные параметры необходимой техники: модель, марка, год выпуска, цена. Есть лизинговые компании, которые финансируют по лизингу не новые автомобили, поэтому в запросе тоже нужно указывать, технику какого года выпуска можно включать в сделку.
редиты на этом фоне проигрывают: для них нужны залоги, гарантии, подтверждение высокой кредитоспособности заемщика, возможно привлечение дополнительных поручительств. При оформлении займов в банках происходит официальное увеличение долговых обязательств и ограничение финансовых возможностей заемщиков, чего не происходит в случае заключения договора лизинга.

Преимущества и возможности, которые дает лизинг

Лизинг автомобилей – это нечто среднее между арендой и куплей-продажей в кредит. По условиям договора лизинга лизинговая компания (лизингодатель или арендодатель) приобретает выбранный лизингополучателем (арендатором) автомобиль и сразу передаёт ему в пользование.

Условия лизинга авто

Лизингополучатель использует автомобиль и платит лизинговой компании регулярные платежи, одновременно «выплачивая» стоимость машины.

Лизинговые платежи состоят из процентов за пользования лизингом, части стоимости имущества и расходов по его содержанию (налоги, проч.).

После того, как лизингодателю будет выплачена полная стоимость имущества, машина переходит в собственность лизингополучателя. Иными словами, лизинг – это когда лизинговая компания покупает выбранный клиентом для него автомобиль, а клиент постепенно его выкупает и платит определённую плату (процент) за пользование лизингом.

Лизинг автомобилей для физических лиц

Покупка автомобилей физическими лицами в лизинг – распространённое явление в Западной Европе и США. Таким способом приобретается больше трети всех легковых автомобилей. Несмотря на это, в России на сегодня по схеме лизинга частными лицами приобретается ничтожно малое количество автомобилей. Причина этого не только финансовые, но и ментальные – россиянам приятнее пользоваться собственным автомобилем, даже выплачивая за него кредит. Однако лизинг может иметь место там, где невозможно получить кредит в силу возрастных или иных ограничений для заёмщика. Не передавая автомобиль в собственность сразу, лизинговая компания по сравнению с кредитом уменьшает свои риски на случай неуплаты.

Лизинг автомобилей для юридических лиц

Лизинг автомобилей для юридических лиц гораздо более популярен, чем для частных граждан. Потому что для организаций лизинг автомобилей – это удобный способ привлечения стороннего капитала в бизнес. Не имея достаточной массы залогового имущества для того, чтобы взять кредит, можно получить в распоряжение автомобиль по системе лизинга. Вместе с тем, законодательство позволяет поставить лизинговый автомобиль на баланс организации сразу, после заключения договора лизинга. Это значит, что юридическое лицо сможет сразу начислять амортизацию, оптимизируя этим свой налоговый учёт.

Лизинг легковых автомобилей

Лизинг легковых автомобилей удобен, когда арендатор, не выкупая автомобиль полностью, может заменить его на новый. В западных странах это распространённая схема, которая популяризирует лизинг автомобилей среди населения. В России же лизинг до недавнего времени был возможен только для коммерческого использования. Однако и после законодательных изменений продажи легковых автомобилей в лизинг не получили широкого распространения. Лизинг легковых автомобилей удобен тем, что по договорённости с лизинговой компанией можно не принимать автомобиль в собственность, а выплаченную стоимость использовать для приобретения в лизинг следующего автомобиля. Это прельщает тех, кто по каким-либо соображениям не хочет иметь в собственности используемый автомобиль.

Лизинг грузовых автомобилей

Грузовые автомобили и спецтехника гораздо чаще становятся предметом лизинга чем легковые. В лизинг можно приобрести как новые грузовые автомобили, так и бывшие в употреблении. Это простой и быстрый способ активного расширения парка грузовых автомобилей.

Рассмотрение заявок на приобретение автомобиля в лизинг, как правило, гораздо более простое и быстрое, чем заявок на кредит.

Да, и количество документ при оформлении гораздо меньше. Вместо 4 договоров: кредита, купли-продажи, страхования и залога при лизинге заключается только 2: непосредственно лизинг и страхование. В то же время никаких дополнительных ограничений в работе грузовой техники лизинг не накладывает.

Подводные камни при лизинге автомобиля

Если покупатель оказывается не в состоянии платить по договору кредита автомобиля, автомобиль, как залог, может быть реализован, и за счёт этого покрыт долг по кредиту. При этом оставшаяся от продажи сумма будет собственностью заёмщика. Если лизингополучатель не в состоянии дальше платить по договору, все выплаченные суммы могут остаться у лизинговой компании.

При просрочке лизинговых платежей лизингодатель может самостоятельно направить в банк бесспорное распоряжение о списании долга со счёта должника.

Вместе с тем, в договоре лизинга есть и положительные моменты. К примеру, взятое в лизинг имущество не может уйти под арест (в т. ч. и налоговый) по просроченным долгам лизингополучателя.

Совет от Сравни.ру: требуйте от лизинговых компаний расчёта эффективного (реального) процента по лизингу и смету расходов по сделке, чтобы вы могли спрогнозировать свои затраты на весь срок действия договора лизинга.

Суть лизинга в способе приобретения автомобиля в пользование – одновременно аренды и покупки. При заключении договора на авто в лизинг для физических лиц, приобретатель обязуется выплачивать лизинговой компании ежемесячно конкретную сумму, рассчитанную на несколько месяцев или лет. По окончании договора он получает возможность выкупить машину в собственность. Такой вариант оформления лизинга наиболее распространенный, хотя есть и другие варианты, которые будут рассмотрены далее.

Лизинг в России появился в 90-е годы прошлого столетия, в период кризиса и многие предприниматели воспользовались этим способом приобретения разной техники: сельскохозяйственной, грузового автотранспорта, автобусов. Лизинг для физлиц в стране стал доступен только в 2014 году, когда финансовый кризис привел к недоступности автокредитов для большинства потребителей из-за грабительских ставок. Способствует привлекательности автолизинга и поддержка Госпрограммы для физических лиц. Сначала льготы касались только юридических лиц, но в 2017 году льготы применяются и в отношении физлиц.

Но даже если не участвовать в госпрограмме, автолизинг сегодня все равно более выгоден для желающих приобрести автомобиль, чем его приобретение в кредит. Кроме того, для некоторых людей кредиты недоступны из-за плохой кредитной истории. Для заключения лизингового договора не станут препятствиями ни возраст, ни кредитная история, ни отсутствие финансовых накоплений. Ведь приобретая авто по лизингу, физическое лицо не становится его собственником, а это упрощает решение всех вопросов по договору.

Отличие лизинга от кредита/аренды

Лизинг отличается от аренды тем, что после прекращения действия договора, авто можно выкупить и оформить как собственность. Аренда предполагает, что все расходы по обслуживанию автомобиля ложатся на арендатора. Это и ремонт, и ТО и покупка страховок. Лизинговый договор предусматривает, что эти мероприятия будут выполняться лизинговой компанией.

От кредита лизинг отличается размером ежемесячных выплат (при лизинге они будут гораздо меньше кредитных), и возможностью оформления авто в собственность (оформление происходит по окончании договора, с условием соблюдения сторонами всех его условий).

Оформление автолизинга для физических лиц похоже на оформление банковского кредита. Лизинговые услуги оказываются финансовыми компаниями и банками. Процедуру лизинга можно представить следующим образом:

• ознакомиться с наиболее оптимальными условиями предоставления лизинговых услуг в компаниях. Необходимо найти компании, работающие с физическими лицами. При этом надо узнать о них как можно больше информации через отзывы на сайтах сети Интернет, через реальных клиентов. Можно прибегнуть к услугам опытного финансового консультанта, или обратиться непосредственно в автосалон, где есть лизинговые программы.
• выбрать подходящий автомобиль. В лизинге более выгодным вариантом будет автомобиль средней и высокой стоимости, тогда как дешевый вариант нецелесообразен.
• заключить договор с лизингодателем. С его условиями необходимо ознакомиться заранее и выяснить все нюансы. Договор является трехсторонним, участниками его выступают: банк, лизинговая компания и физическое лицо. Сроки выплат обычно устанавливаются от 6 до 60 месяцев. Первый взнос самый большой. Условия договора могут незначительно отличаться у разных компаний, предоставляющих подобные услуги. Одни предлагают фиксированную процентную ставку, у других есть возможность не вносить первоначальный аванс, третьи устанавливают размер первоначального взноса в 10-20% и более от стоимости авто. Важно в дальнейшем соблюдать все условия договора, так как просрочка очередного платежа в течение двух месяцев может стать причиной изъятия автомобиля у клиента.
• получить авто в долгосрочный лизинг. По лизинговому договору лизингополучатель не является собственником транспортного средства. Поэтому он не может переделывать авто, проводить тюнинг и вносить изменения в конструкцию автомобиля. Лизинговая компания вправе проводить мониторинг состояния автомобиля.

Оформление автолизинга

Для оформления автолизинга необходим минимум документов:

• копия паспорта, или второго документа, удостоверяющего личность заявителя;
• трудовая книжка или договор, подтверждающий трудовую занятость;
• справка, форма 2-НДФЛ.

Грузовой автомобиль может первым шагом в организации собственного бизнеса. Лизинговый вариант будет оптимальным, для начала собственного дела в качестве грузоперевозчика или в организации небольшой коммерческой фирмы. Это шанс поправить свои финансовые дела для предпринимателя, у которого возникли проблемы с бизнесом. Оформив грузовой автомобиль в лизинг, физическое лицо имеет определенные преимущества:

• он может выбрать любую марку грузового авто, как из легких моделей, так и тяжеловозов;
• первый взнос на получение лизинга или небольшой, или вовсе отсутствует;
• нет необходимости оплачивать транспортный налог, проводить гарантийный ремонт, ТО и оформлять страховки. Эти мероприятия остаются в компетентности лизинговой организации;
• автомобиль сразу станет источником дохода от его эксплуатации.

По правилам лизинга, компания, предоставляющая услуги покупает и страхует машину. Получатель забирает ее и эксплуатирует согласно своим намерениям.

Оформить грузовик в лизинг можно, следуя определенному алгоритму:

• выбор оптимального грузового автомобиля в соответствии с задачами, которые приобретатель будет решать с его помощью;
• подача заявления на лизинг в выбранной компании;
• заключение договора с лизинговой компанией и финансовой организацией;
• покупка автотранспорта лизингодателем;
• внесение аванса, если это необходимо по договору;
• передача грузовика лизингополучателю согласно условиям договора.

В договоре обязательно должны быть отображены разделы:

• предмет лизинга и его характеристика;
• стоимость лизингового автотранспорта;
• размер авансового взноса;
• срок действия лизинга;
• размер платежей;
• вопросы страхования, ТО, гарантийного ремонта, транспортного налога;
• условия, при которых возможна конфискация автотранспорта;
• правила передачи лизингополучателю автомобиля в собственность по окончании договора.

Как взять авто в лизинг для организации такси

Оформление такси в лизинг такое же, как и на другие виды транспорта. Но есть и нюансы. Дело в том, что к служебному транспорту предъявляются определенные требования. Одни компании предоставляют авто только желтого цвета и с шашечками и надписями. Другие предоставляют право выбора клиенту. Некоторые компании делают ограничения в выборе марки автомобиля, если лизингополучатель не будет вносить первоначальный взнос. Чем больше процент аванса, вносимого клиентом, тем больше возможностей у него в выборе автомобиля.

Договор на лизинг такси заключается на срок до 3-5 лет. Такой небольшой срок для лизинга такси вполне объясним – машина в данном виде бизнеса работает на износ.

Лизинг подержанных авто

Хотя у потребителей авторынка есть потребность в подержанных авто, лизинг этой категории автомобилей практически не развивается. Объясняется это опасениями лизинговых компаний и банков в адекватности оценки подержанных авто. Состояние автомобилей б/у не имеет стандартных критериев оценки, кроме того, некоторые из них имеют не совсем прозрачную историю.

Выгоден ли лизинг автомобиля для физических лиц

Рассмотрев нюансы лизинга авто для физических лиц можно выделить положительные моменты:

• меньшие платежи, чем по кредиту;
• минимум документов и нет жестких требований к клиенту со стороны банка и лизинговой компании;
• можно перезаключать договор на новый автомобиль;
• по окончании срока договора авто оформляется в собственность клиента.

Есть и негативные моменты. Лизинговый автомобиль остается собственностью компании, его нельзя дарить, передавать в аренду, подвергать трансформациям. При неуплате взносов по графику автомобиль без суда изымается у клиента.

Возвратный лизинг автомобилей для физических лиц

В нашей стране, в отличие от Европы и США более известны такие виды лизинга как финансовый, мало отличающийся от кредита и операционный. Но есть еще один вариант лизинга — возвратный, об особенностях которого знают далеко не все, кто хотел бы воспользоваться услугами лизинговой компании.

Суть возвратного лизинга состоит в том, что продавец предмета лизинга и лизингополучатель является одним и тем же лицом. Собственник автотранспорта продает его лизинговой компании и в то же время заключает с ней договор лизинга на это же авто. Такая схема позволяет лизингополучателю использовать преимущества лизинга и его налоговые льготы, а также получить свое транспортное средство обратно в бизнес.

Также продавец и лизингополучатель в одном лице вносит лишь часть средств от продажи своего авто в качестве первоначального взноса, а остальная часть от продажи может расходоваться им по своему усмотрению. Несмотря на законность возвратного лизинга, большая часть лизинговых компаний не работают с физическими лицами по данной форме лизинга, предпочитая ему финансовый.к оглавлению

В заключение

Рассмотрев нюансы лизинга авто для физических лиц можно подвести определенный итог. Если решив обратиться к услугам лизинговой компании, физическое лицо выбирает бюджетный вариант автомобиля, то это будет нецелесообразно с финансовой точки зрения. Лучше в таком случае оформить кредит.

Оптимальным вариантом для лизинга будет дорогостоящий автомобиль, стоимостью от одного миллиона рублей. Такой вариант окупит себя за продолжительный лизинговый срок. Это же касается и грузовых авто. Не имеет смысла приобретать дорогостоящий автомобиль в кредит, если автовладелец привык менять машины каждые пять лет. Это как раз вариант для лизинга. Но, прежде чем оформлять договор лизинга авто, стоит учесть все плюсы и минусы этой сделки, проконсультироваться с опытными экспертами в этой области.

Об автолизинге — из первых уст

(голосов: 1, в среднем: 5,00 из 5)

Услуги лизинга являют собой предоставление автомобилей, спецтехники и другого движимого оборудования в аренду с возможностью выкупа в полное владение после завершения срока договора. Другими словами, продажа авто в лизинг мало чем отличается от кредита, но условия более выгодны.

Как купить авто в лизинг?

Оформить лизинг легковых авто могут как юридические, так и физические лица. Этот вид финансовой аренды выгоден бизнесу и частным собственникам. Не приходится одалживать деньги или изымать их из оборота, искать поручителей или вносить под залог имущество.

Чтобы приобрести транспорт в лизинг, нужно действовать по простой схеме:

1. Определиться с моделью машины.
2. Выбрать лизинговую компанию (это может быть специализированная организация или банк).
3. Подписать бумаги и заключить сделку, по которой лизинговая компания уполномочивается приобрести указанные авто у дилера и передать его пользователю в аренду.
4. Внести авансовый платеж (обычно он составляет 10% от начальной стоимости авто).
5. Оформить страховку.
6. Распоряжается имуществом, ежемесячно выплачивая оговоренные заранее суммы взноса.
7. Выкупить транспортное средство по завершению срока договора (взять авто в лизинг можно на срок от 1 до 5 лет, после чего пользователь получает право полного его выкупа, перечисляя финансовой организации остаточную сумму средств).

Чтобы заключить сделку о приобретении авто в лизинг условия которой должны быть четко регламентированы, необходимо иметь при себе такие документы:

1. Для физических лиц: паспорт, справку о доходах.
2. Для юридических лиц: нотариально заверенную копию устава, копию положения о назначении руководящих лиц, карточку с образцами подписей руководителей, копии финансовых документов, подтверждающих платежеспособность.

Как купить в лизинг грузовое авто?

Широко распространены услуги по аренде спецтехники и грузового транспорта. Такой авто-лизинг для физических лиц выгоден так же, как и для юридических. Данная форма финансирования не становится тяжелым грузом, поэтому можно легко приобрести грузовое авто на выгодных условиях, открыв собственное дело или пополнив уже имеющийся парк.

Преимущества лизинга:

• – возможность досрочного выкупа;
• – отсутствуют затраты на ремонт (их берет на себя компания-владелец);
• – более дешевая стоимость страховки;
• – нет привязанности к региону;
• – сделка оформляется без залога и поручителей;
• – возможность получить скидку от продавца техники;
• – доступная сумма первого взноса.

Для юридических лиц преимуществ на порядок больше. Платежи по новому или бу авто в лизинг относятся к валовым расходам. В некоторых случаях оформить сделку можно без первоначального взноса, удорожание авто (поправка на инфляцию также может быть нулевым).

Такие программы ничем не отличаются от приобретения в рассрочку, так как итоговая стоимость грузового авто абсолютно не отличается от его цены у производителя. Такие сделки оформляются с целью привлечения новых клиентов и более активных продаж техники.

Нужно всегда внимательно читать условия договора и тщательно выбирать финансовую компанию предоставляющую авто в лизинг отзывы о котором всегда можно прочитать в сети. Не помещает проконсультироваться у опытного юриста, который проверит условия сделки.

Авто в лизинг в Москве

Приобрести авто в лизинг Санкт-Петербурге или в Москве можно на стандартных условиях.
Договор об аренде с последующим правом выкупа обычно предусматривает:

• – права и обязанности сторон;
• – размер первого взноса (не менее 10% от стоимости авто);
• – срок действия сделки (от 12 до 37 месяцев);
• – размер ежемесячных платежей и процента увеличения цены;
• – условия выкупа транспорта (как купить авто после лизинга);
• – ответственность сторон в случае нарушений условий договора.

Обычно сделка оформляется не более чем за 2 рабочих дня. Подать заявку можно заранее, так как многие организации предоставляют такую услугу онлайн. В Москве есть множество компаний, предлагающих лизинг: от банков до специализированных финансовых учреждений.

Нельзя забывать, что невозможно заключить сделку, не выполнив обязательное условие по страхованию. При этом не важно, для каких целей берется авто в лизинг для такси, пополнение автопарка или для частных целей.

Необходимо оформить ОСАГО и ДГО. Главный плюс в том, что срок страховки распределяется на весь период действия лизинга.

Авто в лизинг в Беларуси

Приобрести авто в лизинг в Минске, Гомеле и в других городах Беларуси можно на таких же выгодных условиях. Финансовый рынок в стране активно развивается, поэтому подобные операции становятся все более популярными.

Инвестиции в основной капитал такого рода стали более удобными. В Беларуси можно взять в аренду с последующим выкупом не только легковые, а и грузовые авто, спецтехнику и даже недвижимость.

Открываются мобильные компании, которые предлагают выгодные условия. Сделки оформляются в максимально короткий срок с предъявлением самых необходимых документов.

При этом заявки можно подавать онлайн, анкеты заполняются таким же образом. Клиент приходит в офис только для подписания бумаг и для перечисления суммы первого взноса. Взять авто в лизинг для ип предлагают так же банки, специализированные финансовые организации.

Сотрудничать с последними более выгодно, так как узконаправленные компании подстраиваются под желания и возможности клиентов. Условия сделки здесь обычно более выгодны, а суммы взноса здесь на порядок меньше.

Единственное отличие заключения договора состоит в том, что авансовый взнос на минимальном уровне равен не 10, а 15% от стоимости транспорта. Эта цифра может увеличиваться до 25% в зависимости от особенностей сделки.

В любом случае, это все равно выгодно как бизнесу, так и частным лицам. Многие предприятия предлагают более выгодные условия платежей, поскольку таким образом пытаются увеличить продажи транспорта. Государственная политика в этом направлении не препятствует ведению дел.

Авто в лизинг в Киеве

Покупка авто в лизинг в Украине доступна также юридическим и физическим лицам. Такую форму финансового сотрудничества выбирают все больше лиц, поскольку это выгодно и удобно.

Не приходится одалживать деньги, искать поручителей или рисковать собственным имуществом. Можно приобрести желаемый транспорт по выгодной цене без дополнительных хлопот.

Не стоит забывать, что лизинговая компания сама регистрирует авто, благодаря чему ее клиенты несут меньше растрат. Вся оплата государственных пошлин также осуществляется владельцем транспорта.

Пока техника не перешла в собственность клиента, ее техническое обслуживание и ремонт производится лизинговой компанией. Лизингодержатель избавляется от множества хлопот, связанных с документооборотом и сделками с различными организациями.

Смотрите видео: Технологии для бизнеса. Лизинг. Машина в рассрочку

Существует несколько видов лизинга:

1. Финансовый. Являет собой долгосрочную аренду с правом на полный выкуп авто в конце срока лизинга. Ежеквартальная амортизация объекта равна 10%. До выкупа транспорт находится на балансе лизинговой компании.

2. Оперативный. Долгосрочная аренда, не предусматривающая права выкупа авто. Транспорт также находится на балансе лизинговой компании и не может перейти в собственность клиента.

Такой вид услуг выгоден тем, что ставки по налогообложению для арендатора снижаются, бухгалтерскую документацию, связанную с эксплуатацией и оформлением авто, ведет лизинговая компания.

Приобрести авто в лизинг в Днепропетровске, Харькове или Черновцах можно на одинаковых условиях. По всей территории страны действуют одни и те же правила и нормативно-правовые акты.

Условия сделки, заключаемой в Украине, практически ничем не отличаются от аналогичных договоров, подписанных в России или Белоруссии. Единственная возможная разница – сумма первичного взноса, ежемесячных платежей и надбавочной стоимости.

Обычно годовая ставка по договору лизинга равна от 12 до 15%. В любом случае это намного меньше, чем по договору кредита. Не приходится переплачивать огромные суммы, а в случае новых возможностей лизингодержатель может выкупить авто раньше срока, оговоренного при подписании бумаг.

При этом он ничего не теряет, а лишь досрочно завершает сделку. Именно поэтому все больше предпринимателей и простых граждан выбирают такой способ приобретения транспортных средств.

Есть ли возможность взять авто в лизинг без первоначального взноса для физических лиц? Ведь для финансовой компании первоначальный взнос при покупке физическим лицом автомобиля снижает возможные риски. Именно поэтому далеко не все готовы пойти на условия приобретения клиентом авто без первоначального капиталовложения.

Что представляет собой

Покупка автомобиля в лизинг известна на рынке РФ достаточно давно. Но эта услуга предоставляет выгодные условия для ИП и юридических лиц. Первоначально «Закон о лизинге» (полную версию смотрите ), который был выдан в 1998 году, изначально исключал возможность использовать такой финансовый инструмент физическими лицами.

В 2010 году его формулировка немного изменилась, и фраза «для целей коммерческого использования» была переформулирована. Трудно сказать, добавило ли это популярности, но физические лица получили возможность воспользоваться таким финансовым инструментом современного рынка.

Поэтому совсем недавно некоторые финансовые структуры стали предлагать условия для лизинговой покупки транспортного средства и для физических лиц.

Смысл такой сделки для приобретения машины состоит в том, что он объединяет давние способы приобретения транспортного средства: покупка и аренда. Сам по себе лизинг предоставляет условия аренды автомобиля с поэтапной выплатой, что предусматривает по окончанию финансовых обязательств клиента перед финансовой структурой возможность полного перехода прав на имущество.

Это означает, что физическое лицо оформляет лизинговый договор с компанией и пользуется автомобильным средством за оговоренную в нем сумму денег, а по окончанию всех обязательств машина переходит в собственность человека. В этом и заключается основное отличие от аренды.

Где приобрести?

Рассмотрим некоторые компании, которые работают на финансовом рынке Российской Федерации и предлагают лизинговые программы для приобретения автомобильного транспорта для физических лиц.

Вот некоторые из них и условия работы по программам :

Название	Стоимость, тыс. руб.	Срок договорных обязательств	Авансовый платеж (есть/нет)	Дополнительные особенности
Мажор	От 300 до 6000	от 1 года до 3 лет		Есть возможность оформления дополнительных скидок при внесении первоначального взноса от 49 %
Европлан	не более 3000	от 1 года до 3 лет	есть (от 20 до 49 % от суммы)	При оформлении лизинга выдаются дополнительные услуги в подарок (страховка, купоны на получение скидки при покупке топлива и т. д.)
Контроль Лизинг	От 400 до 7000	от 1 года до 3 лет	есть (от 10 до 49 % от суммы)	Есть возможность контролировать оплату и составлять договора в удаленном режиме
Стрим	От 400 до 5000	от 1 года до 3 лет	возможно оформление без авансового платежа или же внесение не менее 20 % от суммы	Компания работает с автотранспортом марки КИА
Альфа Лизинг	не более 4000	от 1 года и 1 месяца до 4 лет	есть (от 5 до 49 % от суммы)	Широкий выбор автомобильного ряда, быстрое решение по вопросу

Как видим, далеко не все финансовые компании, которые работают по программам лизинга покупки автомобиля физическими лицами, предоставляют возможность приобрести товар без первоначального взноса.

Видео: Плюсы и минусы

Как оформить авто без первоначального взноса?

Чтобы реализовать свое желание приобрести с помощью лизинга автомобиль без первоначального капиталовложения в покупку, следует проанализировать факторы, которые могут повлиять на решение финансовой организации.

Вот что берется во внимание при принятии решения :

• финансовое положение потенциального клиента;
• есть ли возможность в дальнейшем реализовать автотранспорт на вторичном рынке;
• может ли клиент предоставить другие гарантии (залоговое имущество, поручительство других лиц).

Также немаловажным фактором в решении компании может быть и благополучное сотрудничество с клиентом ранее. Постоянным клиентам многие делают исключения в условиях и идут навстречу.

Но эти факторы больше относятся к компаниям, которые не оперируют в своей работе специальными программами, которые рассчитаны на безавансовое оформление отношений. В случае если вы найдете компанию, которая предлагает именно такую программу, вышеперечисленные факторы для лизинговой компании не играют особенной роли.

Такие программные продукты подразумевают, что все возможные риски берет на себя поставщик, поэтому финансовая структура в этом случае застрахована от денежных потерь.

Условия для юридических лиц

Основным показателем, по которому определяется выгода той или иной лизинговой компании, – это % удорожания, который рассчитывается на один год.

Если не брать программы, по которым обещают 0 %, то среднестатистическая цифра будет составлять приблизительно от 2 до 5 % для юридического лица. При этом организация приобретает ряд преимуществ при покупке автомобиля именно через лизинговую компанию, по сравнению с кредитованием.

Сравним их в таблице :

Условия для физических лиц

Если брать лизинг на покупку автотранспорта для физического лица, то процент удорожания по компаниям, которые работают в этом направлении, будет следующим :

На этот показатель влияет именно сумма внесенного аванса.

Необходимые документы

Для физического лица, которое планирует взять авто по лизинговой программе, необходимыми для всех финансовых структур являются такие документы :

• паспорт гражданина РФ;
• идентификационный код.

Некоторые организации могут потребовать и дополнительные справки :

• справку о доходах за последние 6 месяцев;
• выписку из трудовой книги;
• страховой полис;
• еще один документ, который подтверждает личность (пенсионное удостоверение, военный билет и др.)

Требования к лизингополучателю

Все требования, которые финансовые лизингодатель выдвигает по отношению к потенциальному клиенту, можно условно разделить на: основные, присущие для всех финансовых организаций, и дополнительные.

В таблице представлены вышеуказанные условия, которым должен отвечать лизингополучатель :

Требования к транспорту

Большинство лизинговых компаний работает непосредственно со своим автопарком или же сотрудничает с автомобильными корпорациями, предоставляя возможность физическому лицу приобрести необходимый транспорт.

Главным условием предоставления лизинга для приобретения автотранспорта считается его ликвидность.

К автомобилям, которые планируется приобрести по лизинговой программе, выдвигаются определенные требования :

Сроки

Стандартным сроком оформления договорных отношений по приобретению автотранспорта для физических лиц на лизинговых условиях считается период от 1 года до 3-х. Некоторые компании могут увеличивать срок до 4 лет.

На рынке таких финансовых услуг не найти лизинговой компании, которая бы согласилась на более длительный период действия договора.

Как проходит сделка

Лизингополучатель, придя в лизинговую компанию с необходимым пакетом документов и определившись с маркой автомобиля, пишет заявление о предоставлении ему лизинга на покупку. Сам процесс рассмотрения, одобрения не занимает много времени.

Одним из обязательных этапов автолизинга считается страхование, которое в большинстве случаев оформляется на весь срок действия договорных обязательств.

Договор подписывается при согласии лизингополучателя и лизингодателя со всеми изложенными в нем условиями. Далее автотранспорт переходит в пользование к клиенту, но при этом последний выполняет все условия договора (проходит техосмотр, обеспечивает условия хранения и т. д.).

Сегодня услуги автолизинга на территории Российской Федерации предоставляет все больше компаний. Каждая из них ведет конкурентную борьбу за потенциальных клиентов. Поэтому найти хороший вариант с выгодными условиями автолизинга для физического лица не составит труда.